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為什么說信用證是銀行信用，為什么說信用證是銀行信用

來源：整理 時間：2023-07-26 11:36:47 編輯：金融知識 手機版

1，為什么說信用證是銀行信用

信用證是銀行按照申請企業(yè)的資信狀況開具的信用保證

為什么說信用證是銀行信用

2，信用證的性質(zhì)和特點是什么

通俗而簡單地說，信用證的性質(zhì)就是一種銀行對受益人的有條件的付款承諾，即只要受益人按照信用證的規(guī)定行事，提交符合信用證規(guī)定的單據(jù)，則開證行將保證對受益人付款。信用證特點則是：1）信用證屬于銀行信用，即銀行以自己的信譽擔保付款。也就是說，信用證的付款人是開證行。2）信用證是一種自足的文件，即信用證雖然是依據(jù)合同開立，但是信用證已經(jīng)開出，則信用證就不再受合同的約束，而是獨立于合同之外的，單獨的契約。3）信用證是單據(jù)買賣，即信用證買賣的是單據(jù)，與單據(jù)涉及到的貨物等具體狀態(tài)無關(guān)，換句話說就是，無論單據(jù)涉及的是什么，怎么樣，信用證都不管，而只管信用證規(guī)定的單據(jù)。
簡單地說，信用證的性質(zhì)是開證行對受益人有條件的付款承諾；其特點是獨立于合同之外的單獨的單據(jù)買賣。

信用證的性質(zhì)和特點是什么

3，何為信用證

簡單地說就是開證銀行對受益人（出口商）有條件的付款承諾。這個條件就是銀行在信用證里規(guī)定的各種單據(jù)。
信用證是銀行用以保證買方或進口方有支付能力的憑證。 在國際貿(mào)易活動中，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔心在發(fā)貨或提交貨運單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。 可見，信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿(mào)易活動中常見的結(jié)算方式。按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。 信用證方式有三個特點：一是信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認證。二是信用證是憑單付款，不以貨物為準。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款。三是信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件。

何為信用證

4，為什么信用證是銀行信用

首先要搞清楚什么是信用證(Letter of Credit，L／C) ，是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。信用證英語為：letter of credit?？s寫為：l/c或LOC。 ①在債券發(fā)行過程中，由銀行發(fā)出的一種承諾，保證債務(wù)人到時按期還本付息。如果債券發(fā)行人不能履行還款義務(wù)，開具信用證的銀行則將履行還款義務(wù)。 ②在國際貿(mào)易中，進口方銀行向出口方銀行開具的保證支付文件，承諾當貨物到達進口方或出口方發(fā)出貨物時向出口銀行支付款項。 信用證一經(jīng)開出實際是與貿(mào)易合同脫離的,不付款的唯一條件是單據(jù)不相符, 所以他實際上是銀行的一種擔保業(yè)務(wù),拿銀行的信用作抵押.使對方相信本公司有能力和信用承擔貿(mào)易往來義務(wù).
①在債券發(fā)行過程中，由銀行發(fā)出的一種承諾，保證債務(wù)人到時按期還本付息。如果債券發(fā)行人不能履行還款義務(wù)，開具信用證的銀行則將履行還款義務(wù)。
信用證是銀行有條件的付款承諾，是在受益人相符交單時由銀行付款，因此是銀行信用。
拿T/T舉例來說，如果是發(fā)貨前T/T，則進口人承擔風險；如果是貨到后T/T，則出口人承擔相應(yīng)風險。而L/C只要單證相符，銀行即須承擔第一付款義務(wù)，不問實際交易是否存在，也不問貨物實際走向，而由此引起的風險由銀行承擔，相當于把進出口雙方的風險轉(zhuǎn)移到了銀行身上。
因為信用證是以銀行名義簽發(fā)的。

5，信用證定義法律特征支付流程圖當事人之間的法律關(guān)系具

信用證 是銀行 (開證行) 根據(jù)進口方(申請人) 的要求和指示,向出口方 (受益人) 開立的按一定金額、在一定期限內(nèi)根據(jù)規(guī)定條件付款的書面承諾。從這個意義上說,信用證是開證銀行以其本身信用向受益人保證付款的文件; 開證銀行的付款保證,要以受益人提交完全符合信用證規(guī)定的單據(jù)為條件。 信用證結(jié)算方式是當前國際貿(mào)易結(jié)算的主要方式。其特點是:①開證銀行負第一位付款責任。它與一般擔保業(yè)務(wù)不同,一般擔保業(yè)務(wù)只有在被擔保人不履行義務(wù)時,擔保人才承擔責任,而信用證的開證銀行則首先對受益人負責。②信用證是一種獨立文件,不依附于貿(mào)易合同。銀行只對信用證負責,不受有關(guān)貿(mào)易合同的約束。③銀行辦理信用證業(yè)務(wù),只以單據(jù)為準,不問貨物是否已裝船、質(zhì)量有無問題等。 信用證在國際結(jié)算中的作用主要表現(xiàn)在兩個方面:第一是保證作用。對進口方來說,付款后即能取得代表貨物的裝運單據(jù),并可據(jù)以提貨; 對出口方來說,只要按照信用證條款備貨裝運,提供合格單據(jù),就可在出口地銀行取得貨款。第二是資金融通作用。進口方開證時一般只交部分押金,單據(jù)到后,贖單時付清差額; 出口方憑信用證在貨物裝船前后可以向當?shù)劂y行申請打包貸款和出口押匯。由于進出口雙方都能得到銀行保證和資金融通,所以信用證結(jié)算方式對國際貿(mào)易的發(fā)展起到了促進作用。 信用證結(jié)算方式的基本關(guān)系人有三: 即開證申請人、開證行和受益人。另外還有四個從屬關(guān)系人: 通知行、保兌行、議付行和償付行。①開證申請人: 一般即進口方。開證申請人有在合同規(guī)定的期限內(nèi)通過當?shù)劂y行開出符合合同規(guī)定的信用證的義務(wù); 有憑單付款的義務(wù)和拒絕贖取不符合信用證條款的單據(jù)的權(quán)利。②開證行: 開證行和進口方之間的契約是開證申請書。開證行應(yīng)根據(jù)開證申請書條款,正確、及時地開出信用證。信用證開出后,開證行對信用證獨立負責。不可撤銷信用證的開證行對出口方、匯票背書人和正當持票人負第一性付款責任,但對表面上不符合信用證規(guī)定的單據(jù)有拒付的權(quán)利。開證行在付款后,不能因進口方拒絕贖單或無力付款,而向出口方、議付行要求退款,但有權(quán)處理單據(jù)和貨物,對不足抵償墊款部分有權(quán)向進口方追索,即使信用證項下的匯票是以進口方為付款人,開證行也不因之而減免付款責任。但在開證行憑索匯電報付款或付款行憑匯票和索匯證明書付款的情況下,當接到單據(jù)后發(fā)現(xiàn)與信用證規(guī)定不符時,開證行有權(quán)向議付行追索票款,退還單據(jù)。③受益人: 一般是出口方。出口方在接到信用證后,應(yīng)及時與合同核對。如信用證條款與合同不符,有權(quán)要求修改或拒絕接受。信用證一經(jīng)接受,出口方即有按時裝貨備單的義務(wù)和憑單取款的權(quán)利。同時,對單據(jù)的正確性和貨物的合格性要負完全責任。④通知行: 即辦理通知信用證的銀行。通知行可證明信用證的真實性,但對開證行和受益人不必承擔議付承兌或負款的責任。⑤保兌行:在信用證上加具保兌的銀行叫做保兌行。通知行或其他銀行可以根據(jù)開證行的請求,在信用證上加具保兌。保兌行在信用證上加具保兌后,即對信用證獨立負責,承擔必須付款或議付的責任。匯票、單據(jù)一經(jīng)保兌行付款或議付,即使開證行倒閉或拒付,保兌行均無權(quán)向出口方追索。⑥議付行: 也稱“出口押匯”。是出口地銀行收到信用證受益人交來信用證項下全套貨運單據(jù),經(jīng)審核單證相符后,購進匯票及所附單據(jù),并將票款扣除利息、手續(xù)費后付給受益人。議付行可能是通知行、轉(zhuǎn)遞行、保兌行、代開行,也可能是另外的銀行。議付行憑信用證議付后,應(yīng)立即將單據(jù)寄出,向開證行或償付行索償。開證行如發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符合信用證條款,可以拒絕付款、議付行可據(jù)以向出票人追索。⑦償付行: 是開證行的代理人,是接受開證行的委托,代開證行償還議付行墊款的銀行。償付行代償貨款后,責任即告終止,不受追索,不負單證不符的責任。開證行收到票據(jù)后,如發(fā)現(xiàn)不符,應(yīng)向議付行追回已付的款項,但不能向償付行追索。⑧付款行: 是信用證規(guī)定的匯票付款人。開證行通常就是信用證項下匯票的付款行。該行經(jīng)審單無誤,付款給議付行之后,即無權(quán)向議付行追索,如信用證規(guī)定匯票以通知行或出口地其他銀行為付款行,則該開證行并無必須代付的責任,但一經(jīng)驗單付款,即不能向受益人追索。如信用證規(guī)定匯票以第三國的銀行為付款行,并僅憑匯票和索匯證明書付款,則其地位與償付行相同,不負單證不符的責任。
零分,你想問什么?看著像是是吧?這好象不是考點!
信用證是有條件的銀行擔保，是銀行（開證行）應(yīng)買方（申請人）的要求和指示保證立即或?qū)砟骋粫r間內(nèi)付給賣方（受益人）一筆款項。賣方（受益人）得到這筆錢的條件是向銀行（議付行）提交信用證中規(guī)定的單據(jù)。 1． 開證申請人（買方）：請求銀行開立信用證的人。 2． 開證行 ：是進口國的一家銀行，應(yīng)買方的要求而開立信用證。 3． 通知行 ：是出口國的一家銀行，把開證事宜通知出口人。 4． 出票人（賣方） ：出售貨物并向開證行或買方出具匯票。 5． 受票人（賣方） ：匯票到期時承擔付款的責任者。 6． 議付行 ：向賣方支付或承兌匯票 7． 償付行：通常是開證行本身，他向議付行償付后者預(yù)先墊付的貨款。在有些場合，它可能是開證行在第三國的償付代理行。 8． 受益人：以此人為抬頭開立信用證，也就是有權(quán)開具匯票并領(lǐng)取貨款者。 信用證的流程 跟單信用證操作的流程簡述如下： 1.買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。 2.買方通知當?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證。 3.開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。 4.通知行通知賣方，信用證已開立。 5.賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運貨物。 6.賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。 7.該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進行支付、承兌或議付。 8.開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。 9.開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。 10.開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。 信用證的開立 1.開證的申請 進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。 2.開證的要求 信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。 信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。 3.開證的安全性 銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。 按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術(shù)，中國的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當于信用證金額的資金作為開證保證金。 如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當于全部信用證金額的資金。這種擔保可以通過抵押或典押實現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。 4.申請人與開證行的義務(wù)和責任 申請人對開證行承擔三項主要義務(wù)： (1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。 (2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕“贖單”，則其作為擔保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。 (3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責任。 開證行對申請人所承擔的責任： 首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責任盡快開證。 其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴格按照申請人的指示行事。 信用證的通知 1.通知行的責任 在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國家或地區(qū)的代理行，即通知行進行轉(zhuǎn)遞的。 通知行通知受益人的最大優(yōu)點就是安全。通知行的責任是應(yīng)合理謹慎地審核它所通知信用證的表面真實性。 2.信用證的傳遞方式 信用證可以通過空郵、電報或電傳進行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的swift運用出租的線路在許多個國家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國的銀行加入了這一組織。 3.有效信用證的指示 當開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實書。 受益人的審證 受益人在收到信用證以后,應(yīng)立即作如下的檢查： 1. 買賣雙方公司的名號和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號和地址寫法完全一樣？ 2. 信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？ 3. 信用證的款項對嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費用。 4. 付款的條件是否符合要求？除非對某些特定的國家或某些特定的進口商，出口商通常要求即期付款。在遠期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開立遠期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱為“假遠期信用證”，其對受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。 5. 信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？ 6. 是否趕得上在有效期和貨運單據(jù)限期內(nèi)把各項單據(jù)送交銀行？ 7. 能提供所需的貨運單據(jù)嗎？ 8. 有關(guān)保險的規(guī)定是否與銷售合同條款一致？ －需保險的風險。受益人對此應(yīng)與中國人民保險公司聯(lián)系，以決定是否接受申請人的要求。超過銷售合同中規(guī)定投保范圍的任何費用應(yīng)由申請人負擔。 －投保金額。絕大多數(shù)信用證要求按cif 發(fā)票金額的110％投保。 9. 貨物說明（包括免費附送的物品）、數(shù)量和其他各項寫對了嗎？ 如果按上述各條目檢查的時候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯，那么應(yīng)該就下列各點立即作出決定，采取必要的措施： －能不能更改計劃或單據(jù)內(nèi)容來相應(yīng)配合？ －是不是應(yīng)該要求買方修改信用證，修改費用應(yīng)該由哪一方支付？ 若有疑問，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢。但有一點請記?。褐挥猩暾埲撕褪芤嫒思坝嘘P(guān)銀行共同同意，才有權(quán)決定修改。 信用證的履行 1. 單據(jù)的提交 在跟單信用證業(yè)務(wù)中，單據(jù)的提交起著非常重要的作用，因為這是對信用證最終結(jié)算的關(guān)鍵。受益人向銀行提交單據(jù)后是否能得到貨款，在很大程度上取決于是否已開立信用證和單據(jù)是否備齊。 2. 交單時間的限制 提交單據(jù)的期限由以下三種因素決定： （1）信用證的失效日期； （2）裝運日期后所特定的交單日期； （3）銀行在其營業(yè)時間外，無接受提交單據(jù)的義務(wù)。 信用中有關(guān)裝運的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自從”和類似詞語，都可理解為包括所述日期?！耙院蟆币辉~理解為不包括所述日期。 “上半月”、“下半月”理解為該月一日至十五日和十六日至該月的最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。 “月初”、“月中”或“月末”理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至該月最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。 3. 交單地點的限制 所有信用證必須規(guī)定一個付款、承兌的交單地點，或在議付信用證的情況下須規(guī)定一個交單議付的地點，但自由議付信用證除外。 像提交單據(jù)的期限一樣，信用證的到期地點也會影響受益人的處境。有時會發(fā)生這樣的情況，開證行將信用證的到期地點定在其本國或他自己的營業(yè)柜臺，而不是受益人國家這對受益人的處境極為不利，因為他必須保證于信用證的有效期內(nèi)在開證銀行營業(yè)柜臺前提交單據(jù)。
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