但這種替代是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)的影響商業(yè)銀行-3/主要體現(xiàn)在支付、小額貸款和中間業(yè)務(wù):(1)支付domain支付Yes/，商業(yè)銀行始于支付，當(dāng)初客戶(hù)在銀行存錢(qián)，目的是支付，銀行有錢(qián)了才放貸，可以說(shuō)，銀行目前的存、貸、匯等業(yè)務(wù)都是由支付衍生而來(lái)的。

8月14日，商務(wù)部發(fā)布重磅文件，公開(kāi)宣布將在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)以及中西部有條件的地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，人民銀行將制定政策保障措施。如果測(cè)試順利，符合國(guó)內(nèi)外形勢(shì)需要，一兩年內(nèi)我們可能會(huì)使用數(shù)字貨幣DCEP進(jìn)行日常消費(fèi)。據(jù)說(shuō)即將推出的數(shù)字貨幣可以更快捷方便的進(jìn)行支付，而且有國(guó)家背書(shū)，安全可靠。甚至可以不留痕跡的支付保護(hù)隱私，手里的支付寶和微信瞬間不香。

還是和他們?nèi)诤铣筛玫闹Ц缎问?？DCEP (DigitalCurrency電子支付)是一個(gè)數(shù)字貨幣系統(tǒng)，包括貨幣和支付功能。其中，貨幣的功能和屬性與紙幣完全一樣，只是形式是數(shù)字化的；支付點(diǎn)對(duì)點(diǎn)方便快捷無(wú)賬號(hào)支付。簡(jiǎn)而言之，DCEP就是“一個(gè)具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具”。

首先定義顛覆的概念，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是巨大的，它會(huì)從內(nèi)部倒逼銀行改革。正如馬云所說(shuō)，“銀行不改變，我們就改變銀行”?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅改變了影響 商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，也改變了銀行的融資渠道，為商業(yè)銀行注入了新鮮血液。互聯(lián)網(wǎng)與金融的高度融合，適應(yīng)了當(dāng)前信息技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，有利于推動(dòng)金融改革發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行，既有影響又有促進(jìn):一是削弱商業(yè)銀行。

第三方支付平臺(tái)賺什么？和傳統(tǒng)銀行有什么區(qū)別？第三方 支付該平臺(tái)由馬云在2005年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首次提出。他在會(huì)上表示，電子商務(wù)首先應(yīng)該是安全的電子商務(wù)，沒(méi)有安全保障的電子商務(wù)環(huán)境是沒(méi)有真正的誠(chéng)信和信任的。要解決安全問(wèn)題，必須從交易環(huán)節(jié)入手，徹底解決支付問(wèn)題。馬云是在看到EBAY入華后C2C可能向B2B發(fā)展的威脅后進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域的。進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)支付是C2C要解決的核心問(wèn)題，于是想出了工具支付寶。

從2005年開(kāi)始，人們開(kāi)始關(guān)注馬云的話，出現(xiàn)了很多類(lèi)似的平臺(tái)，-0 支付寶，作為網(wǎng)上交易的解決方案支付。從目前的情況來(lái)看，在這里面，目前淘寶是支付寶最大也是唯一的免費(fèi)客戶(hù)，國(guó)內(nèi)其他所有網(wǎng)店都是支付寶的付費(fèi)用戶(hù)。所以第三方 支付平臺(tái)一般都是收費(fèi)的。以前EBAY的支付平臺(tái)是收費(fèi)的，現(xiàn)在為了和淘寶競(jìng)爭(zhēng)，不收費(fèi)了。

第三方委托支付，受銀行委托第三方監(jiān)督你是否按貸款用途使用這筆錢(qián)，以防你挪用股市或放高利貸。對(duì)你沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。銀行要求受托支付，第三方是你的上游公司，銀行需要貿(mào)易背景，我就說(shuō)到這里，你可以稍后繼續(xù)。銀行貸款第三方委托支付是銀行為了提高貸款發(fā)放效率和客戶(hù)體驗(yàn)，將還款過(guò)程委托給第三方 支付的一種方式。但是，這種方式也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如第三方 支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作或不規(guī)范，可能給銀行的監(jiān)管合規(guī)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行在選擇第三方 支付機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)進(jìn)行合規(guī)性檢查，確保其操作流程符合監(jiān)管要求。同時(shí)，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方 支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，制定相關(guān)規(guī)章制度，落實(shí)業(yè)務(wù)稽核、風(fēng)險(xiǎn)抽查等措施，確保第三方 支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)?？傊y行貸款第三方委托支付雖然能給客戶(hù)帶來(lái)便利，但也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

第三方支付的作用是:[1]降低成本。與多家銀行對(duì)接的成本極高，第三方 支付平臺(tái)降低了企業(yè)直接與銀行對(duì)接的成本，滿足了重點(diǎn)發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的企業(yè)的支付需求；[2]個(gè)性化定制服務(wù)。第三方 支付平臺(tái)還可以為所服務(wù)的企業(yè)提供個(gè)性化支付結(jié)算服務(wù)，滿足其業(yè)務(wù)需求；【3】操作更簡(jiǎn)單。第三方 支付平臺(tái)的支付模式更加多樣化，而早期的網(wǎng)銀支付模式相對(duì)較少，操作流程復(fù)雜。

第三方 支付該平臺(tái)用于電子商務(wù)領(lǐng)域時(shí)，可以提供中介流通服務(wù)，解決網(wǎng)絡(luò)交易中的信用問(wèn)題，保護(hù)交易雙方的利益。延伸資料:第三方-2/指第三方具有一定實(shí)力和信用擔(dān)保的獨(dú)立機(jī)構(gòu)作為收款人和付款人支付中介機(jī)構(gòu)，以通訊、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)為手段，與產(chǎn)品所在國(guó)及境外各大銀行簽訂合同。

長(zhǎng)期來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)的替代商業(yè)銀行是全方位的，兩者是生死攸關(guān)的關(guān)系。但這種替代是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)的影響商業(yè)銀行-3/主要體現(xiàn)在支付、小額貸款和中間業(yè)務(wù):(1)支付domain支付Yes/。商業(yè)銀行始于支付。當(dāng)初客戶(hù)在銀行存錢(qián)，目的是支付，銀行有錢(qián)了才放貸?？梢哉f(shuō)，銀行目前的存、貸、匯等業(yè)務(wù)都是由支付衍生而來(lái)的。

但互聯(lián)網(wǎng)金融以支付 business起家，直接威脅到其在支付domain商業(yè)銀行中的重要性，商業(yè)銀行面臨邊緣化的困境。互聯(lián)網(wǎng)金融在支付is第三方-2/organization領(lǐng)域的主要表現(xiàn)，可以說(shuō)是第三方-2/organization在網(wǎng)絡(luò)交易中充當(dāng)真實(shí)交易。第三方 支付組織是IT技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展的產(chǎn)物。截至2013年8月28日，共有250家機(jī)構(gòu)-0 支付獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的第三方 支付牌照。

要解決安全問(wèn)題，必須從交易環(huán)節(jié)入手，徹底解決支付問(wèn)題。馬云是在看到EBAY入華后C2C可能向B2B發(fā)展的威脅后進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域的。進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)支付是C2C要解決的核心問(wèn)題，于是想出了工具支付寶。從2005年開(kāi)始，人們開(kāi)始關(guān)注馬云的話，出現(xiàn)了很多類(lèi)似的平臺(tái)，-0 支付寶，作為網(wǎng)上交易的解決方案支付。從目前的情況來(lái)看，在這個(gè)，

所以第三方 支付平臺(tái)一般都是收費(fèi)的。以前EBAY的支付平臺(tái)是收費(fèi)的，現(xiàn)在為了和淘寶競(jìng)爭(zhēng)，不收費(fèi)了。第三方 支付平臺(tái)如支付寶、財(cái)富通等。都相當(dāng)于中介機(jī)構(gòu)，需要依靠商業(yè)銀行對(duì)交易雙方起到擔(dān)保作用。網(wǎng)銀就不用說(shuō)了，是。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)第三方 支付平臺(tái)交易時(shí)，資金流是客戶(hù)→← 第三方→←商戶(hù)(當(dāng)然也可以是客戶(hù)→←商戶(hù))，網(wǎng)銀是客戶(hù)→←。

1?；ヂ?lián)網(wǎng)金融改變了商業(yè)銀行 \x0d\x0a的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)模式近十年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了持續(xù)、快速、穩(wěn)定的發(fā)展，總資產(chǎn)和總負(fù)債年均復(fù)合增長(zhǎng)率近20%。但到目前為止,商業(yè)銀行的發(fā)展模式和盈利模式基本上是“重投入輕效益、重?cái)?shù)量質(zhì)量、重規(guī)模結(jié)構(gòu)、重速度管理”的傳統(tǒng)粗放型增長(zhǎng)模式，以“一高二低三優(yōu)”為內(nèi)涵的集約化經(jīng)營(yíng)任重道遠(yuǎn)。

來(lái)自商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式，由于其客戶(hù)主要是大型企業(yè)客戶(hù)和高端零售客戶(hù)，有穩(wěn)定的貸款需求，安全、穩(wěn)定、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)的基本訴求，銀行的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)主要是以其專(zhuān)業(yè)的技術(shù)、復(fù)雜的知識(shí)和繁瑣的流程為客戶(hù)提供安全、穩(wěn)定、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。\x0d\x0a在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶(hù)的類(lèi)型發(fā)生了變化，客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣和模式不同，其價(jià)值需求行業(yè)發(fā)生了根本性的變化，徹底顛覆了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的價(jià)值創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)方式。

1，互聯(lián)網(wǎng)金融弱化了傳統(tǒng)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄功能:互聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄理財(cái)功能更加便捷和吸引人；2.互聯(lián)網(wǎng)金融搶占銀行中間業(yè)務(wù):互聯(lián)網(wǎng)金融的支付模式更廣，多渠道支付；3.互聯(lián)網(wǎng)金融模式導(dǎo)致商業(yè)銀行 支付邊緣化；4.互聯(lián)網(wǎng)金融大大壓縮了傳統(tǒng)銀行的客戶(hù)群。互聯(lián)網(wǎng)金融影響取代了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)，由于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，其運(yùn)作模式存在缺陷，銀行與客戶(hù)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致銀行在放貸時(shí)需要嚴(yán)格審查客戶(hù)，評(píng)估其信用信息，并在放貸前確保其還款能力；互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)放棄這些復(fù)雜的流程和程序。