中國(guó)的養(yǎng)老基金夠用嗎？養(yǎng)老金入市后首次公布年度投資報(bào)告。2015年8月23日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》，明確提出全面推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金市場(chǎng)化、多元化、專業(yè)化投資運(yùn)營(yíng)，共有9個(gè)國(guó)家養(yǎng)老金GDP最高，也就是說(shuō)，光靠社保養(yǎng)老金是不夠的，這也是為什么作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金制度自出臺(tái)以來(lái)就受到廣泛關(guān)注的原因。

法律分析:繳納社保15年，退休后月收入約為養(yǎng)老金 150~3000。什么是社會(huì)保障？有兩種社會(huì)保障。除了職工和公務(wù)員繳納的五險(xiǎn)一金(城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn))，還包括城鄉(xiāng)居民社會(huì)保險(xiǎn)。繳費(fèi)群體一般是農(nóng)村居民、個(gè)體戶、農(nóng)民工在家鄉(xiāng)繳納的保險(xiǎn)。兩者最大的區(qū)別在于，城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，即單位必須為在職職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率高，由個(gè)人和企業(yè)分別承擔(dān)。目前個(gè)人承擔(dān)工資總額的10%左右，單位承擔(dān)工資總額的29%左右。

法律主觀性:退休是指一個(gè)人因?yàn)槟挲g或其他因素從工作崗位上退休。公司或雇主必須給予的一次性大額獎(jiǎng)勵(lì)。養(yǎng)老金有哪些類別？1.按照養(yǎng)老金的籌集方式，在實(shí)踐中，企業(yè)制定的養(yǎng)老金籌集方式可以分為有資金的退休方式和無(wú)資金的退休方式。退休資金存放方式企業(yè)提取退休資金，交由銀行或保險(xiǎn)公司等獨(dú)立的信托機(jī)構(gòu)保管和使用。當(dāng)雇員退休時(shí)，信托機(jī)構(gòu)從退休基金中支付養(yǎng)老金。

無(wú)存款基金的退休辦法企業(yè)未提取退休基金并交付信托機(jī)構(gòu)保管和使用的，或者企業(yè)提取退休基金但自行保管和使用而未交付信托機(jī)構(gòu)保管和使用的，職工退休時(shí)，由企業(yè)自籌資金支付養(yǎng)老金。相對(duì)于存款基金的退休方式，這種方式缺乏對(duì)員工養(yǎng)老金的保障。2.根據(jù)養(yǎng)老金支付方式的確定，退休方式可分為definedcontributionpensionplan和definedbenefitpensionplan。

在中國(guó)，無(wú)論是工作行業(yè)還是家庭，都存在一定的貧富差距資產(chǎn)比較，以及養(yǎng)老金作為中國(guó)大多數(shù)人生活的唯一保障，貧富差距也很大，即使生活在同一個(gè)城市，最后大家都得到養(yǎng)老金。如果有的人養(yǎng)老金2萬(wàn)元，有的人養(yǎng)老金只有2000元，有的地區(qū)養(yǎng)老金養(yǎng)老金甚至幾百元，這是很常見(jiàn)的。真正屬于窮人的，勒緊褲腰帶，

但是最近在公園下棋的時(shí)候聽(tīng)到一群退休的老大爺在談?wù)撋磉吶说酿B(yǎng)老金。大致內(nèi)容是，身邊退休職工養(yǎng)老金普遍在5000元左右，難倒你了吧？這種感覺(jué)就像在一個(gè)地區(qū)，好像每個(gè)退休人員的養(yǎng)老金都是5000元。但事實(shí)真的是這樣嗎？我們來(lái)看看吧！1.養(yǎng)老金目前的全國(guó)水平是以城鎮(zhèn)居民和職工的養(yǎng)老金水平為基礎(chǔ)的。根據(jù)數(shù)據(jù)，到2020年，

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織(IMF)2021年4月公布的數(shù)據(jù)，以下是GDP占比最高的9個(gè)國(guó)家養(yǎng)老金-1/1:挪威:326%2。荷蘭:214%3。冰島:198%。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模包括四個(gè)層次(或部分)。第一層次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二層次是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三層次是個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)；第四個(gè)層次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在這個(gè)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)堪稱第一層次，也是最高層次。養(yǎng)老金又稱養(yǎng)老金和退休費(fèi)，是最重要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。也就是說(shuō)，國(guó)家相關(guān)文件規(guī)定，勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據(jù)其對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)和享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險(xiǎn)待遇，是造福社會(huì)的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。

人在壯年時(shí)，所創(chuàng)造的財(cái)富有一部分投入到養(yǎng)老金計(jì)劃中，以保證晚年的安全感。養(yǎng)老金領(lǐng)取條件:參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，在法定退休年齡繳費(fèi)滿15年的，可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金也就是說(shuō)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工必須滿足兩個(gè)條件才能領(lǐng)取養(yǎng)老金:一是必須達(dá)到法定退休年齡；二是累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年。所謂法定退休年齡，是指職工辭職，有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡。

11月26日，第一份養(yǎng)老金投資年報(bào)發(fā)布。《全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托運(yùn)營(yíng)年度報(bào)告》披露，2017年，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資收益87.83億元，投資收益率5.23%。養(yǎng)老金入市一度引發(fā)爭(zhēng)議，“只賺不虧”更是輿論焦點(diǎn)，甚至一度成為養(yǎng)老金投資的“緊箍咒”。在各方關(guān)注下，2017年養(yǎng)老金的投資效果還不錯(cuò)。

養(yǎng)老金入市后首次公布年度投資報(bào)告。2015年8月23日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》，明確提出全面推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金市場(chǎng)化、多元化、專業(yè)化投資運(yùn)營(yíng)。自此，養(yǎng)老金正式開(kāi)始了投資市場(chǎng)的進(jìn)程。能賺錢嗎？能賺多少錢？成為社會(huì)各界熱議的焦點(diǎn)。好在從這份最先公布的養(yǎng)老金投資年報(bào)來(lái)看，收益還是很不錯(cuò)的。

改革開(kāi)放40年來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得了快速發(fā)展。截至2017年底，我國(guó)私營(yíng)企業(yè)達(dá)到2726.3萬(wàn)戶，個(gè)體工商戶6579.3萬(wàn)戶，注冊(cè)資本超過(guò)165萬(wàn)億元。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)全國(guó)財(cái)政收入的貢獻(xiàn)占50%以上；GDP、固定資產(chǎn)投資、外商直接投資占比均超過(guò)60%；技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品占70%以上；吸納80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)；對(duì)新增就業(yè)的貢獻(xiàn)占90%以上。

人口老齡化已經(jīng)成為最近的熱門話題之一。3月初的2022年政府工作報(bào)告中，“保險(xiǎn)”等關(guān)鍵詞被提及7次，“養(yǎng)老”出現(xiàn)10次，并提出“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”“繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”等等。其實(shí)包括三孩政策在內(nèi)，結(jié)婚率降低，新生兒數(shù)量銳減，從某種角度來(lái)說(shuō)都是養(yǎng)老問(wèn)題的兩面。隨著傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老模式在當(dāng)代遭遇持續(xù)困境，為養(yǎng)老做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備已經(jīng)成為人生的一堂必修課。

根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，我國(guó)60歲及以上人口已達(dá)2.64億，占總?cè)丝诘?8.70%。人口老齡化程度高于世界平均水平，老年人口撫養(yǎng)比19.7%，呈持續(xù)上升趨勢(shì)。老齡化的到來(lái)似乎比大家預(yù)想的要快很多。以后拿什么養(yǎng)老，如何準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老錢，成了每個(gè)人不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。2月10日，中保資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2021)》(以下簡(jiǎn)稱報(bào)告)。

面對(duì)養(yǎng)老困境，很少有人真正付諸行動(dòng)，有完整的計(jì)劃。中國(guó)人壽保障基金分析認(rèn)為，一般來(lái)說(shuō)，居民養(yǎng)老保障有“三大支柱”。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般由政府法律強(qiáng)制執(zhí)行，為退休人員提供最基本的養(yǎng)老保障。第二個(gè)支柱是職業(yè)養(yǎng)老金。第三支柱是個(gè)人自愿購(gòu)買的各類養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。

有一個(gè)衡量未來(lái)養(yǎng)老生活質(zhì)量的指標(biāo)，即“養(yǎng)老金替代率”。所謂養(yǎng)老金替代率，是指職工退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與其退休前工資收入水平的比值。比如退休前月收入2萬(wàn)，退休后月基本收入為養(yǎng)老金萬(wàn)，那么養(yǎng)老金的替代率為50%。養(yǎng)老金替代率越高，退休后的生活質(zhì)量越高；反而意味著退休后的生活質(zhì)量可能會(huì)下降。世界銀行建議養(yǎng)老金的替代率為70%~80%，以基本維持原有生活水平。

從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年社保養(yǎng)老金的平均替代率僅為43.6%。換句話說(shuō)，僅靠社保養(yǎng)老金是不夠的，這也是為什么個(gè)人養(yǎng)老金制度作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三支柱，自出臺(tái)以來(lái)就受到廣泛關(guān)注的原因，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前，商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過(guò)2400萬(wàn)個(gè)；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在推出儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品，供參與者有序投資購(gòu)買。