洗黑錢獲什么罪，法律為什么要反洗黑錢誰能說得清楚自己手里的錢是不是黑錢搜

來源：整理時間：2023-07-16 23:18:28 編輯：金融知識手機版

1，法律為什么要反洗黑錢誰能說得清楚自己手里的錢是不是黑錢搜

洗錢活動最早出現(xiàn)在20世紀20年代，當時美國芝加哥的一名黑手黨成員開了一家洗衣店，在每晚計算當天的洗衣收入時，他把那些通過賭博、走私、勒索獲得的非法收入混入洗衣收入中，再向稅務部門納稅，扣去應繳的稅款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。這就是“洗錢”一詞的由來。洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 2001年第三次修正的《刑法》第191條明確，洗錢罪是指單位或個人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。

通過職務犯罪，和有組織犯罪等等途徑拿到的錢叫黑錢，所以，你沒犯這些罪就不是黑錢，反洗黑錢就是遏制犯罪和揭發(fā)犯罪的途徑。我手里的不是黑錢，因為途徑不是通過上述途徑得到

法律為什么要反洗黑錢誰能說得清楚自己手里的錢是不是黑錢搜

2，洗錢到底是怎么一回事請講的通俗一些好嗎

洗錢罪是指販毒、走私及其他犯罪分子通過銀行或其他金融機構(gòu)將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。早在上個世紀20年代美國芝加哥黑手黨一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店。每天晚上結(jié)算當天洗衣收入時，他將非法所得的贓款加入其中，再向稅務局申報納稅，稅后錢款就全部成了他的合法收入，這就是“洗錢”一詞的來歷。洗錢罪的主體是金融機構(gòu)或個人，主觀方面是故意，侵犯的客體是社會主義市場經(jīng)濟秩序?？陀^方面的行為表現(xiàn)根據(jù)刑法第一百九十一條的規(guī)定有以下五種行為：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的?！薄皢挝环盖翱钭锏?，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役?！庇猩鲜鑫宸N行為之一的就構(gòu)成洗錢罪。 2001年第三次修正的《刑法》第191條明確，洗錢罪是指單位或個人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的及以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益性質(zhì)和來源的行為。對于洗錢行為的處罰，首先應當沒收實施毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的利益，然后根據(jù)不同情況予以處罰。情節(jié)一般的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。參考文獻：www.baidu.com提問者對答案的評價:謝謝!

洗錢到底是怎么一回事請講的通俗一些好嗎

3，哪些部門負責調(diào)查反洗錢行為

國務院反洗錢行政主管部門有權(quán)進行反洗錢調(diào)查。　　反洗錢法規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務院有關(guān)部門、機構(gòu)應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況?！　“凑辗聪村X法，國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。國務院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查?！　》聪村X法同時規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟?！　∝撠熃邮?、分析和移送反洗錢相關(guān)信息的反洗錢信息中心是反洗錢預防監(jiān)控和刑事打擊的橋梁，是開展反洗錢工作的重要機構(gòu)。反洗錢法規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。

1. 《反洗錢法》第四條國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責?！　鴦赵悍聪村X行政主管部門、國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應當相互配合。2. 《反洗錢法》沒有明確指出由哪個部門負責監(jiān)督管理，but。。。3. 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第三條中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。4. 在《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中已明確由中國人民銀行主管。5. 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十八條中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；（二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準后實施?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。6. 上面這條規(guī)定說明中國人民銀行的分支機構(gòu)是由調(diào)查權(quán)的。7. 《刑法》第一百九十一條　【洗錢罪】明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：　　（一）提供資金帳戶的；　?。ǘ﹨f(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；　?。ㄈ┩ㄟ^轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；　?。ㄋ模﹨f(xié)助將資金匯往境外的；　　（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的?！薄　挝环盖翱钭锏模瑢挝慌刑幜P金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。8. 根據(jù)刑法第一百九十一條，公安機關(guān)也是有調(diào)查權(quán)的。

哪些部門負責調(diào)查反洗錢行為

4，有機化學合成領(lǐng)域的人工智能有哪些優(yōu)勢和劣

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展構(gòu)建了地球村，人工智能的發(fā)展正在點亮智慧地球村。作為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力，人工智能正在疊加釋放歷次科技革命和產(chǎn)業(yè)變革積蓄的巨大能量，快速催生新產(chǎn)品、新服務、新業(yè)態(tài)，培育經(jīng)濟發(fā)展新動能，重塑經(jīng)濟社會運行模式，改變?nèi)祟惿a(chǎn)和生活方式，促進經(jīng)濟社會發(fā)展的大幅整體躍升。黨的十八大以來，黨和國家高度重視和大力扶持新一代信息技術(shù)發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)加速交叉融合發(fā)展，有效地推動人工智能技術(shù)快速成熟、產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展和經(jīng)濟社會領(lǐng)域廣泛應用。一是確立了人工智能發(fā)展國家戰(zhàn)略。黨的十八以來，面對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革形勢，黨中央和國務院高瞻遠矚、審時度勢，發(fā)布和實施了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，制定和實施人工智能發(fā)展國家戰(zhàn)略，從國家層面對人工智能發(fā)展進行了統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計,提出建設(shè)世界主要人工智能創(chuàng)新中心發(fā)展目標，并在人工智能科技創(chuàng)新體系、智能經(jīng)濟、智能社會、軍民融合、智能化基礎(chǔ)設(shè)施、重大科技項目等方面做出了系統(tǒng)部署，為了我國在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中把握未來科技發(fā)展主導權(quán)、培育經(jīng)濟發(fā)展新動能、塑造國際競爭新優(yōu)勢提供了堅實的政策保障。二是大力推動人工智能產(chǎn)業(yè)跨越發(fā)展。黨的十八大以來，我國人工智能產(chǎn)業(yè)快速崛起，憑借著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展積累了龐大規(guī)模數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)挖掘利用技術(shù)的進步，數(shù)據(jù)、技術(shù)和政策效應相互疊加，催生了一大批新型人工智能企業(yè)，目前我國人工智能企業(yè)數(shù)量占到全球人工智能企業(yè)數(shù)量近25%，中國人工智能專利申請數(shù)累計超過15700項，位列全球第二，特別在計算機視覺與圖像、智能機器人和自然語言處理等領(lǐng)域已經(jīng)處在與世界領(lǐng)先水平，處于與世界一流水平并跑和領(lǐng)跑階段。百度、騰訊、阿里、美團、滴滴出行等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在搜索、駕駛、家居、人際交互、制造、交通等多個領(lǐng)域大力推進“人工智能+”，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都紛紛把發(fā)展人工智能業(yè)務作為驅(qū)動未來業(yè)務發(fā)展的新抓手，都期望通過發(fā)展人工智能來把握新一輪科技革命主導權(quán)。科大訊飛、商湯科技等人工智能專業(yè)企業(yè)分別在智能語音技術(shù)、智能圖像識別技術(shù)等領(lǐng)域取得重大突破，技術(shù)被廣泛應用在互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融、電力等行業(yè)，相關(guān)智能技術(shù)多次斬獲國際大獎。大疆無人機、京東無人車、新松智能機器人等新型智能設(shè)備的發(fā)展和廣泛應用，正在推動人工智能產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加速深度融合。三是以人工智能推進智能經(jīng)濟快速發(fā)展。黨的十八大以來，黨和國家大力推進新一代信息技術(shù)發(fā)展，人工智能技術(shù)被廣泛應用到工業(yè)、服務業(yè)、農(nóng)業(yè)等經(jīng)濟發(fā)展各領(lǐng)域，推動經(jīng)濟快速朝著智能化方向發(fā)展，創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、共享、開放的智能經(jīng)濟發(fā)展模式正在加速形成。阿里云ET工業(yè)大腦利用人工智能算法深度挖掘工業(yè)大數(shù)據(jù),輸出“供、研、產(chǎn)、銷”全鏈路智能算法服務,促進企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理等領(lǐng)域全面的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化決策，全力助推中國智造發(fā)展。浙江、廣東等地大力推進制造業(yè)機器換人，將大量智能機器人“招進”了工廠，促進了智能制造發(fā)展和智慧工廠建設(shè)。百度推出了人工智能開放平臺，圍繞智能汽車和智能家居，打造了Apollo和DuerOS兩大行業(yè)開放生態(tài)，加速推動我國無人駕駛汽車和智能家居邁向世界先進水平。滴滴出行、美團點評等公司將人工智能技術(shù)應用到司機調(diào)度、餐飲配送、出行路線等服務優(yōu)化中，極大地提高了企業(yè)組織、運行、管理和服務智能化水平，促進了用戶服務體驗提升和綠色共享經(jīng)濟發(fā)展。螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將人工智能技術(shù)應用到平臺金融監(jiān)管領(lǐng)域，為整治洗錢、欺詐等金融違法犯罪行為提供利劍，促進金融智能化發(fā)展。?？低暤绕髽I(yè)智能倉儲物流解決方案的發(fā)展，促進裝卸搬運、分揀包裝、加工配送等物流環(huán)節(jié)的智能化發(fā)展，無人倉庫、無人物流正在快速發(fā)展。四是以人工智能推進智能社會快速發(fā)展。黨的十八大以來，黨和國家大力推進新一代信息技術(shù)發(fā)展，人工智能技術(shù)被廣泛社會發(fā)展領(lǐng)域，教育、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、交通等領(lǐng)域，正在深刻改變社會各領(lǐng)域服務模式，促進服務模式創(chuàng)新，人工智能已經(jīng)點亮了智慧社會生活。醫(yī)療領(lǐng)域，手術(shù)機器人、智能診療助手等正在加速普及，快速精準醫(yī)療時代已經(jīng)開啟。華大基因正在利用人工智能技術(shù)加速基因測序，阿里ET健康大腦正在成為患者虛擬助理、醫(yī)學影像、藥效挖掘、新藥研發(fā)、健康管理等領(lǐng)域醫(yī)生的得力助手，微醫(yī)集團構(gòu)建開放式醫(yī)學人工智能平臺為現(xiàn)有醫(yī)療服務體系賦能。教育領(lǐng)域，人工智能的應用正在推動智慧教育體系構(gòu)建，“未來教師”機器人、高考機器人等智能化設(shè)備正在重塑傳統(tǒng)教育模式。養(yǎng)老領(lǐng)域，“機器人+社區(qū)養(yǎng)老”智慧服務模式賦能健康養(yǎng)老服務業(yè)，幫助老人在社區(qū)或者家里就能享受365天全天候的星級健康養(yǎng)老及關(guān)愛服務。交通領(lǐng)域，高德、百度、騰訊等企業(yè)利用人工智能實時優(yōu)化導航服務，讓道路交通信息更加通暢，實現(xiàn)了大眾出行的大規(guī)模協(xié)同，促進了社會綠色高效運轉(zhuǎn)。

5，第三方支付牌照條件

你所謂的網(wǎng)上銀行業(yè)務是指什么？目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行主要指銀行自己的網(wǎng)銀和第三方支付公司（例如塊錢、支付寶、易寶等）。至于作用主要來說分為擔保和支付兩方面，其中支付寶由于解決了異地購銷的擔保問題，所以對中國的電子商務的貢獻是非常大的，至于銀行主要完成的就是支付功能。第三方支付公司屬于賣家和消費者之間的中間體。他們的出現(xiàn)跟中國的電子商務環(huán)境有關(guān)，最初，電子商務網(wǎng)站要提供網(wǎng)絡(luò)支付功能就要跟每一家銀行簽訂協(xié)議，由于電子商務網(wǎng)站初期規(guī)模小，銀行不愿意直接合作，所以就衍生出了第三方支付公司，第三方支付公司上游與銀行合作，下游與電子商務使用者簽訂協(xié)議，第三方支付公司中間賺取手續(xù)費的差價，一般來說銀行收取第三方支付公司的手續(xù)費是千分之四，而電子商務公司收取用戶的手續(xù)費是百分之一以下，具體情況費率有所調(diào)整，但大體是這樣的。由于這幾年銀行自己的網(wǎng)銀發(fā)展和國家對電子支付的管理，第三方支付公司生存空間約來越小了。而且國家要對第三方支付公司發(fā)牌照，這就會造成一大批小第三方支付公司倒閉。82

非金融機構(gòu)支付服務管理辦法　　第一章總則　　第一條為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！　〉诙l本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付;　　(二)預付卡的發(fā)行與受理;　　(三)銀行卡收單;　　(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。　　本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等?！　”巨k法所稱預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡?！　”巨k法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為?！　〉谌龡l非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。　　支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理?！　∥唇?jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務?！　〉谒臈l支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理?！　≈Ц稒C構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。　　第五條支付機構(gòu)應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益?！　〉诹鶙l支付機構(gòu)應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務?！　〉诙律暾埮c許可　　第七條中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理?！　∩暾垺吨Ц稑I(yè)務許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準?！　”巨k法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)?！　〉诎藯l《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：　　(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;　　(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;　　(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員;　　(五)有符合要求的反洗錢措施;　　(六)有符合要求的支付業(yè)務設(shè)施;　　(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;　　(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;　　(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰?！　〉诰艞l申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本?！　”巨k法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形?！　≈袊嗣胥y行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。　　外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。　　第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：　　(一)為依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司;　　(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務(電商頻道)活動提供信息處理支持服務2年以上;　　(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;　　(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰?！　”巨k法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人?！　〉谑粭l申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：　　(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務等;　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;　　(三)公司章程;　　(四)驗資證明;　　(五)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;　　(六)支付業(yè)務可行性研究報告;　　(七)反洗錢措施驗收材料;　　(八)技術(shù)安全檢測認證證明;　　(九)高級管理人員的履歷材料;　　(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;　　(十一)主要出資人的相關(guān)材料;　　(十二)申請資料真實性聲明?！　〉谑l申請人應當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：　　(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);　　(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;　　(三)擬申請的支付業(yè)務;　　(四)申請人的營業(yè)場所;　　(五)支付業(yè)務設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明?！　〉谑龡l中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，并予以公告?！　　吨Ц稑I(yè)務許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年?！　〉谑臈l支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：　　(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;　　(二)變更主要出資人;　　(三)合并或分立;　　(四)調(diào)整業(yè)務類型或改變業(yè)務覆蓋范圍。　　第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：　　(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、擬終止支付業(yè)務及終止原因等;　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件;　　(三)《支付業(yè)務許可證》復印件;　　(四)客戶合法權(quán)益保障方案;　　(五)支付業(yè)務信息處理方案。　　準予終止的，支付機構(gòu)應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業(yè)務許可證》?！　〉谑鶙l本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)?！　〉谌卤O(jiān)督與管理　　第十七條支付機構(gòu)應當按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務，不得將業(yè)務外包?！　≈Ц稒C構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。　　第十八條支付機構(gòu)應當按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。　　第十九條支付機構(gòu)應當確定支付業(yè)務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　≈Ц稒C構(gòu)應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準?！　〉诙畻l支付機構(gòu)應當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務統(tǒng)計報表和財務會計報告等資料。　　第二十一條支付機構(gòu)應當制定支付服務協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項?！　≈Ц稒C構(gòu)應當公開披露支付服務協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　〉诙l支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務的，支付機構(gòu)及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　≈Ц稒C構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務的，比照前款辦理?！　〉诙龡l支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。　　第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)?！　≈Ц稒C構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！　〉诙鍡l支付機構(gòu)應當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：　　(一)付款人名稱;　　(二)確定的金額;　　(三)收款人名稱;　　(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;　　(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;　　(六)支付指令的發(fā)起日期。　　客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應當記載相應的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼?！　〉诙鶙l支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外?！　≈Ц稒C構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。　　支付機構(gòu)應當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務和責任?！　≈Ц稒C構(gòu)應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料?！　〉诙邨l支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶?！　〉诙藯l支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行?！　≈Ц稒C構(gòu)應當持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥?！　〉诙艞l備付金存管銀行應當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料?！　χЦ稒C構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。　　第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%?！　”巨k法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值?！　〉谌粭l支付機構(gòu)應當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息?！　≈Ц稒C構(gòu)明知或應知客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業(yè)務。　　第三十二條支付機構(gòu)應當具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務處理的及時性、準確性和支付業(yè)務的安全性;具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業(yè)務的連續(xù)性?！　〉谌龡l支付機構(gòu)應當依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！　〉谌臈l支付機構(gòu)應當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務信息、會計檔案等資料?！　〉谌鍡l支付機構(gòu)應當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料?！　〉谌鶙l中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?！　≈袊嗣胥y行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)?！　〉谌邨l中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：　　(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明;　　(二)查閱、復制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;　　(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;　　(四)檢查支付業(yè)務設(shè)施及相關(guān)設(shè)施?！　〉谌藯l支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務：　　(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;　　(二)有重大經(jīng)營風險;　　(三)有重大違法違規(guī)行為?！　〉谌艞l支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理?！　〉谒恼铝P則　　第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：　　(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務許可證》的申請、變更、終止等事項的;　　(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的;　　(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;　　(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為?！　〉谒氖粭l商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務：　　(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;　　(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的;　　(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的?！　〉谒氖l支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：　　(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風險管理措施的;　　(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;　　(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;　　(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;　　(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;　　(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;　　(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的?！　〉谒氖龡l支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：　　(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的;　　(二)超出核準業(yè)務范圍或?qū)I(yè)務外包的;　　(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;　　(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;　　(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務的;　　(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;　　(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。　　第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》?！　〉谒氖鍡l支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！　〉谒氖鶙l以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》?！　∫云垓_等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務，注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》?！　〉谒氖邨l任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！　〉谖逭赂絼t　　第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務?！　〉谒氖艞l本辦法由中國人民銀行負責解釋?！　〉谖迨畻l本辦法自2010年9月1日起施行。