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為什么要買重疾險，為什么現(xiàn)在一定要購買重大疾病保險

來源：整理 時間：2023-08-04 20:15:46 編輯：金融知識 手機版

1，為什么現(xiàn)在一定要購買重大疾病保險

補償因患重大疾病，患病期間和康復期間不能工作，帶來的收入損失也可以用來彌補大病治療費
因為消費型的重大疾病保險會隨著年齡的增長而增長，通常最多也只能保到60-70歲，且不能保證每年續(xù)保，所以從穩(wěn)健的角度來說，就一定要買儲蓄型重大疾病保險。當然，如果你的投資能力非常強，就可以只買消費型的重大疾病保險，把更多的錢拿去投資。

為什么現(xiàn)在一定要購買重大疾病保險

2，為什么需要購買重大疾病保險

重大疾病顧名思義，就是嚴重的疾病，嚴重到什么程度？危及到生命、影響正常生活，這種情況下就無法正常工作，獲得收入，甚至還需要家庭其他人員給以幫助，從治病用錢到病后的康復治療，從生活料理到營養(yǎng)保健，不僅需要花很多錢，還要花去很多時間。重大疾病保險就是對被保人在這種情況下的財務補償，而且是一旦被指定醫(yī)院確診，就可以獲得賠付，賠付金可以用來治療、康復、補充營養(yǎng)等等。雖然社保中已經(jīng)包含了重大疾病，但是商業(yè)保險的重大疾病保險是對社保的補償，可以讓被保人獲得更多的財務補償，讓家庭不會因此遭受財務窘迫。
人上了年紀身體各種機能就不好了，購買重疾險就可以在生病時等到一些保障，加上現(xiàn)在環(huán)境的污染，得癌癥的幾率追年上升，所以購買重疾險還是挺重要的。

為什么需要購買重大疾病保險

3，為什么要買重疾保險

正如我們所看到的，在我們的國家里每年因為重大疾病導致家破人亡的案例不再少數(shù)，因為各種疾病導致死亡的數(shù)據(jù)也隨著時間在激素的上漲，其實我們可以觀察到，疾病率這個概念不僅僅現(xiàn)在只對身體素質差，年齡大的群體有威脅，而且現(xiàn)在已經(jīng)有向低齡化靠攏的趨勢，其實就連一些剛剛出生的稚嫩小寶寶也有一定概率患上先天性的疾病，這就導致了我國整體疾病率的攀升，其實對于我國這么大的人口基數(shù)而言，這是一件比較恐怖的事情，接下來我們一起看看為什么要買重疾險。 如果一個人不幸罹患了重大疾病，那么就意味著這個人的家庭就需要承擔巨額的醫(yī)療費用，在整個治療過程中，需要的營養(yǎng)費、藥物費、治療費、看護費等等這些，不僅在心理上有難以承受的壓力，更有可能摧垮整個家庭。 假設你在生病的時候，短時間內肯定不能再繼續(xù)工作，即便度過了最危險的時刻，幾年后回到工作崗位也不可能向一開始的時候那么操勞過度了，在原有的職位上肯定也沒有以前做的那么得心應手，所以收入下降是肯定的，而因為罹患重疾所帶來的收入損失或者失去工作收入導致家庭經(jīng)濟受到影響，這一點是很容易被人忽略但卻最不能忽視的地方。 為什么要買重疾保險？其實我們可以觀察到，疾病率這個概念不僅僅現(xiàn)在只對身體素質差，年齡大的群體有威脅，而且現(xiàn)在已經(jīng)有向低齡化靠攏的趨勢，其實就連一些剛剛出生的稚嫩小寶寶也有一定概率患上先天性的疾病，這就導致了我國整體疾病率的攀升，所以重疾險的購買還是十分有必要的。

為什么要買重疾保險

4，為什么大家都要買重大疾病保險

重大疾病保險的作用是防范于未然1、重疾發(fā)病率高，且發(fā)病率越來越年輕化。據(jù)國家癌癥中心2018年1月在《中國腫瘤》雜志上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國2014年新發(fā)病惡性腫瘤約380.4萬例，死亡病例229.6萬例，發(fā)病率和死亡率相比于2013年均有所上升。2、治療費用高，且趨勢是快速攀升。以下是常見的重大疾病通常需要的治療費用：癌癥（惡性腫瘤）：10～30萬元慢性腎功能衰竭：透析每周1～2次，每次400元左右腎移植手術費用及頭一年術后抗排斥藥物：15～30萬元肝臟移植手術費用：30～50萬元冠狀動脈搭橋手術費用：6～8萬元冠狀動脈支架治療：國產(chǎn)支架在1.5萬元左右，進口支架在3萬元左右心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬元左右腦中風后遺癥：8～10萬元3、治愈率快速提高，5年生存率越來越高。據(jù)《柳葉刀》最新發(fā)布的不同國家、不同類型癌癥的五年生存率（2010年～2014年）報告顯示，全球癌癥5年生存率穩(wěn)步提升。我國絕大多數(shù)癌癥的生存率也一直在穩(wěn)步上升，比如，乳腺癌從2000～2004年的75.9%上升到了83.2%，宮頸癌從53.3%上升到67.6%。
1、重疾的發(fā)生機率太高：現(xiàn)在社會的污染太嚴重，人們生存的環(huán)境日益惡劣，食品安全問題過分嚴峻，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來越高。其實人只要活著就會有健康方面的問題，現(xiàn)在一個人發(fā)生重疾的比例是72.18%，人到最后幾乎都要發(fā)生重疾，只不過有些人提前發(fā)生了意外，既然是一定要發(fā)生的事情，為什么不提前做好準備呢？2、重疾的發(fā)生趨向于年輕化：現(xiàn)在重疾的發(fā)生年齡越來越小，不管是名人還是身邊的人，無數(shù)的例子都在證明重疾離我們不像想象的那么遠！3、重疾的治療費用是難以承受的：重疾的治療費用一般從十萬到幾十萬，讓常人望而生畏。據(jù)專家統(tǒng)計，如果一個重疾只需要10萬元現(xiàn)金，中國有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出會影響其他財務計劃，能拿出的只占到1%。其實一旦發(fā)生重疾，涉及到的遠不僅僅是治療費用，還有后期的康復護理、安心養(yǎng)病的費用，還有因喪失工作能力后的收入損失，當然還有給家人造成的巨大的財務損失和精神損失等?？梢哉f，絕大部分家庭中只要有一人發(fā)生重疾，整個家庭都會陷入絕境！4、重疾的治愈率越來越高：其實隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但沒錢治才等于死亡；而事實是重疾等于貧窮，一個家庭的破產(chǎn)往往就是從重疾的發(fā)生開始！這真的是辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前！5、重疾對家庭的影響太大：如果一家之主發(fā)生重疾，除了自己要受病魔的折磨，還需要額的醫(yī)療費用，又失去了收入來源，家里的房貸、負債該如何償還？嗷嗷待哺的孩子，以后的成長教育改如何承擔？年老體弱的父母以后該如何贍養(yǎng)？一家老小的未來生活將如何繼續(xù)？甚至有可能家破人亡！那曾經(jīng)對愛人的山盟海誓只能留作巨大的負擔壓倒在她脆弱的肩膀上……一個原本無比幸福的家從此對幸福的奢望將會遙遙無期！6、重疾發(fā)生后的應對方式：萬一發(fā)生重疾，我們要么靠社保（遠遠不夠），要么動用儲蓄，要么透支信用卡，要么向親友借貸，要么賣房賣車，要么求助社會，請問我們自己會用那種方式來解決呢？不要說一死了之，人到那時求生欲望將會無比強烈！

5，重疾險科普系列第四講為什么要買重疾險

有數(shù)據(jù)顯示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。當家庭成員不幸患上重大疾病之后，醫(yī)療支出及收入減少，使得家庭經(jīng)濟狀況每況愈下，無法維持正常生活和后續(xù)治療。購買重大疾病保險，在被保險人確診重大疾病之后，保險公司對其給予固定補償，可以地有效緩解了家庭經(jīng)濟壓力。1、重疾險可以補充百萬醫(yī)療的不足百萬醫(yī)療的一大特點就是高杠桿，即可以用低保費獲取高額保障，花小錢治大病。但是其確實也存在不足之處，一是免賠額，二是賠付方式。有不足當然也有相應產(chǎn)品來進行彌補。1萬免賠額，可以用住院醫(yī)療險來補充。而賠付方式的不足體現(xiàn)在其報銷型的賠付方式上，即對需被保險人個人支付的、必需且合理的住院醫(yī)療費用在保險金限額內報銷。沒有直付和墊付服務的百萬醫(yī)療險一般需要被保險人先行墊付醫(yī)療費用，后續(xù)再走流程理賠。這里就存在三個問題：（1）一旦罹患惡性腫瘤等大病，初期二三十萬準跑不了，每天各項治療費用至少1萬起步。短時間內籌措這筆費用對于不少家庭都是不小的壓力。（2）其次是理賠流程，有醫(yī)保的話，要先走醫(yī)保報銷流程，之后再把報銷單據(jù)提交給保險公司進行理賠，確實比較麻煩，耗時較長。（3）最后是一個很現(xiàn)實的問題。所謂大病就是治療康復時間長、不易治愈且花費巨大。假如萬幸治好了，后期康復、復查是一筆費用，這期間無法正常工作，收入損失也頗大。而以上提及的這些費用并不在百萬醫(yī)療的保障范圍內。人畢竟是社會中的人，如果不幸患病走了，誰也不想給家人留下如山的債務和長期難以填補的收入窟窿。這時候重疾險就派上用場了。重疾險確診即賠，可以免去四處籌措醫(yī)療費的狼狽，也可以用于后期治療康復和彌補收入損失。2、消費型重疾險實現(xiàn)高杠桿與消費型重疾險相對應的就是返還型重疾險。返還型重疾險，含疾病保障和身故責任保障兩個部分，患重疾可以獲得一筆賠償，如果未患重疾身故，可以獲得一筆身故返還保險金。因此具有終身壽險的性質，相當于是“一定賠付”的產(chǎn)品。消費型重疾險只有疾病保障（重疾+輕癥），不帶有儲蓄或者返還的功能。只有在出險時才能夠獲得賠償，如果未出險，則不能獲得賠償也沒有保費的返還。這樣看起來似乎返還型重疾險更值得選擇，橫豎不會虧？但是，保障內容的增加必然帶來費率的上漲。有人會表示，這點錢不算什么，而且最后會返還呀，就當做把錢存銀行了。50萬保額，買返還型重疾險30年合計繳納242820元，身故可返還50萬，看起來是賺了257180元。我們來算一筆賬，身故保額只有在身故時返還，所以應該從投保起到身故計算兩者的收益差。假如30歲投保了重疾險，90歲時身故，保障期間一共60年。且不說通脹的問題，60年后的50萬是否還如現(xiàn)在的50萬一般值錢。再說你把每年省下來保費用于投資，投資有方的話，60年后本息收益也不一定低于保額。始終還是有人擔心保費打水漂的問題。嚴格來說，消費型重疾險身故保費并非有去無回，有的消費型重疾險身故會退回現(xiàn)金價值。以百年康惠保為例，雖然沒有身故保障，但是在條款中規(guī)定“若被保險人因本合同約定的重大疾病以外的原因身故，百年人壽退還本合同當時的現(xiàn)金價值，本合同效力終止?！币簿褪钦f百年康惠保在被保險人身故的情況下會退還保單的現(xiàn)金價值。百年康惠保的現(xiàn)金價值很高，還是能實現(xiàn)一定程度的保費返還。舉個例子，30歲的王先生購買了10萬保額，保障終身，20年交的百年康惠保，那么他需要交的總保費為30600元，在他56-97歲這一階段現(xiàn)金價值都超過保費。在76歲時現(xiàn)金價值達到最高值，為42810元。保險是風險管理的一種方法，其實并不提倡把保險當成一種投資獲利的工具，建議不要過分關注保費是否能返還。從風險管理的角度來說，消費型重疾險實現(xiàn)了返還型重疾險難以實現(xiàn)的高杠桿——通過較低的保費獲取高額重疾保障。當然，如果您想要一個確定的保費返還，資金充足，年繳多幾千保費也不成壓力的話，也可以選擇返還型重疾險，復星聯(lián)合康樂一生就是是不錯的選擇，費率低于同類產(chǎn)品。3、終身重疾險可以獲取終身保障重疾險按保障期限可分為定期和終身，終身重疾險可以獲取終身保障。在費率上，定期重疾險比終身重疾險便宜四成左右。保障期限的選擇需要考慮得更多，而不僅僅是看保費的高低。據(jù)統(tǒng)計，2015年中國人口平均預期壽命76.34歲，比2010年的74.83歲提高1.51歲。其中，男性為73.64歲、女性為79.43歲。隨著中國人平均壽命提高，保障到70、80周歲的重疾險其實有點尷尬。舉個例子，假如購買了保障至70周歲的定期重疾險，正好71周歲出險。意味著什么？（1）從被保險人過完70周歲生日那天起，其實他的健康保障已經(jīng)在裸奔了；保障期間已結束，不可能獲得任何賠付；（2）70周歲基本已經(jīng)買不到合適的重疾險產(chǎn)品，就算有，面臨核保嚴格（加費或拒保）、可選保額有限（一般10萬就算高保額了）、保費倒掛等。難道到了70歲后再患重疾就要放棄治療？為人子女，誰也不忍心看到晚年的父母在病榻中掙扎，就算不砸鍋賣鐵傾囊救治，總要努力用盡各種方式減輕父母的痛苦。趁著還能走，最后去一次旅行，再看看世界；如果已經(jīng)走不動了，至少住個好點的病房，用點進口藥盡量減輕痛苦。以上，重疾險賠付的保險金都能助你一臂之力。資金有限的話，建議可以購買較低保額，以后資金充裕后再提高保額。你無法預知自己是否會患重疾，以及在什么時候罹患重疾，因此保障期間的選擇，建議一步到位，一次投保獲取終身保障。而且，重疾險費率隨著年齡上升而上升，所以其實還是要盡早配置到位更劃算。希望以上回答能對您有所幫助！
有了社保，重疾險還是有必要買的，因為有些重大疾病社保是無法覆蓋的。重疾險的話，可以看看招商信諾的安享康健重疾險，覆蓋了120種疾病保障，包括85種重疾（如：惡性腫瘤、急性心肌梗塞等）和35種特定輕癥（如：原位癌、輕微腦中風等），對于特定高發(fā)癌癥還能享受雙倍賠付呢，不影響社保報銷。
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