我國為什么要推行存款保險制度，為什么要建立存款保險制度

來源：整理時間：2023-05-20 23:58:33 編輯：金融知識手機版

1，為什么要建立存款保險制度

是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構、防范金融風險的重要舉措。存款保險制度是一種金融保障制度這是加強金融監(jiān)管，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款、完善金融機構市場化退出機制，從而保護存款人利益

這是加強金融監(jiān)管、完善金融機構市場化退出機制、防范金融風險的重要舉措。存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

為什么要建立存款保險制度

2，我國建立存款保險制度的必要性分析

存款保險制度也就是設立存款儲備金，按存款的一定比例，設立儲備金，這樣最大限度的控制銀行借貸的風險，減少儲戶的損失。銀行的資金來源主要是儲戶的儲蓄，銀行再將資金進行向外借貸，個人或公司，從而收取其中的息差。而銀行最大的問題就在于儲戶的存款期限往往短于外貸的期限，這樣會導致各種風險，如interest rate risk ,credit risk, default risk 等等，比如說，利率上升，會導致相應的當前資產(chǎn)與負債的價值縮水，由于資產(chǎn)的期限（借貸）大于負債（存款），那么資產(chǎn)的縮水就會大于負債，也就是入不付出的意思。再比如，銀行向外進行不同組合的借貸以達到分攤風險，但是遇到經(jīng)濟大蕭條，許多外債不能全額還清或全部變成壞賬，那么銀行最大面臨的問題就是可流動資產(chǎn)也就是現(xiàn)金的減少，那么就會導致，當儲戶行使權力的時候沒錢可取。因為大家都知道，銀行不能兌現(xiàn)的情況下，只有先取錢的人才能保障自己的權益，后來者會面臨無錢可取的處境。所以擠兌也就產(chǎn)生了。連鎖反應會導致其他的銀行也受牽連。那么建立儲備金大大降低了儲戶的擔憂，一定程度也限制了銀行的風險。

我國建立存款保險制度的必要性分析

3，淺談我國現(xiàn)行的銀行存款保險制度對我國民眾有什么好處

總的來說，銀行存款保險制度使金融體系脫離國家收底（最后貸款人）的事實，有助于迫使銀行更加謹慎的從事金融業(yè)務。當銀行面臨高風險業(yè)務時，在最后貸款人體制下，銀行趨向于做高風險業(yè)務提高收益，因為即使出現(xiàn)違約，國家作為最后的貸款人，也會給銀行提供貸款支持，即所謂的“太大不能倒閉”理論。在存款保險制度下，銀行是可以倒閉的，這樣銀行將更加謹慎的決策其投資和放貸的行為。這樣，整體金融市場的風險系數(shù)將降低，有助于我國金融市場穩(wěn)定。相信金融市場的穩(wěn)定對民眾帶來的好處應該不用多說了吧，一旦金融市場不穩(wěn)定，將會帶來違約風險加大，資產(chǎn)泡沫增多，甚至導致金融危機，進而導致通貨膨脹，失業(yè)率增高，經(jīng)濟衰退，等可能發(fā)生的眾多社會問題。純手打，望采納

中國金融業(yè)的現(xiàn)狀是國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制尚未完全轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負債結構不合理，風險抵御能力較差，在金融市場發(fā)育不完善、金融監(jiān)管手段和方法落伍的背景下，實行強制性存款保險實際上也是對銀行業(yè)發(fā)展的一種強制性保護。[26] 在中國，建立存款保險制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風險意識。長期以來，在計劃經(jīng)濟體制模式下，中國的銀行儲蓄存款不僅沒有風險，而且收益可觀，一直是人們投資的首選渠道。在實行社會主義市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)破產(chǎn)不僅在理論上已被公眾接受，而且在實踐中已實施，因此作為經(jīng)營貨幣這一特殊商品的商業(yè)銀行所潛在的風險也應為公眾所接受。[26] 在中國，建立存款保險制度還有利于加強中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負擔。存款保險的目的要求了存款保險機構要對日常的銀行經(jīng)營活動進行監(jiān)督，定期對銀行的財務狀況進行檢查，審查其上報的統(tǒng)計報表和賬目。當銀行管理不善或經(jīng)營非法、風險較大的業(yè)務時，存款保險機構可以提出警告，勒令整改，幫助銀行渡過難關，或促成其它銀行的并購，從而實現(xiàn)中央銀行的監(jiān)管意圖。[

淺談我國現(xiàn)行的銀行存款保險制度對我國民眾有什么好處

4，存款保險制度的建立其真正目的是什么呢

存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。我國目前尚未建立該制度，但金融風險正困擾著我國的商業(yè)銀行，廣大存款人的利益正受到威脅，銀行的信譽也正受到前所未有的挑戰(zhàn)，因此在提高中央銀行監(jiān)管水平的同時，建立我國的存款保險制度，特別是針對中小金融機構所吸收的存款進行保險，將對保護家庭和中小企業(yè)存款者的利益，對穩(wěn)定金融體系，增強存款人對銀行的信心十分重要。存款保險制度的作用：1、保護存款人的利益，提高社會公眾對銀行體系的信心。如果建立了存款保險制度，當實行該制度的銀行資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機構那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收，兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，有效保護了存款人的利益。存款保險制度雖然是一種事后補救措施，但它的作用卻在事前也有體現(xiàn)，當公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時，也會得到相應的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進面減少了對銀行體系的擠兌。　　2、可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。由于存款保險機構負有對有問題銀行承擔保證支付的責任，它必然會對投保銀行的日常經(jīng)營活動進行一定的監(jiān)督，管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時提出建議和警告，以確保各銀行都會穩(wěn)健經(jīng)營，這實際上增加了一道金融安全網(wǎng)。同時由于這一制度對公眾心理所產(chǎn)生的積極作用，也可有效防止銀行擠兌風潮的發(fā)生和蔓延，從而促進了金融體系的穩(wěn)定。　　3、促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務。大銀行由于其規(guī)模和實力往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢，而中小銀行則處于劣勢地位，這就容易形成大銀行壟斷經(jīng)營的局面。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態(tài)下的利益。存款保險制度是保護中小銀行，促進公平競爭的有效方法之一。它可使存款者形成一種共識，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對其保護程度都是相同的，因此提供服務的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。　　4、存款保險機構可通過對有問題銀行提供擔保，補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，有助于社會的安定。

防止存款被銀行工作人員偷了

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