為什么金融反腐，為什么說金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線

來源：整理時間：2023-05-05 09:50:32 編輯：金融知識手機版

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1，為什么說金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線
2，為什么會金融危機
3，為什么要金融深化
4，出現(xiàn)金融危機原因是什么
5，為什么會發(fā)生金融危機

1，為什么說金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線

我覺得是這樣：首先，反洗錢多通過金融機構(gòu)進(jìn)行操作，以各類投資、理財、貿(mào)易等方式進(jìn)行；其次，金融機構(gòu)尤其是銀行，是貨幣派生、執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)，非銀金融機構(gòu)是貨幣市場和資本市場的重要參與主體，因此是反洗錢工作的源頭。

為什么說金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線

2，為什么會金融危機

從美國次貸危機引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機，借了住房貸款的人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構(gòu)由于債務(wù)危機導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機。至于為什么會影響中國，以前人們不是常說，美國打個噴嚏，世界都要感冒，可見美國對世界的影響，首先美國是中國的重要出口國，而且中國存有大量的外匯其中美元占80%，現(xiàn)在美元不值錢了，中國經(jīng)濟(jì)肯定受損，另外還涉及到經(jīng)濟(jì)萎縮，百姓持幣觀望的局勢等等方面的問題，不是一兩句話就可以說明白的，大體就是這樣。

為什么會金融危機

3，為什么要金融深化

這位小友，金融深化是指金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和金融效率的提高。 1、總體來說銀行的產(chǎn)品和服務(wù)存在著同質(zhì)化，結(jié)構(gòu)過于單一，為了滿足不斷變化的金融市場，為了滿足細(xì)分市場的需求，金融創(chuàng)新是必要的 2、國內(nèi)的金融服務(wù)水平，和效率水平和發(fā)達(dá)國家比差距還是比較大的，所以以金融創(chuàng)新對推動金融服務(wù)的深化，金融效率的提高是必要的 3、金融體制改革必然伴隨著各方面的創(chuàng)新，在改革過程中必然伴隨有各種風(fēng)險，這就要求金融創(chuàng)新為可能面臨的種種風(fēng)險提供避險工具，以轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高金融效率。 4、金融深化要求金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新又進(jìn)一步促進(jìn)金融深化.二者統(tǒng)一于金融體制改革與金融發(fā)展的全過程中。

金融深化可通過儲蓄效應(yīng)、投資效應(yīng)、就業(yè)效應(yīng)、收入分配效應(yīng)，促使經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融深化，就要放開利率管制，取消信貸配給制，實行金融的自由化。 ①貨幣市場發(fā)育不良，利率市場化進(jìn)程緩慢。貨幣市場仍然處于初級階段，規(guī)模小、參與主體少，并且存在市場分割，資金配置效率低。貨幣市場發(fā)育不良影響了利率市場化，使得利率仍然由政府主導(dǎo)，并不能真正反映市場上資金的稀缺程度。 ②銀行業(yè)壟斷程度仍然相當(dāng)高。隨著金融改革的不斷推進(jìn)，銀行業(yè)多元化格局初步形成，但實質(zhì)上，國有獨資銀行占據(jù)了相當(dāng)大的市場份額，非國有金融機構(gòu)、尤其是地方中小金融機構(gòu)的發(fā)展空間受到限制，銀行業(yè)面臨很高壁壘，城市和農(nóng)村金融分割現(xiàn)象嚴(yán)重。 ③資本市場存在著缺陷。我國資本市場仍然主要由政府主導(dǎo)，國家對股票市場行政干預(yù)過多，資本市場主要偏袒于支持國有企業(yè)的發(fā)展，對民營企業(yè)、中小企業(yè)等設(shè)置了諸多障礙，并且資本市場投資現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

為什么要金融深化

4，出現(xiàn)金融危機原因是什么

金融危機指的是與金融相關(guān)的危機，也就是金融資產(chǎn)、金融市場或金融機構(gòu)的危機，如股災(zāi)、金融機構(gòu)倒閉等。上述的個案金融危機國內(nèi)外時有發(fā)生。但根據(jù)不同的市場和國家，如果個案危機處理不及時、不好，很容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融危機。這次美國引發(fā)的全球性金融危機就是一個再好不過的列子。次貸只是美國這棵金融大樹上的一個分枝，它的斷裂沒有得到及時處理，導(dǎo)致整棵大樹幾乎全面倒塌，整棵大樹的倒塌又導(dǎo)致全球性的金融災(zāi)難。相對于給資信條件較好的按揭貸款人所能獲得的比較優(yōu)惠的利率和還款方式，次級按揭貸款人在利率和還款方式，通常要被迫支付更高的利率、并遵守更嚴(yán)格的還款方式。這個本來很自然的問題,卻由于美國過去的6、7年以來信貸寬松、金融創(chuàng)新活躍、房地產(chǎn)和證券市場價格上漲的影響，沒有得到真正的實施。這樣一來，次級按揭貸款的還款風(fēng)險就有潛在變成現(xiàn)實。在這過程中，美國有的金融機構(gòu)為一己之利，縱容次貸的過度擴張及其關(guān)聯(lián)的貸款打包和債券化規(guī)模，使得在一定條件下發(fā)生的次級按揭貸款違約事件規(guī)模的擴大，到了引發(fā)危機的程度?！∵@次金融危機就是由次貸危機引起的?！〈钨J危機發(fā)生的條件，就是信貸環(huán)境改變、特別是房價停止上漲。為什么這樣說呢？大家知道，次級按揭貸款人的資信用狀況，本來就比較差，或缺乏足夠的收入證明，或還存在其他的負(fù)債，還不起房貸、違約是很容易發(fā)生的事。但在信貸環(huán)境寬松、或者房價上漲的情況下，放貸機構(gòu)因貸款人違約收不回貸款，它們也可以通過再融資，或者干脆把抵押的房子收回來，再賣出去即可，不虧還賺。但在信貸環(huán)境改變、特別是房價下降的情況下，再融資、或者把抵押的房子收回來再賣就不容易實現(xiàn)，或者辦不到，或者虧損。在較大規(guī)模地、集中地發(fā)生這類事件時，危機就出現(xiàn)了。這次金融危機就是由次貸危機引起的。

5，為什么會發(fā)生金融危機

大約在01年的時候，美聯(lián)儲實行低利率的政策，存貸利率都比較低，而當(dāng)時美國的房市看好，房價一路上漲這個時候，一些不吸收公共存款，資本充足率低的房地產(chǎn)金融機構(gòu)，就貸款給一些欠缺還款能力保障的人，比如沒有穩(wěn)定工作的或收入較低的人因為貸款利率低，還款的風(fēng)險相對較小，而且房價上漲快，即使貸款人還不起錢了，這些金融機構(gòu)可以通過收回房產(chǎn)作為抵押，將房產(chǎn)賣出去，甚至對于當(dāng)初借錢買房的人，賣出去的錢還了款，都還有剩余，所以美國人信心大增，大力發(fā)揚了這種讓人人買得起房的方式這些金融機構(gòu)把帶出去的款，作為債權(quán)，通過一些包裝，賣到了二級市場，在二級市場，這些債權(quán)又被劃分成四個等級，優(yōu)先級，次優(yōu)級，次級和股本級這個劃分是這樣的，一旦借錢的人還款，全部用于優(yōu)先級，當(dāng)優(yōu)先級還完了，再還次優(yōu)級，次優(yōu)級還完了再還次級等等對于股本級，由于風(fēng)險太高，資本市場（另一些金融機構(gòu)）又推出一個保證，如果你收不到還款了，我就幫他還，但是你收到了，我收點手續(xù)費這樣一來，這些債權(quán)被大大小小的投資銀行，基金，對沖機構(gòu)，保險公司全部買走了然而從05年開始，美國的利率上漲，房價下跌，這樣一來還不起錢和不愿意還錢的人增加的很快，導(dǎo)致從最初的房貸金融機構(gòu)到后來的投資銀行以及各種基金和商業(yè)銀行都陸續(xù)出現(xiàn)了資金短缺和流動性不足，這種問題并不是剛開始就暴露出來的，在多年的累積時候，在2008年，以本次金融危機的形勢登上了歷史的舞臺。（第一波沖擊）從最初的房地產(chǎn)金融機構(gòu)開始（房利美和房地美等），（第二波沖擊）到大量購買了這些債權(quán)的投資銀行（高盛、摩根士丹利、美林、雷曼和貝爾斯登等）（第三波沖擊）最后購買信用評級價高的（優(yōu)先級，次優(yōu)級等）的保險公司，共同基金，養(yǎng)老基金，商業(yè)銀行等，也紛紛倒閉（因為這些機構(gòu)要求安全性，不能購買評級低的債權(quán)，但是隨著資本市場惡化，本來信用評級高的債權(quán)，評級也被下調(diào)，他們只能選擇賣出，然而此時已經(jīng)賣不出去了）造成本次金融危機的原因是多方面的，其中美聯(lián)儲在05年轉(zhuǎn)變實行高利率政策是貨幣政策的錯誤選擇，以及美國金融工具市場的過度發(fā)展，是主要的兩個方面