不可抗辯期對理賠有什么影響，關(guān)于保險(xiǎn)不可抗辯條款的疑問

來源：整理時(shí)間：2023-06-28 10:04:12 編輯：金融知識手機(jī)版

本文目錄一覽

1，關(guān)于保險(xiǎn)不可抗辯條款的疑問
2，人壽保險(xiǎn)中的不可抗辯條款問題
3，根據(jù)保險(xiǎn)法不可抗辯法是不是保險(xiǎn)公司承保兩年以后不
4，兩年不可抗辯條款生效后真的都能賠嗎
5，新保險(xiǎn)法中不可抗辯條款的缺陷與局限性

1，關(guān)于保險(xiǎn)不可抗辯條款的疑問

您好，針對您的這個(gè)問題，故意隱瞞是針對投保人帶病給自己投保健康險(xiǎn)，故意隱瞞自己已患病的事實(shí)，帶有騙保的性質(zhì)！跟你所在居住地?zé)o關(guān)。然后你說你想買的那個(gè)保險(xiǎn)限制地區(qū)購買，如果你是上海戶口，只是居住在蘇州，那肯定是可以買的！合同生效后你可以把保單遷到蘇州！如果你是蘇州戶口，去上海買，而這保險(xiǎn)又限制地區(qū)，那你投保核保是通不過的！

這個(gè)問題你可以在保險(xiǎn)法的司法解釋中找到答案，對于在新保險(xiǎn)法實(shí)施前成立的保險(xiǎn)合同，兩年的不可抗辯條款是以新保險(xiǎn)法實(shí)施（2009-10-1）后開始算的，就是說，不管新老保險(xiǎn)合同，都須等到2011-10-1日才能適用不可抗辯條款。同時(shí)，該條款在實(shí)際操作中還可能存在很多種不確定的可能性。你很好學(xué)，而且對問題的闡述很清楚，是個(gè)可造之才，加油！

關(guān)于保險(xiǎn)不可抗辯條款的疑問

2，人壽保險(xiǎn)中的不可抗辯條款問題

不可抗辯期是2年，超過2年，就算沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司一樣要照保額賠付！

張女士有癲癇投保時(shí)因要如實(shí)告知，如又告知又公司規(guī)定的體檢沒問題的話，2012年3月因此病住院是要賠付的。

2009年10月1日起執(zhí)行的新《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行時(shí)而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

10.1出的新條款不可抗辯期是2年，只要超過了2年，就算沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司一樣要照保額賠付！一年可續(xù)保的產(chǎn)品，只要是在公司保證續(xù)保期間就是要賠的

可續(xù)保的產(chǎn)品，應(yīng)該是附加在長期險(xiǎn)上的，一直續(xù)保超過兩年，保險(xiǎn)公司要賠付的

人壽保險(xiǎn)中的不可抗辯條款問題

3，根據(jù)保險(xiǎn)法不可抗辯法是不是保險(xiǎn)公司承保兩年以后不

您好，如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，可以解除?！侗ｋU(xiǎn)法》中的不可抗辯體現(xiàn)在第16條第3款中，是指保險(xiǎn)人對投保人在訂立合同時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)行為的抗辯權(quán)，在保險(xiǎn)合同成立經(jīng)過一段時(shí)間后就不得行使。其法理基礎(chǔ)系為維護(hù)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的合理期待利益。該款表述為：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！薄侗ｋU(xiǎn)法》第16條第3款并未規(guī)定保險(xiǎn)事故發(fā)生是否必須在兩年期滿之后。未對保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在兩年期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)定，屬于法律漏洞。根據(jù)文義解釋的原則：只要自保險(xiǎn)合同成立之日起超過兩年，無論保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在兩年內(nèi)，保險(xiǎn)人都不得以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同。即使保險(xiǎn)事故發(fā)生在兩年期限內(nèi)，但受益人到兩年后報(bào)案申請理賠，保險(xiǎn)公司也不能解除合同。所以，對于保險(xiǎn)事故發(fā)生在兩年期限內(nèi)，而申請理賠系在兩年期滿后的，也應(yīng)適用于不可抗辯條款，保險(xiǎn)人不得解除合同。但是，第16條同時(shí)規(guī)定了：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。如能給出詳細(xì)信息，則可作出更為周詳?shù)幕卮?/section>

根據(jù)保險(xiǎn)法不可抗辯法是不是保險(xiǎn)公司承保兩年以后不

4，兩年不可抗辯條款生效后真的都能賠嗎

兩年不可抗辯條款，是為了保障投保人利益而設(shè)計(jì)的，是一項(xiàng)比較特殊的保險(xiǎn)法律條款。這項(xiàng)條款規(guī)定對于長期保險(xiǎn)而言，合同成立超過2年后，保險(xiǎn)公司不得以投、被保人未如實(shí)告知為由解除合同。也就是說，保險(xiǎn)合同簽訂超過2年后，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就必須要承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不得以各種理由拒賠，即使在投保時(shí)投保人沒有履行如實(shí)告知的義務(wù)。但是，這并不表示兩年不可抗辯條款生效后，保險(xiǎn)公司真的在任何情況下都會賠付。事實(shí)上，絕大部分情況會賠付，但仍然有以下兩種情況除外：既往癥。如果被保險(xiǎn)人在投保前，已經(jīng)罹患了某種重大疾病，或者罹患過某種可能會引起重大疾病的輕癥，那么即使在沒有告知的情況下投保成功了，并且在合同生效超過兩年后出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是可以拒賠，這種情況不受影響兩年不可抗辯條款保護(hù)。因?yàn)樵谥丶搽U(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中，有明文規(guī)定必須是首次發(fā)病、首次確診、首次罹患約定的重大疾病，才會給予保險(xiǎn)金賠付。等待期。罹患重疾顯然，在等待期內(nèi)因非意外的原因確診重疾，保險(xiǎn)公司是不會賠付的。那么，如果等到合同生效兩年之后，再向保險(xiǎn)公司申請賠付，這種情況也不受兩年不可抗辯條款保護(hù)。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故。不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)人在合同成立2年后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人才不能拒賠，投保人或者被保險(xiǎn)人在1年就發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人根據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)基本條款的明確說明與如實(shí)告知條款。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保費(fèi)。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。人在合同成立2年后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人才不能拒賠，投保人或者被保險(xiǎn)人在1年就發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人根據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)基本條款的明確說明與如實(shí)告知條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保費(fèi)。

5，新保險(xiǎn)法中不可抗辯條款的缺陷與局限性

新《保險(xiǎn)法》關(guān)于不可抗辯條款的有關(guān)規(guī)定見于第十六條，內(nèi)容為： “訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。對于缺陷的爭議和論點(diǎn)：首先，作為人壽保險(xiǎn)合同的特有條款，不可抗辯條款并不適用于所有保險(xiǎn)。新《保險(xiǎn)法》將不可抗辯條款的規(guī)定置于保險(xiǎn)合同一般規(guī)定部分，可以理解為是承認(rèn)所有保險(xiǎn)合同都適用于不可抗辯條款。這與國際保險(xiǎn)業(yè)的一般慣例不符。比如說，不可抗辯條款就不適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其不適用之原因大致為：其一，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限達(dá)不到不可抗辯條款要求的兩年；其二，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后的舉證較之人身保險(xiǎn)更為容易；其三，不可抗辯條款設(shè)置的目的，在于保護(hù)人之生存價(jià)值，使被保險(xiǎn)人之親屬在被保險(xiǎn)人死亡之后生活不致沒有著落。第二，不可抗辯條款兩年期限的起算日期不應(yīng)當(dāng)為保險(xiǎn)合同成立之日。保險(xiǎn)合同成立的日期，雖然《保險(xiǎn)法》明定為保險(xiǎn)人承諾承保之時(shí)，但實(shí)務(wù)中這個(gè)日期并不容易確定。特別是，當(dāng)人身保險(xiǎn)合同須經(jīng)體檢等核保程序時(shí)，這個(gè)承諾日更是難以確定，以這個(gè)日期作為兩年不可抗辯期限的起算期，乃是通過立法人為制造糾紛。另外，從不可抗辯條款的起源國美國的實(shí)踐來看，主流觀點(diǎn)認(rèn)為，不可抗辯兩年的起算期，應(yīng)當(dāng)是保單簽發(fā)日期。第三，只要保險(xiǎn)合同經(jīng)過兩年之后，保險(xiǎn)人就不能解除合同的立法觀點(diǎn)恐怕太過籠統(tǒng)。按上文提到的條款“自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”理解，其傳達(dá)的含義是：兩年時(shí)間經(jīng)過，不管被保險(xiǎn)人在兩年期限內(nèi)是否死亡，保險(xiǎn)人都不能解除合同。也就是說可以這樣理解，違反如實(shí)告知，如果在兩年內(nèi)出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司可以拒賠，只有兩年期限屆滿，被保險(xiǎn)人仍然存活，此后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。不區(qū)分被保險(xiǎn)人在兩年期限內(nèi)死亡還是存活，統(tǒng)統(tǒng)適用不可抗辯條款的情形值得商榷。第四，新《保險(xiǎn)法》未規(guī)定不可抗辯條款的適用例外。在國外，尤其在美國，不可抗辯條款有多種例外。最典型的例外是，如果被保險(xiǎn)人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，不能適用不可抗辯條款。此外，國外不可抗辯條款最起碼還有下面四個(gè)方面的例外：(1)承保范圍之爭不適用不可抗辯條款；(2)保險(xiǎn)合同不成立不適用不可抗辯條款；(3)特別嚴(yán)重的欺詐不適用不可抗辯條款；(4)未滿足保險(xiǎn)人提出的某些條件不適用不可抗辯條款。，而新《保險(xiǎn)法》卻沒有相關(guān)的規(guī)定。由于這些缺陷的存在，不可抗辯條款在保護(hù)了投保人利益的同時(shí)，卻有可能損害了保險(xiǎn)人的利益。