私人什么是銀行？什么是私人 Bank Exploration私人Bank編者按:私人Bank，一個(gè)最接近“高貴、神秘、富可敵國(guó)”四個(gè)字的金融機(jī)構(gòu)，讓很多人充滿(mǎn)了想象。隨后，花旗銀行、法國(guó)巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行紛紛效仿，開(kāi)通了私人銀行業(yè)務(wù)，隨后，花旗銀行、法國(guó)巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行紛紛效仿，開(kāi)通了私人銀行業(yè)務(wù)。

從2016年的58萬(wàn)億元到2020年的100億元，中國(guó)高凈值人群財(cái)富迅速膨脹。雖然私人銀行近年來(lái)正在加速向高凈值市場(chǎng)滲透，但據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年9月末，國(guó)內(nèi)銀行私人銀行管理的資產(chǎn)規(guī)模僅為10多萬(wàn)億元，滲透率依然較低。同時(shí)，私人銀行也面臨信托、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)的壓力。為了在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，私人銀行開(kāi)始挖掘細(xì)分客戶(hù)的財(cái)富需求。隨著中國(guó)富一代代際傳承需求的飆升，家族財(cái)富傳承正在成為私人銀行的轉(zhuǎn)型契機(jī)。

Singapore私人銀行是高凈值群體的資產(chǎn)聚集地...與零售銀行和貴賓銀行相比，私人銀行可以支持更多樣化的客戶(hù)結(jié)構(gòu)，包括離岸pic、公司投資賬戶(hù)、vcc、信托、家庭辦公室、私募股權(quán)、信貸產(chǎn)品、基金lp、管理賬戶(hù)、融資等..可以實(shí)現(xiàn)整合多家企業(yè)的功能。母公司是華僑銀行集團(tuán)。華僑銀行是新加坡歷史最悠久的本地銀行，成立于1912年。按資產(chǎn)價(jià)值計(jì)算，華僑銀行是東南亞第二大金融服務(wù)集團(tuán)。

華僑銀行屢獲殊榮，被《彭博市場(chǎng)》雜志評(píng)選為亞洲最強(qiáng)銀行，還躋身全球五大銀行之列。新加坡銀行的穆迪信用評(píng)級(jí)也是Aa1評(píng)級(jí)。華僑銀行連續(xù)多年被彭博市場(chǎng)評(píng)為東盟及全球最強(qiáng)銀行前五名。很多企業(yè)服務(wù)，華僑銀行也會(huì)幫助BOS客戶(hù)。一般在新加坡生活經(jīng)營(yíng)公司的人，一般都有華僑銀行/bos的個(gè)人/法人戶(hù)。

私人銀行服務(wù)非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢(xún)與規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢(xún)與規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢(xún)等。每個(gè)客戶(hù)都有專(zhuān)門(mén)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，包括會(huì)計(jì)師、律師、財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)顧問(wèn)。一般來(lái)說(shuō)，私人銀行為客戶(hù)提供一對(duì)一的專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理背后都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)提供服務(wù)支持；通過(guò)一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)可以打理分布在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、房地產(chǎn)、商品和私人股權(quán)的各種金融資產(chǎn)。

很多億萬(wàn)富翁往往需要使用不止一個(gè)私人銀行服務(wù)。中國(guó)私人銀行2007年正式開(kāi)始。2007年3月，中國(guó)銀行與其戰(zhàn)略投資者蘇格蘭皇家銀行合作，在北京和上海設(shè)立私人銀行部。隨后，花旗銀行、法國(guó)巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行紛紛效仿，開(kāi)通了私人銀行業(yè)務(wù)。截至2010年底，16家國(guó)內(nèi)銀行在22個(gè)城市開(kāi)設(shè)了超過(guò)150個(gè)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)超過(guò)2萬(wàn)人，管理資產(chǎn)超過(guò)3萬(wàn)億元。

家族辦公室未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)很看好，我的互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)會(huì)越來(lái)越發(fā)達(dá)。這樣的辦公環(huán)境越來(lái)越簡(jiǎn)單，越來(lái)越容易操作。改革開(kāi)放40年的高速發(fā)展，中國(guó)誕生了近200萬(wàn)高凈值人群，可投資資產(chǎn)將超過(guò)200萬(wàn)億元。經(jīng)過(guò)資本市場(chǎng)的洗禮，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生了顯著變化。他們更關(guān)注資產(chǎn)的安全和保值，注重財(cái)富的長(zhǎng)期積累和傳承，開(kāi)始接受全球配置的理念，逐步提高海外投資的比例。這些變化對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力提出了新的要求。

有了這樣的財(cái)富，他們考慮的不是個(gè)人需求，不是買(mǎi)幾套房子，也不是抗通脹的命題，而是家族和社會(huì)幾十年甚至幾個(gè)世紀(jì)的需求。在這種情況下，中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)需要進(jìn)一步進(jìn)化，即站在客戶(hù)的立場(chǎng)上提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，向客戶(hù)收費(fèi)，不再與產(chǎn)品提供者有利益關(guān)系。我把這種服務(wù)關(guān)系稱(chēng)為買(mǎi)方投資模式。

商業(yè)銀行法規(guī)定私人除非是企業(yè)，否則不能開(kāi)銀行。私人只能從鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行開(kāi)始，現(xiàn)在國(guó)家鼓勵(lì)的。設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳資本。國(guó)家銀監(jiān)局可調(diào)整的注冊(cè)資本最低限額不得低于前款規(guī)定的限額。私人銀行服務(wù)非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢(xún)與規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢(xún)與規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)咨詢(xún)等。

一般來(lái)說(shuō)，私人銀行為客戶(hù)提供一對(duì)一的專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理背后都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)提供服務(wù)支持；通過(guò)一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)可以打理分布在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、房地產(chǎn)、商品和私人股權(quán)的各種金融資產(chǎn)。要開(kāi)通私人銀行服務(wù)，客戶(hù)必須擁有至少100萬(wàn)美元的流動(dòng)資產(chǎn)，而一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)存入的資金在200萬(wàn)美元到500萬(wàn)美元之間。

19世紀(jì)中期，現(xiàn)代的家族 辦公室開(kāi)始出現(xiàn)。西方國(guó)家抓住了工業(yè)革命的機(jī)遇，一些成功的企業(yè)家聚集了金融專(zhuān)家、法律專(zhuān)家和金融專(zhuān)家，然后開(kāi)始管理和保護(hù)他們的財(cái)富和商業(yè)利益。海外頂級(jí)億萬(wàn)富翁家族都是采用家族 辦公室的模式來(lái)管理自己的財(cái)富，比如洛克菲勒、默多克、比爾蓋茨、希爾頓。30年來(lái)，改革開(kāi)放的好國(guó)策讓中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持了快速發(fā)展，中國(guó)富豪人數(shù)家族快速增加。

私人銀行服務(wù)非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢(xún)與規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢(xún)與規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢(xún)等。每個(gè)客戶(hù)都有專(zhuān)門(mén)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，包括會(huì)計(jì)師、律師、財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)顧問(wèn)。一般來(lái)說(shuō)，私人銀行為客戶(hù)提供一對(duì)一的專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理背后都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)提供服務(wù)支持；通過(guò)一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)可以打理分布在貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、房地產(chǎn)、商品和私人股權(quán)的各種金融資產(chǎn)。

很多億萬(wàn)富翁往往需要使用不止一個(gè)私人銀行服務(wù)。中國(guó)私人銀行2007年正式開(kāi)始。2007年3月，中國(guó)銀行與其戰(zhàn)略投資者蘇格蘭皇家銀行合作，在北京和上海設(shè)立私人銀行部。隨后，花旗銀行、法國(guó)巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行紛紛效仿，開(kāi)通了私人銀行業(yè)務(wù)。截至2010年底，16家國(guó)內(nèi)銀行在22個(gè)城市開(kāi)設(shè)了超過(guò)150個(gè)私人銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)超過(guò)2萬(wàn)人，管理資產(chǎn)超過(guò)3萬(wàn)億元。

編者按:私人銀行，一個(gè)最接近“高貴、神秘、富可敵國(guó)”四個(gè)字的金融機(jī)構(gòu)，讓很多人充滿(mǎn)了想象。但是私人 Bank的話(huà)題因?yàn)樯婕半[私，一直拒絕接受采訪。私人銀行客戶(hù)都是些什么人？私人銀行客戶(hù)享受怎樣的“貴族”服務(wù)？私人銀行的門(mén)檻有多高？私人銀行的未來(lái)有多廣闊？幾經(jīng)周折，記者連日來(lái)一直在探索這個(gè)港口私人 bank，希望揭開(kāi)冰山一角。

私人 Bank作為一個(gè)舶來(lái)品，從2007年開(kāi)始在國(guó)內(nèi)推出，至今已經(jīng)五年。據(jù)估計(jì)，在過(guò)去的五年中，中國(guó)私人的銀行業(yè)務(wù)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3.5萬(wàn)億元，中國(guó)境內(nèi)符合私人銀行標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)數(shù)量超過(guò)60萬(wàn)，目前已有12家中資商業(yè)銀行開(kāi)通私人，中資。私人銀行服務(wù)是一種專(zhuān)門(mén)為富人提供的服務(wù)，為富人提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資和管理，一般來(lái)說(shuō)，你需要有至少一百萬(wàn)美元的流動(dòng)資產(chǎn)，才能在較大的國(guó)際金融公司或銀行申請(qǐng)此類(lèi)服務(wù)。