什么是銀行案件風(fēng)險(xiǎn)，客戶在銀行被搶劫是否屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-05-11 09:41:49 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，客戶在銀行被搶劫是否屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件

屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。案件是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的特殊表現(xiàn)形式。案件包括遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣鲜霭讣酝獾钠渌讣约般y行發(fā)生的民事案件和行政案件，統(tǒng)稱(chēng)為操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

應(yīng)該不是吧。

客戶在銀行被搶劫是否屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件

2，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送及登記辦法的介紹

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法，案件風(fēng)險(xiǎn)信息臺(tái)賬應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、事發(fā)時(shí)間、涉及金額、基本情況、事件登記的時(shí)間、承辦部門(mén)和主辦人員等。

第二十條　案件經(jīng)司法機(jī)關(guān)結(jié)案后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報(bào)案件統(tǒng)計(jì)信息。案件性質(zhì)與金額以司法機(jī)關(guān)結(jié)論為準(zhǔn)。第二十一條　司法機(jī)關(guān)結(jié)論與原案件信息報(bào)送時(shí)填報(bào)情況不相吻合的，按司法機(jī)關(guān)結(jié)論填報(bào)案件統(tǒng)計(jì)信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送及登記辦法的介紹

3，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的定義

風(fēng)險(xiǎn)管理的定義為，當(dāng)企業(yè)面臨市場(chǎng)開(kāi)放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動(dòng)程度提高，連帶增加經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低決策錯(cuò)誤之幾率、避免損失之可能、相對(duì)提高企業(yè)本身之附加價(jià)值　　商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，可分成三個(gè)最基本的方面。他們有信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)潛在的壞賬；他們還要面臨流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)涉及到資產(chǎn)和債務(wù)的不匹配；另外他們還要應(yīng)對(duì)操作的風(fēng)險(xiǎn)，如虛假個(gè)人消費(fèi)貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、票據(jù)詐騙等等。　　銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時(shí)也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，處理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該有適當(dāng)?shù)尼槍?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策，首先要確定這些政策，同時(shí)要把這些政策告知整個(gè)銀行的人員。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中要考慮幾個(gè)方面：首先要有一個(gè)明確的治理結(jié)構(gòu)，必須了解在什么情況下應(yīng)該向誰(shuí)匯報(bào)。在一個(gè)典型的銀行案例中，應(yīng)有一個(gè)單獨(dú)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，還有不同業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理，即有兩個(gè)報(bào)告機(jī)制，有關(guān)日常運(yùn)作，向這種業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理匯報(bào)；而有關(guān)信用方面，必須向有關(guān)信用經(jīng)理匯報(bào)。在銀行涉及的信息當(dāng)中還有一點(diǎn)非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細(xì)節(jié)。比如董事會(huì)所需要的是一個(gè)概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應(yīng)當(dāng)是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的定義

4，案件風(fēng)險(xiǎn)信息主要包括哪些情形的

主要是承擔(dān)敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的另一項(xiàng)重要工作。風(fēng)險(xiǎn)處理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第四個(gè)環(huán)節(jié)，具體包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置各層預(yù)防線的法。商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終防線是保持充足的自有資本。因此、簽訂合同、轉(zhuǎn)包等形式把風(fēng)險(xiǎn)部分或者全部轉(zhuǎn)嫁給其他單位，但同時(shí)往往需要付出一定代價(jià)，如履約保證金，努力保持硬通貨債權(quán)，是指商業(yè)銀行用資本。有效分散是指運(yùn)用資產(chǎn)組合理論和有關(guān)的模型對(duì)各種資產(chǎn)進(jìn)行分析，要達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的目的，更重要的是加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部管理，主動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、套期交易、互換，在資產(chǎn)份額中保持一定的準(zhǔn)備金也能起到良好的風(fēng)險(xiǎn)防范作用、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)抑制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，發(fā)現(xiàn)不利的情況時(shí)，及時(shí)中止或調(diào)整方案。3、風(fēng)險(xiǎn)分散，事先預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度，對(duì)超過(guò)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力、難以掌控的活動(dòng)予以回避；如對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、難以控制的貸款，必須規(guī)避和拒絕；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)；債權(quán)互換揚(yáng)長(zhǎng)避短，立即停止對(duì)客戶新增貸款。平時(shí)分期提取專(zhuān)項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，如風(fēng)險(xiǎn)基金和壞賬準(zhǔn)備金等，是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)明顯的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所采取的避重就輕的處理方式、抵押、對(duì)同一借款人規(guī)定限額不屬于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)方法有擔(dān)保、軟通貨債務(wù)、收益特性和相互關(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、收益最優(yōu)組合，是指商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后，要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理：發(fā)現(xiàn)借款人財(cái)務(wù)出現(xiàn)困難、利潤(rùn)、抵押品拍賣(mài)收入等資金補(bǔ)償其在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的損失，規(guī)避匯率變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。二是實(shí)施方案過(guò)程中，盡力收回已發(fā)放貸款。一是決策時(shí)。隨機(jī)分散是指單純依靠資產(chǎn)組合中每種資產(chǎn)數(shù)量的增加來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，主要方法為，每種資產(chǎn)的選取是隨機(jī)的。在業(yè)務(wù)發(fā)展正常的條件下；開(kāi)展期貨交易；轉(zhuǎn)包等。5、風(fēng)險(xiǎn)抑制：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；簽訂遠(yuǎn)期合同，利用擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。屬于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)方法有保險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)形式主要有，是商業(yè)銀行通過(guò)保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)抑制常用于信用貸款過(guò)程、手續(xù)費(fèi)、收益分成等，根據(jù)各自的風(fēng)險(xiǎn)；追加擔(dān)保人和擔(dān)保金額；追加資產(chǎn)抵押等。6、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)處理等環(huán)節(jié)，預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散，趨利避害；外匯業(yè)務(wù)，以補(bǔ)償將來(lái)可能出現(xiàn)的損失。2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，使之隨時(shí)與資本狀況相適應(yīng)。此外。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分散的具體做法有：資產(chǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分散、客戶種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分散、投資工具種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分散、貨幣種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分散、國(guó)別種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)分散。4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，爭(zhēng)取在損失發(fā)生之前阻止情況惡化或提前采取措施減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，包括隨機(jī)分散和有效分散

5，嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)

嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)　　2011年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行機(jī)構(gòu))柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)發(fā)生多起重大惡性案件，涉案金額數(shù)以億計(jì)，造成巨額資金損失，形成重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)案件作案手段簡(jiǎn)單卻屢屢得逞，反映出銀行機(jī)構(gòu)柜員管理和柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作控制存在重大問(wèn)題，柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行業(yè)案件頻發(fā)的高危區(qū)域。為遏制因柜員違規(guī)操作引發(fā)的重大惡性案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作特提出以下意見(jiàn)：　　一、各銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化柜員和授權(quán)人員的合規(guī)操作，嚴(yán)禁以下行為的發(fā)生?！　?一)柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)；2．將個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)辦理業(yè)務(wù)?！　?二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用?！　?三)辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：1．柜員辦理本人業(yè)務(wù)；2．不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；3．代客戶簽名、設(shè)置／重置／輸入密碼；4．代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；6．代客戶申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)；7．委派會(huì)計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；8．柜員對(duì)明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告?！　?四)辦理開(kāi)戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：1．受理企業(yè)賬戶開(kāi)戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；2．受理個(gè)人賬戶開(kāi)戶(卡)申請(qǐng)或開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意愿和身份信息?！　?五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金；3．通過(guò)本人、他人賬戶IJ]集、過(guò)渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；5．空存、空取資金?！　?六)業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為：1．不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)；2．不審核憑證授權(quán)；3．不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)；4．超權(quán)限授權(quán)?！　?七)對(duì)賬方面，不得存在以下行為：1．制度規(guī)定不允許參與對(duì)賬的人員參與對(duì)賬；2．不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)；3．不按規(guī)定處理存在問(wèn)題的對(duì)賬回執(zhí)?！　?八)授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：1．利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。　　二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員嚴(yán)厲處罰：　　(一)各銀行機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進(jìn)行處罰，同時(shí)對(duì)違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改?！　?二)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，對(duì)違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時(shí)，要對(duì)有關(guān)管理人員問(wèn)責(zé)，并追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視違規(guī)情況對(duì)存在違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取暫停新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等嚴(yán)厲手段，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改?！　?三)因上述違規(guī)行為引發(fā)銀行業(yè)案件的，應(yīng)按照案件問(wèn)責(zé)辦法對(duì)違規(guī)操作人員、有關(guān)管理人員、高管人員及機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并從重或加重處罰。

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