為什么要對財(cái)富進(jìn)行管理，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)

來源：整理時(shí)間：2023-07-18 15:33:28 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)
2，為什么要培養(yǎng)孩子財(cái)富管理能力
3，家族財(cái)富管理為什么必須做系統(tǒng)規(guī)劃
4，為什么要對固定資產(chǎn)進(jìn)行分配與管理
5，為什么需要理財(cái)

1，商業(yè)銀行為什么要發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)

符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，因應(yīng)客戶理財(cái)需求，保證自身在競爭中屹立與于不敗之地。這是必然之路，也是發(fā)展之需。

在一定程度上可以作為吸收存款的一種途徑啊，而且可以賺取手續(xù)費(fèi)的，表外業(yè)務(wù)一定程度上是為了方便銀行內(nèi)部管理

商業(yè)銀行為什么要發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)

2，為什么要培養(yǎng)孩子財(cái)富管理能力

理財(cái)是每個(gè)人都要面對和做的事情，從小培養(yǎng)孩子這一點(diǎn)很正確的。

現(xiàn)在就開始培養(yǎng)孩子的財(cái)富管理能力是非常有必要的，財(cái)經(jīng)專家經(jīng)常強(qiáng)調(diào)一句話:幼不學(xué)理財(cái)，財(cái)不理終生?！吧罹科湟?，即是說理財(cái)觀念的教育要及早進(jìn)行，而不是等到孩子長大了再去灌輸，因?yàn)槟菚r(shí)候已經(jīng)來不及了。著名的投資大師巴菲特曾說過：”諾亞并不是在已經(jīng)下大雨的時(shí)候，才開始建造方舟的?！毖酝庵饩褪钦f財(cái)富需要累積及提前準(zhǔn)備。同樣的，理財(cái)教育也不是等孩子出現(xiàn)問題了再去糾正。因此最好從小就著手準(zhǔn)備孩子的財(cái)富管理能力的培養(yǎng)。如果自己沒有太多的時(shí)間，也可以找好家教育這種幼兒教育公司，搜索“好家教育”可以上官網(wǎng)了解更多信息。

作為領(lǐng)導(dǎo)來說一個(gè)覺得就可能影響企業(yè)的發(fā)展步伐，而且領(lǐng)導(dǎo)級(jí)員工已經(jīng)從單純事務(wù)性的工作中脫離出來，他會(huì)涉及到管理自己的團(tuán)隊(duì)完成既定的工作任務(wù)，因此如何組建、管理、激勵(lì)自己的團(tuán)隊(duì)成為他的工作重點(diǎn)，所以提升領(lǐng)導(dǎo)組織管理能力很重要

為什么要培養(yǎng)孩子財(cái)富管理能力

3，家族財(cái)富管理為什么必須做系統(tǒng)規(guī)劃

高凈值家族面臨著兩大財(cái)富戰(zhàn)場理論：第一戰(zhàn)場是創(chuàng)造財(cái)富的戰(zhàn)場；第二戰(zhàn)場是保有、管理、傳承財(cái)富的戰(zhàn)場。家族財(cái)富管理，管的主要是第二戰(zhàn)場的問題。對于企業(yè)家朋友來講，第二戰(zhàn)場的挑戰(zhàn)比第一戰(zhàn)場更大。隨著財(cái)富的增長，財(cái)富的負(fù)能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財(cái)富管理不是頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳，而是系統(tǒng)解決你的財(cái)富煩惱。家族財(cái)富管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。從財(cái)富生命周期看：完整的家族財(cái)富管理涵蓋了家族財(cái)富的創(chuàng)造、保護(hù)、傳承和再創(chuàng)造的整個(gè)財(cái)富生命周期。從財(cái)富管理目標(biāo)看：通過對家族財(cái)富和家族內(nèi)外部關(guān)系的系統(tǒng)性安排和規(guī)劃，最大限度形成既能促進(jìn)家族成員創(chuàng)造財(cái)富、保護(hù)財(cái)富，又能促進(jìn)財(cái)富傳承于家族、支撐家族發(fā)展的良性循環(huán)系統(tǒng)，從而改變“富不過三代”的財(cái)富宿命。財(cái)富生命周期中某一個(gè)階段或某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上的具體問題，如財(cái)富分配、稅收籌劃、資產(chǎn)配置等，不能孤立解決，必須納入家族財(cái)富管理系統(tǒng)中統(tǒng)籌規(guī)劃，否則就會(huì)破壞系統(tǒng)的整體目標(biāo)，甚至事與愿違。系統(tǒng)思維的家族財(cái)富管理注重標(biāo)本兼治，而非系統(tǒng)思維的家族財(cái)富管理則是治標(biāo)不治本。從家族財(cái)富管理管什么、怎么管、誰來管這三個(gè)維度講述家族財(cái)富管理系統(tǒng)規(guī)劃怎么做？1、家族財(cái)富管理系統(tǒng)的核心：財(cái)富目標(biāo)在家族財(cái)富管理的各要素中，居于中心和統(tǒng)帥地位的是目標(biāo)管理?，F(xiàn)實(shí)中的家族財(cái)富目標(biāo)因人而異，不同的財(cái)富觀、不同的家族理念會(huì)有不同的財(cái)富目標(biāo)。財(cái)富目標(biāo)決定了管理對象的范圍和程度、需求實(shí)現(xiàn)的方式、工具使用的種類以及實(shí)施組織的類型和規(guī)模。在家族財(cái)富管理視角下，除了財(cái)富觀之外，還要統(tǒng)籌運(yùn)用家族信托、家族保險(xiǎn)、家族理財(cái)、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈(zèng)予八大財(cái)富管理工具，才能實(shí)現(xiàn)安全、增值、和諧、久遠(yuǎn)的財(cái)富目標(biāo)。這四大財(cái)富目標(biāo)既相互聯(lián)結(jié)又層層遞進(jìn)，共同構(gòu)成了家族財(cái)富管理的靈魂和統(tǒng)帥。安全是基礎(chǔ)，在安全的基礎(chǔ)上追求增值，在安全和增值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)和諧，以此才能促成久遠(yuǎn)。2、家族財(cái)富管理系統(tǒng)的支撐：財(cái)富工具系統(tǒng)的家族財(cái)富管理需要統(tǒng)籌運(yùn)用各種財(cái)富管理工具，規(guī)劃達(dá)成財(cái)富目標(biāo)的具體方案。任一家族財(cái)富管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，單一工具均難以完全勝任，需要系統(tǒng)集成多種工具、協(xié)同規(guī)劃：財(cái)富創(chuàng)造工具：投行工具、理財(cái)工具等；財(cái)富保護(hù)工具：贈(zèng)與、遺囑、家族信托、家族保險(xiǎn)、稅務(wù)籌劃、身份規(guī)劃等；財(cái)富傳承工具：贈(zèng)與、遺囑、家族信托、家族保險(xiǎn)、家族治理、家族教育、家族慈善等。做好家族財(cái)富管理，首先需要的基石工具是家族信托。家族信托不是萬能的，但沒有家族信托是萬萬不能的。大家平時(shí)接觸到的信托，主要是做融資、理財(cái)?shù)摹５@里提到的家族信托，實(shí)際上是回歸信托的本質(zhì)和本源的，它有別于理財(cái)工具。家族信托能作為家族財(cái)富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源于信托的四大法律機(jī)制，包括信托財(cái)產(chǎn)的“一物二主”、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立管理、信托財(cái)產(chǎn)的連續(xù)管理和信托利益的自由安排。不過要想系統(tǒng)地解決問題，不能只靠信托一個(gè)工具，還需要結(jié)合其他財(cái)富管理工具做系統(tǒng)的安排。比如需要利用家族保險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障功能、杠桿功能、理財(cái)功能等，并通過保險(xiǎn)金信托的方式與信托工具相結(jié)合，最大限度的發(fā)揮信托和保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能。3、家族財(cái)富管理系統(tǒng)的保障：家族治理組織系統(tǒng)的家族財(cái)富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財(cái)富管理落地的問題，需要財(cái)富家族自身和外部服務(wù)機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建互動(dòng)的實(shí)施系統(tǒng)。關(guān)于家族財(cái)富管理存在一個(gè)很大的誤區(qū)：許多財(cái)富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務(wù)機(jī)構(gòu)。其實(shí)這是不可能的。要實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富管理目標(biāo)，必須在家族內(nèi)部建立匹配的治理組織，再強(qiáng)大的外部服務(wù)機(jī)構(gòu)，如果不與家族組織進(jìn)行互動(dòng)，家族財(cái)富管理目標(biāo)也是難以實(shí)現(xiàn)的。

好像目前只有青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)會(huì)頒發(fā)牌照，首批就只有四家機(jī)構(gòu)旗下的家族辦公室拿到，包括宜信財(cái)富等。

家族財(cái)富管理為什么必須做系統(tǒng)規(guī)劃

4，為什么要對固定資產(chǎn)進(jìn)行分配與管理

對于企業(yè)來說，有一個(gè)簡單的公式，收入-支出=利潤，固定資產(chǎn)實(shí)際上也是企業(yè)花錢買來的，所以也是一種支出，但是往往這種支出金額很大，而且受益期很長，如果將此支出一次性計(jì)入某個(gè)月，會(huì)導(dǎo)致當(dāng)月明顯虧損，而實(shí)際上當(dāng)月從該固定資產(chǎn)得到的受益不會(huì)這么多，同時(shí)，其他受益的月份，又沒有體現(xiàn)應(yīng)有的支出，所以，將固定資產(chǎn)入賬后，在受益期內(nèi)平均其支出，按月列支，這就是固定資產(chǎn)折舊理念的來源了；1、建立健全相關(guān)制度和監(jiān)督約束機(jī)制；2、提高企業(yè)員工對固定資產(chǎn)管理的意識(shí)；3、優(yōu)化企業(yè)固定資產(chǎn)管理流程；4、優(yōu)化資源配置。1、好處：企業(yè)的固定資產(chǎn)長期參加生產(chǎn)經(jīng)營而仍保持其原有的實(shí)物形態(tài)，但其價(jià)值將隨著固定資產(chǎn)的使用而逐漸轉(zhuǎn)移到生產(chǎn)的產(chǎn)品成本中，構(gòu)成了企業(yè)的費(fèi)用。因而，隨著固定資產(chǎn)價(jià)值的轉(zhuǎn)移，以折舊的形式在產(chǎn)品銷售收入中得到補(bǔ)償。折舊也是一種費(fèi)用，只不過這一費(fèi)用沒有在計(jì)提期間付出實(shí)實(shí)在在的貨幣資金，但這種費(fèi)用是先期已經(jīng)發(fā)生的支出，而這種支出的收益在資產(chǎn)投入使用后的有效使用期內(nèi)體現(xiàn)，無論在權(quán)責(zé)發(fā)生制還是收付實(shí)現(xiàn)制，計(jì)提折舊都是必需的！因此如果不計(jì)提折舊或不正確的計(jì)提折舊，都將對企業(yè)計(jì)算產(chǎn)品成本或營業(yè)成本計(jì)算損益產(chǎn)生錯(cuò)誤的影響。2、概念：固定資產(chǎn)折舊是指在固定資產(chǎn)使用壽命內(nèi)，按照確定的方法對應(yīng)計(jì)折舊額進(jìn)行系統(tǒng)分?jǐn)?。使用壽命是指固定資產(chǎn)的預(yù)計(jì)壽命，或者該固定資產(chǎn)所能生產(chǎn)產(chǎn)品或提供勞務(wù)的數(shù)量。應(yīng)計(jì)折舊額是指應(yīng)計(jì)提折舊的固定資產(chǎn)的原價(jià)扣除其預(yù)計(jì)凈殘值后的金額。已計(jì)提減值準(zhǔn)備的固定資產(chǎn)，還應(yīng)扣除已計(jì)提的固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備累計(jì)金額。3、折舊方法：企業(yè)計(jì)提固定資產(chǎn)折舊的方法有多種，基本上即可以分為兩類，即直線法（包括年限平均法和工作量法）和加速折舊法（包括年數(shù)總和法和雙倍余額遞減法），企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)固定資產(chǎn)所含經(jīng)濟(jì)利益預(yù)期實(shí)現(xiàn)方式選擇不同的方法.企業(yè)折舊方法不同，計(jì)提折舊額相差很大。企業(yè)應(yīng)當(dāng)按月計(jì)提固定資產(chǎn)折舊，當(dāng)月增加的固定資產(chǎn)，當(dāng)月不計(jì)提折舊，從下月起計(jì)提折舊；當(dāng)月減少的固定資產(chǎn)，當(dāng)月仍計(jì)提折舊，從下月起停止計(jì)提折舊。提足折舊后，不管能否繼續(xù)使用，均不再提取折舊；提前報(bào)廢的固定資產(chǎn)，也不再補(bǔ)提折舊。

建立固定資產(chǎn)保管使用責(zé)任制面實(shí)行設(shè)備定號(hào)、保管定、管理定戶建立保管折管理?xiàng)l行效經(jīng)驗(yàn)設(shè)備定號(hào)按照固定資產(chǎn)目錄每臺(tái)設(shè)備按類、項(xiàng)統(tǒng)編號(hào)使每臺(tái)設(shè)備都編號(hào)保管定根據(jù)誰用、誰管、誰負(fù)責(zé)原則設(shè)備保管責(zé)任落實(shí)管理定戶班組設(shè)備管理基層單位管理戶并班組單位建立固定資產(chǎn)保管折調(diào)入、調(diào)等按戶口管理辦進(jìn)行。固定資產(chǎn)管理辦法第一章總則第一條加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理提高使用效益保護(hù)公財(cái)產(chǎn)安全促進(jìn)管理工作業(yè)務(wù)展根據(jù)家關(guān)財(cái)務(wù)制度規(guī)定制定本辦第二條本辦適用于總公司各專業(yè)公司（包括獨(dú)立事管理權(quán)專業(yè)公司同）其所屬企業(yè)參照執(zhí)行或另行制訂管理辦并報(bào)總公司財(cái)務(wù)本部備案第二章固定資產(chǎn)及其類第三條固定資產(chǎn)指使用期限、使用程保持原物質(zhì)形態(tài)房屋建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備及其與產(chǎn)經(jīng)營關(guān)設(shè)備、器具、工具等；屬于產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備物品單位價(jià)值2000元、使用期限超兩應(yīng)作固定資產(chǎn)總公司財(cái)務(wù)本部根據(jù)實(shí)際情況制定固定資產(chǎn)目錄第四條固定資產(chǎn)類按家相關(guān)行業(yè)財(cái)務(wù)制度規(guī)定執(zhí)行第三章固定資產(chǎn)計(jì)價(jià) 第五條固定資產(chǎn)計(jì)價(jià)原則：（一）購固定資產(chǎn)其購價(jià)加由公司負(fù)擔(dān)運(yùn)輸、裝卸、安裝調(diào)試、運(yùn)輸途保險(xiǎn)費(fèi)及其附加費(fèi)用計(jì)價(jià)外購應(yīng)包括進(jìn)口稅金；（二）自制、自建固定資產(chǎn)按建造程實(shí)際支計(jì)價(jià)；（三）原固定資產(chǎn)基礎(chǔ)進(jìn)行改建、擴(kuò)建按固定資產(chǎn)原值加改建擴(kuò)建發(fā)實(shí)際支計(jì)價(jià) （四）投資者投入固定資產(chǎn)按評(píng)估確認(rèn)或按合同、協(xié)議約定價(jià)格計(jì)價(jià) （五）接受捐贈(zèng)、境外調(diào)或引進(jìn)固定資產(chǎn)所附單據(jù)確定金額加由公司負(fù)擔(dān)運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)、繳納稅金等計(jì)價(jià)；所附單據(jù)按照同類固定資產(chǎn)現(xiàn)行市場價(jià)格計(jì)算；（六）盤盈固定資產(chǎn)按照同類固定資產(chǎn)重置完全價(jià)值計(jì)價(jià)；公司購建固定資產(chǎn)交納固定資產(chǎn)投資向調(diào)節(jié)稅、耕占用稅計(jì)固定資產(chǎn)價(jià)值公司依固定資產(chǎn)進(jìn)行償轉(zhuǎn)讓、租、變賣、抵押借款、外投資企業(yè)兼并、投資、變賣、租賃、清算應(yīng)依固定資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估第四章固定資產(chǎn)析舊第六條公司固定資產(chǎn)提取折舊范圍折舊限按家規(guī)定范圍執(zhí)行第七條公司計(jì)算提取固定資產(chǎn)折舊采用平均限（稱直線）凈殘值率按3％計(jì)算月增加固定資產(chǎn)月提折舊月減少固定資產(chǎn)月照提折舊第八條直線折舊額按列公式計(jì)算：（一）固定資產(chǎn)折舊額=（固定資產(chǎn)原值-凈殘值）/預(yù)計(jì)使用限（二）固定資產(chǎn)折舊率=固定資產(chǎn)折舊額/固定資產(chǎn)原值（三）固定資產(chǎn)月折舊額-（固定資產(chǎn)值×固定資產(chǎn)折舊率）/12第五章固定資產(chǎn)購置、報(bào)廢與管理第九條總公司各部門各專業(yè)公司度預(yù)算應(yīng)包括固定資產(chǎn)購置計(jì)劃預(yù)算購置固定資產(chǎn)應(yīng)填寫《固定資產(chǎn)購置申請表）（式附）報(bào)總公司財(cái)務(wù)本部辦公室并按列程序核準(zhǔn)： 1）預(yù)算內(nèi)購置固定資產(chǎn)5000元（含）由財(cái)務(wù)本部辦公室共同審批；5000元30000元（含）由主管副總經(jīng)理或助理總經(jīng)理審批三萬元由總公司總經(jīng)理審批 2）凡預(yù)算外購置固定資產(chǎn)律由總公司總經(jīng)理批準(zhǔn) 第十條虧損企業(yè)扭虧期間購置固定資產(chǎn)特殊情況必須購置律按程序報(bào)總公司總經(jīng)理批準(zhǔn)購置第十條經(jīng)批準(zhǔn)購置固定資產(chǎn)由辦公室負(fù)責(zé)購置或經(jīng)辦公室指定規(guī)格、型號(hào)由申請部門自行購置第十二條總公司各部門各專業(yè)公司報(bào)廢固定資產(chǎn)應(yīng)向總公司辦公室報(bào)送《固定資產(chǎn)報(bào)廢申請表》（調(diào)式附）經(jīng)總公司辦公室組織關(guān)部門員鑒定并簽署意見按購置固定資產(chǎn)審批程序轉(zhuǎn)呈關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)報(bào)廢第十三條原則維修費(fèi)用于凈值固定資產(chǎn)予報(bào)廢第十四條總公司辦公室統(tǒng)負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)實(shí)物管理應(yīng)所固定資產(chǎn)進(jìn)行類設(shè)置固定資產(chǎn)卡片并詳細(xì)登記內(nèi)同財(cái)務(wù)本部進(jìn)行固定資產(chǎn)盤點(diǎn) 第十五條總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)價(jià)值管理應(yīng)根據(jù)固定資產(chǎn)實(shí)物增減（購置、報(bào)廢、盤盈、盤虧、毀損等）及按關(guān)規(guī)定進(jìn)行帳務(wù)處理第十六條固定資產(chǎn)維護(hù)、保養(yǎng)及修理由各位用部門負(fù)責(zé)各部門固定資產(chǎn)維護(hù)管理應(yīng)建立崗位責(zé)任制度落實(shí)第六章財(cái)產(chǎn)清查第十七條總公司辦公室財(cái)務(wù)本部固定資產(chǎn)進(jìn)行定期或定期清查（至少終清查）固定資產(chǎn)清查主要通固定資產(chǎn)實(shí)物盤點(diǎn)進(jìn)行帳物核便真實(shí)反映其實(shí)數(shù)量布情況盤盈盤虧應(yīng)查明原第十八條固定資產(chǎn)清查程序：固定資產(chǎn)全面清查由辦公室財(cái)務(wù)本部組清查組編制固定資產(chǎn)盤點(diǎn)表經(jīng)查核確定固定資產(chǎn)盤盈盤虧數(shù)額根據(jù)固定資產(chǎn)盤點(diǎn)表填制固定資產(chǎn)盤盈表固定資產(chǎn)盤虧表經(jīng)關(guān)員簽字或蓋章財(cái)務(wù)本部據(jù)進(jìn)行關(guān)帳務(wù)處理第十九條財(cái)產(chǎn)清查發(fā)現(xiàn)盤盈帳外固定資產(chǎn)應(yīng)按重置完全價(jià)值作原值按新舊程度估計(jì)確定折舊額并按重置完全價(jià)值減累計(jì)折舊額作凈值第二十條固定資產(chǎn)償轉(zhuǎn)讓收入或清理報(bào)廢變價(jià)收入扣除清理費(fèi)凈收入與其帳面凈值（固定資產(chǎn)原值減累計(jì)折舊）差額及固定資產(chǎn)盤盈、盤虧、毀損、報(bào)廢凈收益或凈損失計(jì)營業(yè)外收入或營業(yè)外支毀損、報(bào)廢損失較期攤銷攤銷期限超2年。第七章附則第二十條本規(guī)定由財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)解釋修訂

5，為什么需要理財(cái)

什么是理財(cái)理財(cái)指的是對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值的目的。人類的生存、生活和及其它活動(dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。理財(cái)是使財(cái)務(wù)從健康到安全，從安全到自主，從自主到自由的過程，并在此過程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財(cái)富能力的提升。財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理研究最早源于美國，一般分為個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)規(guī)劃和公司財(cái)務(wù)規(guī)劃。家庭理財(cái)也包括對孩子進(jìn)行理財(cái)教育。理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。為什么要理財(cái)1、你看看，通貨膨脹率2017下半年，央行數(shù)據(jù)顯示，我國2017年上半年的通貨膨脹率是3.8%，預(yù)計(jì)整年的實(shí)際通貨膨脹率為7.5%。IMF修改的我國經(jīng)濟(jì)增長率為6.8%。但是各路專家紛紛表示不服，民間更認(rèn)可近十年平均通脹率為10%-15%。我們一起算算，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)財(cái)富縮水才是中年和晚年的最大危機(jī)！即使按6%的通脹率計(jì)算，以現(xiàn)在的10000元人民幣為例：3年后，實(shí)際消費(fèi)能力相當(dāng)于現(xiàn)在的8306元；5年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的7339元；10年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的5386元；20年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的2900元；30年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的1562元；假如不做理財(cái)，留給子孫的積蓄到頭來只剩15%，當(dāng)然，未來30年內(nèi)通貨膨脹率會(huì)低于6%嗎？2、看看這張圖數(shù)據(jù)是最好的說明方法，看下下面這個(gè)圖我們以100萬作為理財(cái)目標(biāo)，如果你不理財(cái)，直接把錢放余額寶好了，那么年收益率為4%，你需要37年才能完成目標(biāo)，可是如果你會(huì)理財(cái)，假如你的年收益率為15%，那么你就只需要17年。你說為什么需要理財(cái)呢？3、運(yùn)用手中的資本創(chuàng)造新的財(cái)富解決了避免財(cái)產(chǎn)貶值的問題，還要學(xué)習(xí)如何運(yùn)用手中的資本創(chuàng)造新的財(cái)富。跟大家分享一個(gè)叫“杯子哲理”的故事。固執(zhí)者、馬大哈、急性子和機(jī)靈鬼結(jié)伴出游。結(jié)果在沙漠中迷了路。這時(shí)，他們身上帶的水已經(jīng)喝光。正當(dāng)四人面臨死亡威脅的時(shí)候，上帝給了他們四個(gè)杯子，并為他們祈來了一場雨。但這四個(gè)杯子中，有一個(gè)是沒有底兒的，有兩個(gè)盛了半杯臟水。只有一個(gè)杯子，是拿來就能用的。固執(zhí)者得到的，是那個(gè)拿來就能用的好杯子，但他當(dāng)時(shí)已經(jīng)絕望至極，固執(zhí)者認(rèn)為，即使喝了水，他們也走不出沙漠。所以下雨的時(shí)候，他拒絕接水。馬大哈得到的，是沒有底兒的壞杯子。由于他做事太馬虎，沒有發(fā)現(xiàn)，最終一滴水也沒有接到。急性子拿到的是一個(gè)盛有臟水的杯子，但他懶得將臟水倒掉，下雨時(shí)繼續(xù)用它接水，雖然很快接滿了，可他喝下后卻得了急癥，不久便不治而亡。機(jī)靈鬼得到的也是一個(gè)盛有臟水的杯子，他首先將臟水倒掉，重新接了一杯干凈的雨水。最后，只有他平安地走出了沙漠。這個(gè)故事，不但蘊(yùn)涵著“性格和智慧決定生存”的哲理。同時(shí)，也與當(dāng)前人們的投資理財(cái)方式和觀念，有著驚人的相似之處。固執(zhí)者是生活中墨守成規(guī)的人，他們拒絕接受新的概念、拒絕理財(cái)，最后只能看著自己的錢一點(diǎn)點(diǎn)被蠶食；馬大哈是指只知拼命賺錢，卻忽視了對財(cái)富的科學(xué)打理，最終因投資失誤，導(dǎo)致了家財(cái)?shù)目s水，甚至血本無歸；急性子代表了投資中急于求成、追求利益的人，雖然在短期內(nèi)財(cái)富迅速積累但是因?yàn)檫x擇了不良理財(cái)方式反而把自己放在一個(gè)危險(xiǎn)的境地；機(jī)靈鬼才是投資中的智者，選擇正確的理財(cái)方式、不急于求成才能使手中的資本創(chuàng)造新的財(cái)富有句俗語說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)就是做好錢的管家（而不是被錢管），通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，使得錢使用在自己認(rèn)為的有價(jià)值的事情上面，在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時(shí)候都有錢花。理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。只有學(xué)會(huì)聰明理財(cái)，才能幫助我們創(chuàng)造美好幸福生活。星月寶寶希望我們每個(gè)人都能形成正確的理財(cái)觀。你認(rèn)為呢？歡迎留言分享您的看法和經(jīng)驗(yàn)，一起探討關(guān)于理財(cái)?shù)膴W秘。

文/中大君融毛丹平博士在我們的生活中，有很多的幸福和快樂，也許會(huì)不期而遇，我們不需要規(guī)劃，它也會(huì)到來。但是，那些深深傷害我們的尊嚴(yán)、獨(dú)立和自由的事情，比如財(cái)務(wù)的窘迫、投資的失敗和意外帶來的對生活品質(zhì)的影響，如果我們能事先規(guī)劃，運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的基本原理，以及我們對自己生活的天然感知，就可以加以避免，這就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，這門由經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、投資學(xué)等構(gòu)成的交叉學(xué)科，得以持續(xù)發(fā)展38年的基本原因。為什么我們需要個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，我還要給出三個(gè)基本理由： 1、了解家庭的財(cái)務(wù)資源和未來的生活目標(biāo)的關(guān)系：什么是我們的財(cái)務(wù)資源呢？資產(chǎn)和收入。資產(chǎn)是已經(jīng)賺回來的錢，而收入是指未來可以賺回來的錢，他們將構(gòu)成我們一生的幸福生活的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。我們的生活目標(biāo)，比如購車換房，子女教育，海邊養(yǎng)老別墅，女兒的嫁妝，都需要利用我們的財(cái)務(wù)資源來實(shí)現(xiàn)。你的財(cái)務(wù)資源能支持你的人生目標(biāo)嗎？實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的必要投資收益率是多少？我購買基金、保險(xiǎn)、股票、房產(chǎn)能對我的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)有什么幫助？這都是財(cái)務(wù)規(guī)劃幫助你了解和實(shí)現(xiàn)的基本工作。 2、實(shí)現(xiàn)財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富管理的適度分離：財(cái)富積累的初始過程，就是財(cái)富創(chuàng)造的過程。我們財(cái)富的初始累積，也許來自你的企業(yè)投資，也許來自你的某單生意，也許來自你的收入支出的結(jié)余。一般來說，我們的收入分為工作收入和理財(cái)收入，后者正是對你的資產(chǎn)進(jìn)行管理的投資收益。在有了資本的初始積累后，有很多的人還是將所有的時(shí)間、注意力和智慧持續(xù)放在賺錢上，而忽略了對賺回來的錢進(jìn)行打理，或者還是用創(chuàng)造財(cái)富的激情來等同于管理財(cái)富，這會(huì)帶來兩種結(jié)局：要么你的財(cái)富增長速度非常慢，甚至通貨膨脹使得你的財(cái)富貶值；要么你把一切財(cái)產(chǎn)都投資到事業(yè)中，失去了財(cái)富穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)，放大了財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)。 3、對家庭財(cái)務(wù)實(shí)行科學(xué)決策也許我們并沒有刻意的注意，其實(shí)我們每天都在對家庭的金融問題進(jìn)行決策。家庭金融決策，首當(dāng)其沖的就是消費(fèi)和儲(chǔ)蓄決策。我們首先要處理當(dāng)期其收入和當(dāng)期支出的關(guān)系，一般來說，我們都會(huì)量入為出，不會(huì)使得當(dāng)期消費(fèi)超過當(dāng)期支出?？墒墙?jīng)濟(jì)學(xué)的持久收入假說告訴我們，我們的當(dāng)期的收入，不僅僅是為了當(dāng)期的支出，我們還要滿足未來的支出。比如漫長的退休生活支出。所以我們要考慮消費(fèi)的情況下，進(jìn)行適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄。然而一般的儲(chǔ)蓄行為，可能不能滿足日益提高的生活品質(zhì)的要求，甚至不能抵御通貨膨脹。因此，我們要面對投資決策。投資就是犧牲當(dāng)前的利益獲得未來的收益，收益率的提高，將決定未來的生活富裕水平。風(fēng)險(xiǎn)管理也是我們面臨的一個(gè)金融決策內(nèi)容。一般來說，我們通過保險(xiǎn)來對人力資本的風(fēng)險(xiǎn)（也就是我們的生米）和實(shí)物資產(chǎn)來進(jìn)行管理，這就是人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。而對金融資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，也就是對我們的投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，一般是進(jìn)行分散投資。此外，我們還面臨融資決策。我要不要貸款用于當(dāng)前的生活甚至是投資？貸款利息上調(diào)，我要不要提前還貸？這些問題都是我們需要進(jìn)行的金融財(cái)務(wù)決策。理財(cái)規(guī)劃，使得我們有機(jī)會(huì)綜合考慮這些問題，作出未雨綢繆的財(cái)務(wù)安排，提高我們的收益率。正如我曾所言，在我們生活所體會(huì)的幸福和快樂中，有很多也許并不是金錢帶給我們的，但對財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃和管理，能帶給我們穩(wěn)健的生活狀態(tài)，能幫助我們用智慧協(xié)調(diào)家庭關(guān)系，愛情和友情，理解新經(jīng)濟(jì)社會(huì)的游戲規(guī)則，解讀令人眼花繚亂的投資市場和投資工具。財(cái)務(wù)規(guī)劃，使我們有足夠的心情去體會(huì)人生的幸福，恣意享受自我，并付出我們的愛。