出口風(fēng)險參與是什么，出口業(yè)務(wù)中存在哪些風(fēng)險

來源：整理時間：2023-04-26 10:11:50 編輯：金融知識手機版

1，出口業(yè)務(wù)中存在哪些風(fēng)險

最大的風(fēng)險是貨物運到國外后不能收回貨款。一般情況下，出口收匯風(fēng)險主要有以下六種情況：　　(一)、出貨規(guī)格、日期與合同規(guī)定不符造成收匯風(fēng)險?！　〕隹诜轿窗春贤蛐庞米C規(guī)定交貨，一是生產(chǎn)廠誤工，造成晚交貨；二是用類似規(guī)格的產(chǎn)品代替合同規(guī)定的產(chǎn)品；三是成交價格低，以次充好?！　?二)、單證質(zhì)量差造成收匯風(fēng)險?！　‰m然規(guī)定了以信用證方式結(jié)匯，并且按時保質(zhì)出貨，但出貨之后，交議付行的單據(jù)沒有做到單單相符、單證相符，使信用證推動了應(yīng)有的保護作用。這時即便買方同意付款，卻白白支付了昂貴的國際通訊費用和不符點扣款，且收匯時間大大推遲，尤其對數(shù)額較小的合同，七扣八折下來會出現(xiàn)虧損。　　(三)、信用證規(guī)定的陷井條款所造成的風(fēng)險?！　∧承┬庞米C規(guī)定，客檢合格證是議付的主要單據(jù)之一。買方會抓住賣方急于出貨的心理，故意挑剔，但同時提出種種付款的可能，誘使企業(yè)出貨。一旦放貨給了買方，買方極可能故意驗貨不符，拖延付款，甚至錢、貨兩空。信用證規(guī)定運輸單據(jù)出具后7個工作日內(nèi)在國外到期等等。這類條款議付行及受益人都無法保證做到，必須認(rèn)真審證。一旦出現(xiàn)陷井條款，應(yīng)及時通知修改，千萬勿貪一時省事，給日后埋下風(fēng)險隱患。　　(四)、沒有一套完整的業(yè)務(wù)管理制度?！　〕隹诠ぷ魃婕胺椒矫婷妫覂深^在外，易出現(xiàn)問題。如果企業(yè)沒有完整的業(yè)務(wù)管理辦法，一旦出現(xiàn)官司，會造成有理打不贏的局面，尤其對那些只注重電話聯(lián)系的企業(yè)。其次，由于每年企業(yè)的客源在擴大，為了企業(yè)在貿(mào)易中有的放矢，必然要對每一個客戶建立業(yè)務(wù)檔案，包括資信度、貿(mào)易量等等，逐年進行篩選，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險?！　?五)、與代理制相悖操作造成的風(fēng)險。　　對出口業(yè)務(wù)來講，代理制的真正做法是代理方不向委托方墊付資金，盈虧由委托方承擔(dān)，代理方僅收取一定的代理費用。而現(xiàn)在實際業(yè)務(wù)操作中，不是這樣。其原因一是自己本身客戶少，收匯能力差，又要力爭完成指標(biāo)；二是想多盈利，嫌代理費少。　　(六)、使用D/P、D/A遠(yuǎn)期付款方式或寄售方式造成的風(fēng)險?！　⊙悠诟犊罘绞绞且环N遠(yuǎn)期商業(yè)付款方式，如出口方接受了這種方式就等于給進口商融資優(yōu)惠，雖然開證人自愿支付延期的利息，表面上僅需出口商墊款、放款，實質(zhì)上是客戶等待貨物到港后查驗到貨的數(shù)量。如市場變化銷路不暢，進口商可申請銀行拒付。有些公司放貨給國外做生意的同學(xué)、朋友。以為是關(guān)系客戶，不存在收不了匯的問題。一旦出現(xiàn)市場銷售不暢，或客戶問題，不但錢收不回，貨也可能收不回。

出口業(yè)務(wù)中存在哪些風(fēng)險

2，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

在國際出口業(yè)務(wù)中，尤其是大額出口業(yè)務(wù)，很多供貨商會采用信用證進行短期融資，但是這種短期信用證融資有以下幾個主要風(fēng)險： 1. 你的供貨商不能按信用證要求按時按質(zhì)按量出貨，有的信用證要求要指定的第三方驗貨機構(gòu)實地驗貨后出具的檢驗報告（而這個報告有很多操作的玄機）， 2. 信用證支付的前提是“單證相符”原則，信用證要求中暗藏了很多軟條款，而這些條款是出口方無法做到的，因此所提交的單據(jù)無法達到信用證條款要求，因此付款行會以”單據(jù)不否“為由拒付； 3. 對于交貨時間較長的信用證業(yè)務(wù)，如果買方經(jīng)營狀況不好或市場情況不好的話（或突然倒閉），有可能會拒絕發(fā)貨（一般大宗貿(mào)易開證申請人都會在運輸條款上注明指定的貨運公司，而貨運公司完全是聽從于開證申請人的指令的）。如果遇到這種情況，你的貨物雖然已經(jīng)利用信用證融資的資金全部生產(chǎn)完成，但是你卻無法按時發(fā)貨收回你的貨款，但是貸款人還必須要向銀行按時償付貸款。那么如何規(guī)避信用證融資的風(fēng)險呢？概述如下： 1. 通過出口保理公司進行投保，只要保理公司同意對你的信用證就行投保，那么所有的資金風(fēng)險就轉(zhuǎn)移給了保理公司。 2. 必須是不可撤銷不可轉(zhuǎn)讓信用證； 3. 開證行必須是被中國銀行認(rèn)可的國際大銀行； 4.找專業(yè)人士嚴(yán)格審核信用證中的軟條款；

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指服務(wù)于國際及國內(nèi)經(jīng)濟貿(mào)易的短期資金融通業(yè)務(wù)，包括信用證（含國際及國內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項下的授信及融資（包括由此派生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯項下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷、風(fēng)險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)保，授信開立國內(nèi)信用證及國內(nèi)信用證議付等。風(fēng)險包括:出口信用保險的除外責(zé)任風(fēng)險,審單風(fēng)險,資金風(fēng)險,企業(yè)信用風(fēng)險和銀行資信的風(fēng)險.我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前，我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此我們必須借鑒國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗教訓(xùn)，結(jié)合我國實際，分析融資風(fēng)險的成因。1.1nbsp;對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險認(rèn)識不夠首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認(rèn)識較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯誤地認(rèn)為國際貿(mào)易融資不需要動用實際資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當(dāng)出現(xiàn)問題后，又認(rèn)為國際貿(mào)易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導(dǎo)致國際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構(gòu)、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認(rèn)識不足、認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大。1.2nbsp;銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險控制手段落后國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外代理風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個部門來承擔(dān)信貸風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風(fēng)險專業(yè)控制，面對我國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀實現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風(fēng)險。1.3nbsp;融資業(yè)務(wù)無序競爭破壞風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對外開立遠(yuǎn)期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。1.4nbsp;營銷隊伍薄弱，缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員國際結(jié)算業(yè)務(wù)專業(yè)性強，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但目前我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結(jié)構(gòu)單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務(wù)當(dāng)作獨立的業(yè)務(wù)品種來經(jīng)營，在機構(gòu)設(shè)置上由國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)國際結(jié)算和連帶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結(jié)算而缺乏財務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識，無法從財務(wù)資料和經(jīng)營作風(fēng)準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，對國際貿(mào)易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場效果，對其風(fēng)險也就缺乏了強有力的控制力度。1.5nbsp;國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿(mào)易融資的

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

3，本人剛剛進入擔(dān)保行業(yè)想請問一下什么是貿(mào)易融資擔(dān)保要通俗易

貿(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易項下資金融通時所需要的擔(dān)保。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指服務(wù)于國際及國內(nèi)經(jīng)濟貿(mào)易的短期資金融通業(yè)務(wù)，包括信用證（含國際及國內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項下的授信及融資（包括由此派生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯項下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷、風(fēng)險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)授信開立國內(nèi)信用證及國內(nèi)信用證議付等，貿(mào)易融資（包括貨物貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易融資），又稱應(yīng)收，應(yīng)付款融資，按交易空間又分為出口貿(mào)易融資；進口貿(mào)易融資；國內(nèi)貿(mào)易融資，三大類。舉例（出口信用證項下融資擔(dān)保）保險流程如下：(1) 出口商可在投保保險公司的短期出口信用保險之前或之后向銀行申請出口信保融資授信額度。 (2) 銀行經(jīng)過審核確定出口商信保融資授信額度。　　(3) 出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，確定各方權(quán)益。　　(4) 出口商根據(jù)保險公司有關(guān)規(guī)定進行出口申報等工作，取得保險公司承保情況通知書后擔(dān)保公司與銀行簽定擔(dān)保合同，銀行審核后為出口商融資放款。　　(5) 進口商付款，銀行扣除融資后余款轉(zhuǎn)入出口商賬戶。

貿(mào)易融資擔(dān)保，這個形式，交易的賣方用一個或多個商品合同交易來從買方取得交易的價款，約定在以后的某個時間將商品，按照原來的價款加上約定的金額買回原商品。這種形式，以商品貿(mào)易來擔(dān)保進行融資一個形式。

什么是貿(mào)易融資擔(dān)?！　≠Q(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易項下資金融通時所需要的擔(dān)保。編輯本段什么是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)　　貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指服務(wù)于國際及國內(nèi)經(jīng)濟貿(mào)易的短期資金融通業(yè)務(wù)，包括信用證（含國際及國內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項下的授信及融資（包括由此派生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯項下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷、風(fēng)險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)授信開立國內(nèi)信用證及國內(nèi)信用證議付等，貿(mào)易融資（包括貨物貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易融資），又稱應(yīng)收，應(yīng)付款融資，按交易空間又分為出口貿(mào)易融資；進口貿(mào)易融資；國內(nèi)貿(mào)易融資，三大類。編輯本段出口貿(mào)易融資擔(dān)保出口信用證項下融資擔(dān)保簡介　　出口貿(mào)易融資一般是指出口信用證項下押匯融資，押匯是我國最近幾年出現(xiàn)的較新的一種交易擔(dān)保方式，出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押（擔(dān)保）進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。而該種擔(dān)保方式在《中華人民共和國擔(dān)保法》中沒有明確規(guī)定。在這種情況下銀行一般要求企業(yè)提供保證擔(dān)保，擔(dān)保公司的切入需要企業(yè)提供切實可行的反擔(dān)保，因此，我們可以引入出口信用保險公司，企業(yè)投保出口信用保險，出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，其賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給擔(dān)保公司作為反擔(dān)保，以此降低擔(dān)保風(fēng)險。出口信用證項下融資擔(dān)保保險流程　　流程(1) 出口商可在投保保險公司的短期出口信用保險之前或之后向銀行申請出口信保融資授信額度。　　(2) 銀行經(jīng)過審核確定出口商信保融資授信額度。　　(3) 出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，確定各方權(quán)益。　　(4) 出口商根據(jù)保險公司有關(guān)規(guī)定進行出口申報等工作，取得保險公司承保情況通知書后擔(dān)保公司與銀行簽定擔(dān)保合同，銀行審核后為出口商融資放款。　　(5) 進口商付款，銀行扣除融資后余款轉(zhuǎn)入出口商賬戶。編輯本段進口貿(mào)易融資擔(dān)保進口信用證項下融資擔(dān)保簡介　　進口貿(mào)易融資一般是指進口信用證項下押匯融資。　　進口押匯是開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資。通常是在開證行給予開證申請人開立信用證，在信用證項下的單證與信用證嚴(yán)格相符的情況下開證行對外兌付。開證申請人由于資金短缺或周轉(zhuǎn)困難，無法向銀行付款贖單，便向銀行申請進口押匯，銀行同意后，銀行把信用證項下的單證的單據(jù)交給開證申請人，開證申請人在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行償還貸款本金及利息。　　我國銀行在開展進口押匯業(yè)務(wù)時并沒有統(tǒng)一的做法，各自的要求不盡相同。　　中國工商銀行的做法是：開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關(guān)、存?zhèn)}、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項下的貨物?？梢钥闯觯袊ど蹄y行在開展進口押匯業(yè)務(wù)時，通常是與信托收據(jù)配套操作的。　　中國銀行的做法是：開證申請人首先向開證行提出書面的進口押匯申請，與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等，銀行向開證申請人交付單據(jù)，開證申請人用銷售信用證項下的貨物所得款項向銀行償還本金和利息。銀行與進口商簽訂《進口押匯總質(zhì)押書》，進口商還必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。　　中國建設(shè)銀行甚至直接把進口押匯業(yè)務(wù)稱作是信托收據(jù)貸款。其具體做法是開證申請人向銀行申請，提交《信托收據(jù)》，銀行審核之后與進口商簽訂押匯合同，開證申請人同時必須提供擔(dān)保。　　上海浦東發(fā)展銀行的做法是把進口押匯分成不同的種類，主要有：（1）信用押匯即無擔(dān)保押匯；（2）憑進口貨物倉單押匯，即憑開證申請人出具的信托收據(jù)以信用證項下進口貨物及其存?zhèn)}倉單為質(zhì)物敘做押匯，開證申請人提貨時以相應(yīng)貨款存入我行，換取相應(yīng)倉單;（3）擔(dān)保押匯，開證申請人提供除進口倉單質(zhì)押以外的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等。　　從上述各個銀行的具體操作中，我們可以看出，進口押匯業(yè)務(wù)中有的銀行采用信托收據(jù)的方式，甚至個別銀行直接稱進口押匯為信托收據(jù)貸款，有的銀行并沒有采用信托收據(jù)的形式，而是采用的《進口押匯總質(zhì)押書》的形式。在采用信托收據(jù)形式的銀行中，大部分都要求另外提供擔(dān)保。擔(dān)保公司介入可以引入第三方監(jiān)管，也可引入國內(nèi)貿(mào)易信用保險等作為反擔(dān)保

本人剛剛進入擔(dān)保行業(yè)想請問一下什么是貿(mào)易融資擔(dān)保要通俗易