銀行穩(wěn)健性指標(biāo)是什么，郵政儲(chǔ)蓄銀行投的穩(wěn)健型是什么意思

來源：整理時(shí)間：2023-07-20 23:43:44 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，郵政儲(chǔ)蓄銀行投的穩(wěn)健型是什么意思
2，銀行聲稱其資本充足率達(dá)標(biāo) 如何鑒別
3，商業(yè)銀行穩(wěn)健性分析要分析哪些指標(biāo)
4，如何理解銀行資本充足指標(biāo)
5，請(qǐng)問那位知道銀行穩(wěn)健型這個(gè)是什么意思我想買理財(cái)

1，郵政儲(chǔ)蓄銀行投的穩(wěn)健型是什么意思

指以追求基金資產(chǎn)的穩(wěn)健增值為目標(biāo)而設(shè)立的基金，該類基金注重風(fēng)險(xiǎn)的控制，把降低風(fēng)險(xiǎn)的目的看的比追求收益要重要。穩(wěn)健型基金主要投資于債券，優(yōu)先股，固定資產(chǎn)，金融票據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種。

郵政儲(chǔ)蓄銀行投的穩(wěn)健型是什么意思

2，銀行聲稱其資本充足率達(dá)標(biāo) 如何鑒別

資本充足率的計(jì)算比較復(fù)雜，也不是銀行自己說達(dá)標(biāo)就行的，該指標(biāo)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定并管理，如要鑒別其是否真達(dá)標(biāo)，可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的機(jī)構(gòu)咨詢?！　　∵@樣回答滿意嗎？呵呵

資產(chǎn)損失準(zhǔn)備提取不充分，不僅會(huì)降低商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也會(huì)造成商業(yè)銀行利潤(rùn)虛增.因此，只有在充足計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的前提下，資本充足率計(jì)算才真實(shí)可信，各行的指標(biāo)之間才具有可比性。資本充足率，這項(xiàng)指標(biāo)是衡量一家銀行穩(wěn)健性及抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的最重要指標(biāo)!

銀行聲稱其資本充足率達(dá)標(biāo) 如何鑒別

3，商業(yè)銀行穩(wěn)健性分析要分析哪些指標(biāo)

參見IMF于2006年公布的《金融穩(wěn)健指標(biāo)編制指南》

商業(yè)銀行的“三性”：安全性、流動(dòng)性和盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性是商業(yè)銀行第一經(jīng)營(yíng)原則，流動(dòng)性既是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的策略手段；安全性是盈利性的基礎(chǔ)，而盈利反過來又保了安全性和流動(dòng)性。因此，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)他的影響，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅(jiān)持安全性原則，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，尤其需要強(qiáng)調(diào)他的安全性。③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義，資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其他資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。盈利性，一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)—追求盈利。商業(yè)銀行通過吸收存款，發(fā)行債券等負(fù)債業(yè)務(wù)，把企事業(yè)單位和個(gè)人的閑置資金集中起來，然后再痛過發(fā)放貸款、經(jīng)營(yíng)投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把集中起來的資金應(yīng)用出去，彌補(bǔ)一部分企事業(yè)單位和個(gè)人的暫時(shí)資金不足。三者關(guān)系商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利性資產(chǎn)和非盈利性資產(chǎn)，資金用于資金用與盈利資產(chǎn)的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規(guī)模也越大。從流動(dòng)性角度看，非盈利資產(chǎn)如現(xiàn)金資產(chǎn)可以隨時(shí)用于應(yīng)付存款的體現(xiàn)需要，具有十足的流動(dòng)性，因而現(xiàn)金資產(chǎn)的庫(kù)存額越高，商業(yè)銀行體系應(yīng)付體現(xiàn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)總是較大的。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產(chǎn)。實(shí)際上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。

商業(yè)銀行穩(wěn)健性分析要分析哪些指標(biāo)

4，如何理解銀行資本充足指標(biāo)

這個(gè)問題要結(jié)合銀行的年報(bào)來看，銀行業(yè)的中報(bào)和年報(bào)都會(huì)披露資本總額和資本凈額。扣除項(xiàng)是專門的一個(gè)數(shù)據(jù)，這部分?jǐn)?shù)據(jù)可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購(gòu)產(chǎn)生的商譽(yù)等無形資產(chǎn)造成的?？傊疀]有一定的定義，要看銀行財(cái)報(bào)披露和具體的數(shù)據(jù)。資本凈額=資本總額-扣除項(xiàng)。而資本就是指這個(gè)銀行的自己擁有的資金，一級(jí)資本差不多=股東權(quán)益里面的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。二級(jí)資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務(wù)和相關(guān)證券類資產(chǎn)。流動(dòng)性和變現(xiàn)上不如一級(jí)資本也就是核心資本。一般來說的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項(xiàng)。其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問題。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)。銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的，有很多風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重則很高。這個(gè)要看每個(gè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的配置，一般來說風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高的收益也更高。至于具體的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重列表你自己查央行和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行資本充足率管理辦法。舉例來說，國(guó)債就是0風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的，外國(guó)國(guó)債評(píng)級(jí)在AA-以下的則是100%，評(píng)級(jí)在AA-以上的國(guó)家的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重則為50%。 12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達(dá)到一定比例和額度之后，必須計(jì)提單獨(dú)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風(fēng)險(xiǎn)以及商品和期權(quán)等市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)而言之一句話就是銀行拿錢當(dāng)炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨(dú)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。由于銀行是杠桿經(jīng)營(yíng)，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。為了限制風(fēng)險(xiǎn)，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。資本充足率反映銀行本抵御意外損失的能力大小，但其過高過低均對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響。分析《巴塞爾協(xié)議》資本要求的不足，從理論上論證了最適度資本量的經(jīng)濟(jì)學(xué)界定，提出了科學(xué)確定我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率：把新的不確定性風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)納入風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，并實(shí)行彈性資本充足率，使這一指標(biāo)科學(xué)合理，并與國(guó)際接軌。

5，請(qǐng)問那位知道銀行穩(wěn)健型這個(gè)是什么意思我想買理財(cái)

什么叫穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？如何挑選？目前不管是銀行還是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，大多都自我標(biāo)榜為“穩(wěn)健”型理財(cái)產(chǎn)品，大部分人也都鐘愛穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者也認(rèn)為這類理財(cái)產(chǎn)品可靠，風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，因此大受追捧。但是目前很多理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)健”只是宣傳推銷口號(hào)，穩(wěn)健不等于保本，仍然會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，以銀行來說，什么叫穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？什么叫穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？根絕風(fēng)險(xiǎn)高低分為高風(fēng)險(xiǎn)類型和穩(wěn)健性。但是我們需要注意的是，金融機(jī)構(gòu)宣傳的穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品并非一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都沒有，只是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低而已。一般情況下穩(wěn)健性的理財(cái)產(chǎn)品其收益率也會(huì)相對(duì)較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品，后者又分為保本和非保本型。目前，平均年收益率約5.1%左右。業(yè)內(nèi)人認(rèn)為，從目前趨勢(shì)來看，主要市場(chǎng)仍是穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)?shù)馈Ｈ绾翁暨x穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品？隨著市場(chǎng)流動(dòng)性緊張得到緩解，2014年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率回落，很多投資者考慮轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。那么投資者該如何挑選穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？1、保證本金首先投資者在選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該更加注重保證本金甚至保證收益，以降低風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。2、合理組合理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人投資者應(yīng)該通過理財(cái)產(chǎn)品的合理組合，在控制整體投資風(fēng)險(xiǎn)的前提下，最大限度地提升整體收益率。理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益水平如何要具體考察該產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資策略、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等因素，同時(shí)更需研判與市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化情況。3、選擇好的買入時(shí)機(jī)目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括保本型理財(cái)產(chǎn)品以及非保本型理財(cái)產(chǎn)品，從發(fā)行規(guī)模看非保本型理財(cái)產(chǎn)品目前仍是主流。這類產(chǎn)品的預(yù)期收益往往直接受到市場(chǎng)流動(dòng)性因素影響。因此購(gòu)買此類理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)鍵在于選擇買入時(shí)機(jī)，以及選擇投資產(chǎn)品的標(biāo)的。4、考慮資金的流動(dòng)性投資時(shí)間損耗是不少投資者都忽略的一個(gè)因素。理財(cái)產(chǎn)品投資收益=實(shí)際收益率×投資時(shí)間，因此理財(cái)資金空當(dāng)而造成的投資時(shí)間損耗將直接影響到整體收益水平。投資者應(yīng)全盤考慮投資資金的流動(dòng)性，在投資期限上注意長(zhǎng)中短搭配。想進(jìn)行穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品投資確實(shí)很重要，對(duì)于任何一個(gè)家庭而言，將余錢儲(chǔ)存起來不該是最終的目的。但是，誰(shuí)都想將余錢很好的，有效而無任何風(fēng)險(xiǎn)的利用起來，換句話說也就是利用余錢來掙錢，安安穩(wěn)穩(wěn)的。但是，只要是理財(cái)投資都是由一定風(fēng)險(xiǎn)的。

想進(jìn)行穩(wěn)健型投資理財(cái)確實(shí)很重要，對(duì)于任何一個(gè)家庭而言，將余錢儲(chǔ)存起來不該是最終的目的。但是，誰(shuí)都想將余錢很好的，有效而無任何風(fēng)險(xiǎn)的利用起來，換句話說也就是利用余錢來掙錢。但是，在國(guó)際金融危機(jī)的兇涌浪濤的影響下，連老百姓最信任的國(guó)家銀行都提出了風(fēng)險(xiǎn)提示，使人們不僅產(chǎn)生了疑惑，還敢投資理財(cái)嗎？有句話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。如果僅采取儲(chǔ)蓄的辦法，只能得到貶值虧損的結(jié)果。因此，參與理財(cái)是必須的。建議采用國(guó)際流行的三分法，即將要投資理財(cái)?shù)腻X分成三份：1）買預(yù)期年化收益率20%以上的，易通貸類的投資理財(cái)產(chǎn)品；2）買預(yù)期年化收益率11.5%以上的，信托類的投資理財(cái)產(chǎn)品；3）買銀行系統(tǒng)的可保本的定投基金類的投資理財(cái)產(chǎn)品。這樣做的好處是：在獲得較高收益的前提下，可將因投資不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)降到最小。關(guān)于具體的更為詳盡的事項(xiàng)上網(wǎng)即刻就會(huì)一清二楚了。為什么要選擇易通貸類的理財(cái)產(chǎn)品呢？因?yàn)橐淄ㄙJ類的理財(cái)產(chǎn)品屬網(wǎng)絡(luò)金融，是2011年以來搞起來的新興金融體系，多數(shù)的起點(diǎn)為100元，而收益率普遍很高，為安全起見由第三方支付等措施作保障。為什么要選擇信托類的理財(cái)產(chǎn)品呢？因?yàn)?，信托俗話說就是信任委托。我國(guó)的金融體系就是由：銀行、保險(xiǎn)、證券和信托構(gòu)成的?！缎磐蟹ā芬?guī)定：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。即當(dāng)受托人破產(chǎn)時(shí)，委托人的財(cái)產(chǎn)也不受損失，而且，保證較高的收益。為什么要選擇定投基金也稱基金定投呢？基金定投也稱懶人理財(cái)，最適用于剛參加工作的上班族，或者預(yù)定于某一時(shí)段需用一筆資金，以及不能承受較大風(fēng)險(xiǎn)的人?；鸲ㄍ兜奶攸c(diǎn)是：起點(diǎn)低最少的100元建賬，手續(xù)簡(jiǎn)單，省時(shí)省力，定期投資不用顧及時(shí)點(diǎn)，有復(fù)利效果最高可達(dá)20%，風(fēng)險(xiǎn)小，據(jù)國(guó)外金融系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)，有的基金定投10年無虧損。是小額投資計(jì)劃，積少錢為多錢的首選理財(cái)項(xiàng)目。

穩(wěn)健型的理財(cái)一般是把收集的資金投資與比較安全，收益穩(wěn)定的產(chǎn)品。比如銀行拆借、國(guó)債，或者其他比較安全的債券，當(dāng)然還有其他的投資途徑，但總的來說比較安全，收益比較穩(wěn)定，只是收益相對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品可能低一些，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，只是還是比定期高多了。