什么是銀行供應(yīng)鏈融資，供應(yīng)鏈金融到底是什么

來源：整理時間：2023-06-09 13:38:36 編輯：金融知識手機版

1，供應(yīng)鏈金融到底是什么

企業(yè)供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種模式,能促成資金流、信息流、物流同步流通，主要的模式有應(yīng)收賬款存貨質(zhì)押融資、訂單融資，保理，票據(jù)，預(yù)付賬款融資等，瑞通供應(yīng)鏈金融為上下游企業(yè)提供更多解決周轉(zhuǎn)困難的窘境，實現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的交互式在線運轉(zhuǎn)，最大限度地發(fā)揮各方的協(xié)作。在不同業(yè)務(wù)場景下為各行業(yè)提供線上的供應(yīng)鏈金融解決方案。當(dāng)下是供應(yīng)鏈金融爆發(fā)的前夜，政策導(dǎo)向，企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展會更快

一種針對中小企業(yè)的新型融資模式，將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中，既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢企業(yè)提供新型企業(yè)融資服務(wù)，以核心客戶為依托，以真實貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資方式。供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)融資是通過對供應(yīng)鏈企業(yè)客戶墊付采購款以及提前釋放貨權(quán)的賒銷方式來進行融資，一般以供應(yīng)鏈全鏈條為整體進行融資，因此瑞通供應(yīng)鏈金融對上下游關(guān)聯(lián)度要求較高，此時，可以通過供應(yīng)鏈企業(yè)作為融資平臺進行融資，突顯供應(yīng)鏈模式的優(yōu)勢。另外，與傳統(tǒng)融資模式更大的區(qū)別還在于信息的流轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)貿(mào)易上下游關(guān)聯(lián)度低，信息片段化，而供應(yīng)鏈金融則全鏈條信息透明，實現(xiàn)上下游信息連貫。希望能有幫助，謝謝

供應(yīng)鏈金融本質(zhì)是基于對供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特點、交易細節(jié)的把握，借助核心企業(yè)的信用實力或單筆交易的自償程度與貨物流通價值，對供應(yīng)鏈單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融到底是什么

2，什么是供應(yīng)鏈融資

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什么是供應(yīng)鏈融資

3，供應(yīng)鏈金融指什么

供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞著某條產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，去管理該企業(yè)的上下游中小企業(yè)的資金流，把這些企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過各種渠道立體的去獲取相關(guān)有用的信息，去控制整體風(fēng)險。這個整個的過程所體現(xiàn)出來的金融服務(wù)就是供應(yīng)鏈金融。一個發(fā)展成龐大規(guī)模的企業(yè)，不可避免的會形成一條產(chǎn)業(yè)鏈，這條產(chǎn)業(yè)鏈圍繞著這個企業(yè)形成龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，聚集著許多中小企業(yè)。這個企業(yè)就是整條產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)。銀行通過這個核心企業(yè)去把控整條產(chǎn)業(yè)鏈的中小企業(yè)，以此將風(fēng)險控制在可接受的程度之內(nèi)，盡量將風(fēng)險控制到最低，這就是供應(yīng)鏈金融的核心理念。供應(yīng)鏈金融是一種創(chuàng)新的金融服務(wù)，通過這種新型的金融服務(wù)，既能有效改變中小企業(yè)融資難的窘境，又能使銀行延伸出更多的金融服務(wù)，使銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)能向更廣的方向發(fā)展，在這個過程中銀行和企業(yè)能取得雙贏效果。

供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance），SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。應(yīng)答時間：2021-11-22，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。

二、供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風(fēng)險控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信等綜合金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融是什么意思？

供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance），SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。（簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。）以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)（動產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信）非常接近。但有明顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。本條內(nèi)容來源于：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

供應(yīng)鏈金融指什么

4，供應(yīng)鏈融資是什么和普通的融資有何區(qū)別供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢是什么

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)的不同：本質(zhì)不同。供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是銀行或金融機構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金。供應(yīng)鏈融資的優(yōu)點：1、不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒?，鏈條中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，最后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。2、供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問題，還促進了金融與實業(yè)的有效互動，使銀行或金融機構(gòu)跳出單個企業(yè)的局限，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。3、對于核心企業(yè)來說，則可以借助銀行的供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產(chǎn)和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。供應(yīng)鏈融資的原理：1、先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流；2、銀行和金融機構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合；3、然后由銀行或金融機構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)；4、物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”，從而進一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構(gòu)減少信用風(fēng)險。擴展資料：有關(guān)供應(yīng)鏈融資的新聞：CITE 2019區(qū)塊鏈創(chuàng)新成果評選結(jié)果在第七屆中國電子信息博覽會(CITE 2019)上公布，騰訊云區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融(倉單質(zhì)押)解決方案獲評“CITE2019區(qū)塊鏈優(yōu)秀解決方案”。該方案將騰訊云區(qū)塊鏈技術(shù)與倉單質(zhì)押融資場景充分融合，結(jié)合智能倉儲、智慧物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)能力，有效解決傳統(tǒng)倉單質(zhì)押融資過程中的身份信任、風(fēng)險管控以及效率低下等問題。參考資料：百度百科——供應(yīng)鏈融資

5，什么是供應(yīng)鏈融資模式

為了化解供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的信貸困境，結(jié)合中小企業(yè)運營管理周期的特點，國內(nèi)某股份制銀行以供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)分別設(shè)計了基于存貨的動產(chǎn)質(zhì)押模式、基于應(yīng)收賬款的融資模式以及基于預(yù)付賬款的保兌倉融資模式。死活轉(zhuǎn)換動產(chǎn)質(zhì)押模式動產(chǎn)質(zhì)押是以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。該模式是以動產(chǎn)質(zhì)押貸款的方式，即中小企業(yè)將自己的存貨、倉單、商品合格證等動產(chǎn)質(zhì)押給銀行，而后取得貸款。隨著市場競爭和客戶需求的發(fā)展，動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)也相應(yīng)有所發(fā)展，創(chuàng)新出了動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。跟靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)相比，其借款企業(yè)可以隨意提取或更換其已質(zhì)押給商業(yè)銀行的貨物，只要存貨的價值不低于核定的一個最低價值控制線。動產(chǎn)質(zhì)押模式將“死”物資或權(quán)利憑證向“活”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，加速動產(chǎn)的流動，緩解了中小企業(yè)的現(xiàn)金流短缺的壓力，解決了中小企業(yè)流動資金的不足，提高了中小企業(yè)的運營能力。動產(chǎn)質(zhì)物雖具有很大的流動性，風(fēng)險比較大，但銀行跟核心企業(yè)簽定回購協(xié)議，以及與第三方物流公司的合作，可以有效降低信貸風(fēng)險。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資模式，是指中小企業(yè)以其對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。應(yīng)收賬款融資模式是以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，依據(jù)貸款企業(yè)產(chǎn)品在市場上的被接受程度和產(chǎn)品盈利情況、下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險以及整個供應(yīng)程中加強應(yīng)收賬款管理。例如實施應(yīng)收賬款的追蹤分析，加強應(yīng)收賬款的日常管理；建立客戶資信管理機制（如果客戶達不到信用標(biāo)準(zhǔn)，就不能享受企業(yè)的信用或只能享受較低的信用優(yōu)惠），建立完善的應(yīng)收賬款管理制度；建立應(yīng)收賬款控制機制，加強應(yīng)收賬款的風(fēng)險管理（企業(yè)應(yīng)將每月[季度]末應(yīng)收賬款余額控制在全年主營業(yè)務(wù)收入的2%以內(nèi)），強化應(yīng)收賬款的審批控制；建立科學(xué)合理的催收機制，加強應(yīng)收賬款的回收等。鏈的運作狀況進行風(fēng)險評估，而并非只針對中小企業(yè)自身財務(wù)狀況進行風(fēng)險評估。在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實力，并且與銀行之間存在長期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔(dān)保的作用。一旦中小企業(yè)無法償還貸款，其也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任，從而降低了銀行的貸款風(fēng)險。同時，在這種約束機制的作用下，供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良好的信用形象，維系與大企業(yè)之間長期的貿(mào)易合作關(guān)系，會盡量按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生，也降低了銀行的貸款風(fēng)險?！皬S商銀” 保兌倉融資模式保兌倉融資模式也稱 “廠商銀”業(yè)務(wù)，是基于上下游和商品提貨權(quán)的一種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)主要是通過生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、倉庫和銀行四方簽署合作協(xié)議而開展的特定業(yè)務(wù)模式，即銀行以出于控制中小企業(yè)的目的而向其上游核心企業(yè)購買的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，為經(jīng)銷商提供融資授信，并對應(yīng)其銷售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權(quán)。銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產(chǎn)品和金融工具。此模式下，銀行在授信前期要求企業(yè)提供一定比例的保證金，授信后期對銷售回款進行封閉管理；上游核心企業(yè)為了進一步擴大銷售和穩(wěn)定下游，多會以自身的資信或?qū)嵙橄掠翁峁?dān)保和回購；而第三方物流企業(yè)則負有對貨物的監(jiān)管和承兌擔(dān)保等義務(wù)。這些因素保證了錢款與貨權(quán)的一一對應(yīng)，從而使銀行貸款的風(fēng)險大為降低。這種業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售，為處于供應(yīng)鏈結(jié)點上的中小企業(yè)提供了融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。