根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的名單，截至2021年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有4602家，其中商業(yè)銀行4057。6月20日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)”，2022年，中國(guó)共有19家系統(tǒng)重要性銀行，包括/123，456，789-1/6國(guó)有、/123，456，789-1/9股份制和/123，456，789-1/4城市，按照系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組。

中國(guó)有五大行，四大行。中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行總體上是四大國(guó)有銀行。五大行理論是指除了四大行，還有一個(gè)交通銀行。交通銀行是舊中國(guó)四大傳統(tǒng)銀行之一。1986年重組，成為新中國(guó)第一家國(guó)有股份制商業(yè)銀行。所以也有交行和四大行合稱為國(guó)有五大行的說法。五大銀行是中國(guó)建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵政銀行和一家交通銀行。

1986年重組，成為新中國(guó)第一家國(guó)有股份制商業(yè)銀行。所以也有交行和四大行合稱為國(guó)有五大行的說法。在大的理解上，所謂國(guó)有銀行是指國(guó)家銀行。但是經(jīng)過十幾年的改革，目前中國(guó)已經(jīng)沒有純粹的國(guó)有銀行，很多都是股份制銀行，但是很多都是國(guó)家直接控股的。擴(kuò)展知識(shí)具體來說，目前國(guó)內(nèi)有六家國(guó)有控股公司商業(yè)銀行，分別是:1。中國(guó)工商銀行。

可以說中國(guó)銀行是最安全的。因?yàn)橹袊?guó)銀行是直屬國(guó)家的中央銀行，掌握著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈和存款等金融資源，所以它的安全體系是最高最安全的。最保險(xiǎn)的選擇肯定是中國(guó)人民銀行，其次是中國(guó)的母行，其次是它的四個(gè)子行，分別是工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)和中國(guó)銀行。至于其他雜牌銀行，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。一旦頭腦發(fā)熱，決策失誤，必然會(huì)傷害儲(chǔ)戶。除了中國(guó)人民銀行，中國(guó)沒有一家銀行是絕對(duì)安全的。

19銀行上榜“大到不能倒”財(cái)經(jīng)2: 56優(yōu)質(zhì)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的創(chuàng)造者文|編輯|出品|關(guān)羽財(cái)經(jīng)13年前，全球性的國(guó)際金融危機(jī)讓金融業(yè)幾百家老店轟然倒塌。比如最近總被提起的雷曼兄弟，和中國(guó)關(guān)系很深的AIG就是例子。這場(chǎng)危機(jī)讓各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識(shí)到，有效監(jiān)管這些“大到不能倒”的金融機(jī)構(gòu)是多么重要。

其風(fēng)險(xiǎn)具有外溢性，其運(yùn)行的穩(wěn)定性對(duì)整個(gè)金融的穩(wěn)定起著非常重要的作用。危機(jī)后，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管成為全球銀行監(jiān)管改革的重要方向。2011年11月，金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)發(fā)布了《系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的政策和措施》，提出了對(duì)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方案，并發(fā)布了全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單(GSIFIs)。

組織形式包括:單位制、總分行制、銀行控股公司制、跨國(guó)聯(lián)合制。一、單一制組織結(jié)構(gòu)模式單一制又稱單位制，是一種沒有任何分支機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)模式。實(shí)行單一模式的主要原因如下:1 .商業(yè)銀行之間的相互吞并可以限制，不容易形成金融壟斷；2.商業(yè)銀行具有很強(qiáng)的地方性，有利于協(xié)調(diào)銀行和地方政府的關(guān)系；3.商業(yè)銀行具有較大的獨(dú)立性和自主性，業(yè)務(wù)操作靈活；4.管理層很少，所以決策層的意圖傳遞很快。

中國(guó)光大銀行、中國(guó)平安銀行、中國(guó)銀行等銀行均獲此殊榮。2022年，中國(guó)共有19家系統(tǒng)重要性銀行，包括/123，456，789-1/6國(guó)有、/123，456，789-1/9股份制和/123，456，789-1/4城市，按照系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組。第一組由9家公司組成，包括中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組由中信銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行3家公司組成；

國(guó)有商業(yè)銀行有6家公司，分別是:1。中國(guó)工商銀行。工商銀行成立于1984年，是目前國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行。2.建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年，總部在北京。3.農(nóng)業(yè)銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立于1951年，總部在北京。4.交通銀行。交通銀行成立于1908年，總部在上海。5.郵政銀行。郵儲(chǔ)銀行成立于2007年，總部在北京。6.中國(guó)銀行。

擴(kuò)展信息:InternetbankorEbank，包含兩層意思。一個(gè)是機(jī)構(gòu)的概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的銀行；另一個(gè)是業(yè)務(wù)的概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行服務(wù)和信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興服務(wù)。在日常生活和工作中，我們所指的網(wǎng)上銀行，更多的是一個(gè)二級(jí)概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。網(wǎng)上銀行不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品從互聯(lián)網(wǎng)上的簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)移，其他服務(wù)方式和內(nèi)涵也發(fā)生了一些變化，并因信息技術(shù)的應(yīng)用而出現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)品種。

目前國(guó)內(nèi)共有12家股份制銀行，分別是招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。在這12家股份制銀行中，無論是盈利能力還是口碑，招商銀行都是最好的。我們先對(duì)比一下12家銀行的盈利情況。下圖為12家股份制銀行2018年業(yè)績(jī)。從2018年各大銀行公布的數(shù)據(jù)來看，無論是營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)還是資產(chǎn)規(guī)模，招商銀行都是12家銀行中最大的。其營(yíng)業(yè)收入比第二興業(yè)銀行多近900億，凈利潤(rùn)也多125億。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的名單，截至2021年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有4602家，其中商業(yè)銀行4057。包括國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等等。數(shù)量最多的是農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，分別為1596家和1651家。近幾年銀行網(wǎng)點(diǎn)的增長(zhǎng)速度肉眼可見，離市區(qū)幾步之內(nèi)一定有銀行。不僅是城市，縣鎮(zhèn)也成了銀行的必爭(zhēng)之地。

隨著銀行數(shù)量的迅速擴(kuò)張和競(jìng)爭(zhēng)的日益嚴(yán)重，銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)展成“大銀行吃肉，小銀行喝湯”的趨勢(shì)。6月20日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)”。前100家銀行按照“核心一級(jí)資本凈額”進(jìn)行排名，資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤(rùn)也一并公布。這100家銀行的強(qiáng)項(xiàng)是什么？數(shù)據(jù)顯示，他們創(chuàng)造了商業(yè)銀行96.84%的凈利潤(rùn)。2021年全國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)2.2萬億，100家銀行利潤(rùn)總額2.13萬億。

銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量最多。除了三家政策性銀行(開發(fā)銀行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口)外，還有四家國(guó)有商業(yè)銀行(中、農(nóng)、工、建)、11家股份公司商業(yè)銀行(交行、中信、華夏、招商)。

在傳統(tǒng)的展業(yè)模式下，銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)核心企業(yè)的信用依賴度較高，且以線下模式為主，耗費(fèi)人力和精力，但同時(shí)業(yè)務(wù)也面臨著量難的瓶頸。2012年的“鋼貿(mào)危機(jī)”中，鋼鐵行業(yè)很多供應(yīng)商利用貨物多重抵押質(zhì)押進(jìn)行欺詐融資，導(dǎo)致布局中的銀行不良率激增，從此對(duì)供應(yīng)鏈金融心生畏懼，如今，市場(chǎng)的外部環(huán)境已經(jīng)悄然發(fā)生了變化。近年來，銀行越來越重視金融科技的實(shí)力，很多銀行都成立了直屬金融科技公司。智能倉儲(chǔ)與監(jiān)控、電子合同簽訂、區(qū)塊鏈等日益成熟的新技術(shù)，也逐漸應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，銀行過去在風(fēng)控端的軟肋正在被不斷抹平。