銀行業(yè)Development面臨中國面臨哪些風險管理挑戰(zhàn)銀行業(yè)-1/中國銀行業(yè)-1/？主銀行的挑戰(zhàn)面臨由于政府為銀行提供了防止破產的“保險”，而主銀行為企業(yè)提供了防止破產的“保險”，80年代以后，在雙重“保險”的刺激下，銀行和企業(yè)的過度放貸行為加劇了金融風險，導致了80年代后期泡沫經濟的膨脹。

當前，中國銀行業(yè)Development面臨面臨三大挑戰(zhàn)，即國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性，地方政府補償性風險依然突出，房地產價格大幅波動和產業(yè)結構調整帶來的信用風險。國內外宏觀經濟形勢仍存在諸多不確定性。歐洲主權債務危機風險仍在蔓延，全球經濟復蘇的內生動力依然不足。雖然國內實體經濟正在企穩(wěn)，但仍存在下行風險。銀行業(yè)Development面臨第二個挑戰(zhàn)，

根據(jù)-10/6月末自查初步數(shù)據(jù)，地方政府平臺公司貸款余額約7萬億元，同比翻番。許多貸款項目是為了應對金融危機而發(fā)放的。貸款主體的合規(guī)性、地方政府擔保的合法性、貸款項目的現(xiàn)金流和擔保方式、地方財政的代償風險等問題引起各方關注。去年下半年以來，銀監(jiān)會對平臺公司貸款進行了自查清理。從目前初步掌握的情況來看，平臺公司的貸款風險總體可控。

全球金融危機進一步升級為全球性經濟危機的趨勢日益突出。這對中國持續(xù)多年的投資和出口拉動型經濟增長模式帶來了巨大沖擊。去年下半年以來，我國經濟增速大幅下滑，工業(yè)生產明顯放緩，企業(yè)經營更加困難，財政收入增速下滑，資產市場持續(xù)低迷。全球金融危機對中國經濟的影響已經從出口行業(yè)蔓延到原材料、加工和運輸?shù)仍S多與出口相關的行業(yè)，從沿海發(fā)達地區(qū)蔓延到內地偏遠地區(qū)，從中小企業(yè)蔓延到大中型國有企業(yè)。中國經濟正在進入新世紀以來最困難的時刻。

2005年，在世界銀行小額信貸年會上首次提出普惠金融，又稱“普惠金融”。一般來說，普惠金融是指金融機構能夠負擔得起的相關服務，通過不斷的競爭和創(chuàng)新，確保被排除在金融服務之外的人逐漸得到需求。2015年12月，我國發(fā)布《關于推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》，明確到2020年，普惠金融要建立起與全面建成小康社會相適應的服務和保障體系，特別是要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人口、殘疾人和老年人以合理的價格獲得及時的金融服務。

中小商業(yè)銀行:如何面對激烈的市場競爭？面對利率市場化的大趨勢，中小商業(yè)銀行可以通過拓展多元化經營、走差異化發(fā)展道路、建立有效的產品定價機制、提高利率風險管理能力來彌補自身不足，從而在優(yōu)化自身業(yè)務的過程中贏得生存空間。當前和今后一個時期，隨著利率市場化和人民幣匯率機制改革，金融產品獎項將不斷豐富，新的風險也將不斷涌現(xiàn)。考慮到國際銀行業(yè)的經驗，從利率市場化后對不同金融機構的影響來看，與大型銀行相比，中小銀行受困于網點少、品牌知名度低、議價能力弱等原因，對市場利率市場化的影響會遠大于大型銀行。

近年來，我國經濟持續(xù)快速發(fā)展，金融領域改革不斷深化，對外開放不斷擴大，商業(yè)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略進一步優(yōu)化，網點數(shù)量不斷增加，資產規(guī)模不斷擴大，盈利能力不斷提高，資產質量不斷優(yōu)化，這些都表明我國商業(yè)銀行正在經歷一個前所未有的快速發(fā)展階段。然而，在未來市場競爭激烈、業(yè)務多元化、混業(yè)經營的背景下，隨著商業(yè)銀行的快速成長，制約其發(fā)展的人才瓶頸問題日益突出。

銀行業(yè)供給側改革的重點在于銀行業(yè)所處的產業(yè)環(huán)節(jié)和銀行業(yè)整體在供給側改革中的特殊地位。首先，銀行業(yè)作為一個行業(yè)本身就在供給側改革的范圍之內；其次，銀行業(yè)一直扮演著資金供給的角色，資金供給的情況與其他行業(yè)供給側改革的成敗有很大關系。所以要把銀行業(yè)的供給側改革作為整個國家供給側改革的關鍵。

這個成本很高。有些企業(yè)可能需要整體轉型(淘汰行業(yè))，有些企業(yè)可能需要改善設施設備，有些企業(yè)需要加大研發(fā)投入，有些企業(yè)可能會增加原材料采購成本和生產成本。因此，當務之急是加強和加快完善金融體系，率先實施金融供給側改革，這也是供給側改革成功的先天因素。

目前中國銀行業(yè) 面臨有八大時期的沖擊和挑戰(zhàn):一是利率市場化和存貸利差收窄實際上擠壓了銀行的利潤空間；二是P2P、第三方支付、智能投資咨詢、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網金融的影響；積極轉變增長模式，實施綜合治理。綜合經營是國際先進銀行發(fā)展的主流模式。從歐美等發(fā)達國家的實踐來看，無論是以英國銀行和德國為代表的全能銀行制，還是以美國銀行和日本銀行為代表的金融控股公司模式，銀行業(yè)在世界上大多數(shù)國家都是完全經營的，這是一些大型歐美金融機構長期占據(jù)國際金融市場大多數(shù)商業(yè)領域領先地位的重要支撐。

China銀行業(yè)-1/:科技的力量會對整個金融體系產生顛覆性的影響，尤其是銀行業(yè)。將給商業(yè)銀行的盈利模式、風險結構和監(jiān)管構成帶來全面挑戰(zhàn)?？萍几淖兞耸澜纾萍家哺淖兞苏麄€經濟發(fā)展的方向?？萍家矔淖兘鹑诘倪\行模式，包括互聯(lián)網和大數(shù)據(jù)，這些都會徹底改變金融。任何沒有意識到這一點的人都會受到新技術的挑戰(zhàn)。

由于政府為銀行提供防止破產的“保險”，而主要銀行為企業(yè)提供防止破產的“保險”，80年代以后，在雙重“保險”的刺激下，銀行和企業(yè)的過度放貸加劇了金融風險，導致了80年代后期泡沫經濟的膨脹。泡沫經濟崩潰后，日本經濟陷入長期低迷，日本泡沫經濟崩潰，對銀行業(yè)影響很大。北海道拓殖銀行、東洋證券、伊山證券、八佰伴等一批金融機構相繼倒閉，大大削弱了主銀行的地位，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:(1)銀行持有大量企業(yè)股票，在股市上漲時，可以獲得豐厚的資本溢價收入。