融資難融資貴的是什么意思，中小企業(yè)融資難融資貴是總量問題還是結(jié)構(gòu)問題

來源：整理時間：2023-07-09 20:35:31 編輯：金融知識手機版

1，中小企業(yè)融資難融資貴是總量問題還是結(jié)構(gòu)問題

目前我國中小企業(yè)所面臨的融資難融資貴問題是結(jié)構(gòu)問題，是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中體制性矛盾和結(jié)構(gòu)性矛盾的集中表現(xiàn)。解決這一問題，加大刺激力度會適得其反，而必須深化經(jīng)濟體制改革。這樣，才能解決體制性矛盾、消除結(jié)構(gòu)性扭曲。一是完善產(chǎn)權(quán)制度、健全公司治理結(jié)構(gòu)，形成財務硬約束。二是加快國有企業(yè)改革，加快財稅制度改革，加大對中小企業(yè)的稅收支持力度。三是堅持穩(wěn)健的貨幣政策，合理調(diào)節(jié)流動性水平，盤活存量，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。加快利率市場化改革，讓市場在利率形成和變動中發(fā)揮決定性作用。四是改善中小企業(yè)融資模式。一方面，打破金融壟斷，降低市場準入門檻，支持民間資本進入金融領域；另一方面，發(fā)展直接融資，建立多層次資本市場，鼓勵金融創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)的金融工具。

沒看懂什么意思？

中小企業(yè)融資難融資貴是總量問題還是結(jié)構(gòu)問題

2，為什么企業(yè)存在融資難融資貴問題

銀行方面：降低貸款基準利率，增加社會資金的流動量。企業(yè)方面：試行金融改革，讓閑置的民間資本流動起來，像民間資本管理公司、小額貸款公司就算這里面的。證券市場方面：降低想要上市公司的門檻等

中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，現(xiàn)金流容易出現(xiàn)緊張甚至斷裂的情況。企業(yè)應收賬款的數(shù)據(jù)往往能直接反映企業(yè)的生產(chǎn)銷售規(guī)模、企業(yè)效益、財務狀況等等信息，與企業(yè)的發(fā)展和存亡息息相關(guān)。而近年來，全國各行業(yè)應收賬款居高不下，嚴重影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，使處于債務鏈中的企業(yè)無法正常經(jīng)營、舉步維艱，甚至走向破產(chǎn)倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營活動中非常重要的問題。究竟該如何監(jiān)控應收賬款發(fā)生以及如何處理企業(yè)的不良債權(quán)？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業(yè)在經(jīng)營過程中可能產(chǎn)生很多應收賬款，甚至發(fā)生欠款糾紛，企業(yè)可能因此遭受損失。云圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業(yè)實現(xiàn)供應鏈融資，其根據(jù)實踐經(jīng)驗，將詳細分析企業(yè)商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業(yè)做到防患于未然有所幫助。云圖@供應鏈金融%算是不錯的。關(guān)注“云圖金融”每天獲取供應鏈金融干貨。

為什么企業(yè)存在融資難融資貴問題

3，小微企業(yè)為什么融資難融資貴

融資渠道無非幾類：銀行類貸款，信托銀行合作的銀信合作，銀行企業(yè)合作的委托貸款，信托直接參與的信托貸款，擔保公司銀行合作的擔保貸款，還有就是金融租賃等補充，其它的都是民間借貸了。銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低，都貸給了抵押物充足，還款來源穩(wěn)定，合作長久的大中企業(yè)了（一般都是國企）。剩下不多額度是做人情的，哪個企業(yè)給的回報多就給誰。小微企業(yè)無權(quán)無勢，更沒有多少回報銀行的空間，注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金，國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司，國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標，走IPO后迅速套利的盈利模式，這些機構(gòu)眼里怎么會在乎那些不起眼的小微公司呢？一般小微公司都是做到一定程度后，由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并，或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者，除了這幾條路，真的沒有了。

融資渠道不過幾類：銀行類貸款，信托銀行合作的銀信合作，銀行企業(yè)合作的拜托貸款，信托直接參與的信托貸款，擔保公司銀行合作的擔保貸款，還有就是金融租賃等補充，其它的都是民間借貸了。銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低，都貸給了抵押物充足，還款來源穩(wěn)定，合作久長的大中企業(yè)了（1般都是國企）。剩下不多額度是做人情的，哪一個企業(yè)給的回報多就給誰。小微企業(yè)無權(quán)無勢，更沒有多少回報銀行的空間，注定期融資難度大。順便提1下創(chuàng)投基金，國外的創(chuàng)投基金都是輔助1些高成長的行業(yè)及公司，國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以ipo為目標，走ipo后迅速套利的盈利模式，這些機構(gòu)眼里怎樣會在意那些不起眼的小微公司呢？1般小微公司都是做到1定程度后，由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并，或吸引1些眼光較好的戰(zhàn)略投資者，除這幾條路，真的沒有了。小微企業(yè)真的無需為社會負責，由于社會從未對他們負責。

小微企業(yè)為什么融資難融資貴

4，為何現(xiàn)在企業(yè)融資難融資貴

這是壹顧問總經(jīng)理在采訪里給出的回答。從外部因素看，我們國家金融體系發(fā)展本身有缺陷，針對中小企業(yè)融資的產(chǎn)品和服務體系不健全，政府在法律和制度層面對中小企業(yè)融資扶持的設計還不夠。（發(fā)達市場經(jīng)濟國家，政府機構(gòu)對中小企業(yè)融資問題的重視程度和參與程度非常高，有很多經(jīng)驗我們可以借鑒，我們會做一個他山之石的系列）。不夠發(fā)達的金融體系，資金提供方通常是供給關(guān)系的強勢方，可以按自己的風險偏好設定門檻、挑選業(yè)務做。資金渠道在面對中小企業(yè)融資需求時，往往被調(diào)侃為只會做錦上添花的事而不會干雪中送炭的活。雖然近年中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)很多，但實踐的中我們看到這樣的情況：資金提供方在設計融資產(chǎn)品時，通常只關(guān)注風控，不關(guān)注服務；在企業(yè)融資申請過程中只提供門檻，不提供幫助。導致企業(yè)融資過程總是摸著石頭過河，不管走傳統(tǒng)機構(gòu)還是創(chuàng)新渠道，申請失敗乃至成功融資，最后產(chǎn)品對企業(yè)來說還是覺得霧里看花，搞不明白。導致大部分的融資渠道融資創(chuàng)新也不被中小企業(yè)知曉。從中小企業(yè)自身存在的問題看，企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長遠規(guī)劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能力弱、生命周期短暫；企業(yè)自身行為不當，許多中小企業(yè)沒有建立完善的財務制度，有的設置幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。

還是得先談關(guān)于中小企業(yè)融資難融資貴的問題成因，然后再談各方面的解決措施：從外部因素看，我們國家金融體系發(fā)展本身有缺陷，針對中小企業(yè)融資的產(chǎn)品和服務體系不健全，政府在法律和制度層面對中小企業(yè)融資扶持的設計還不夠。（發(fā)達市場經(jīng)濟國家，政府機構(gòu)對中小企業(yè)融資問題的重視程度和參與程度非常高，有很多經(jīng)驗我們可以借鑒，我們會做一個他山之石的系列）。不夠發(fā)達的金融體系，資金提供方通常是供給關(guān)系的強勢方，可以按自己的風險偏好設定門檻、挑選業(yè)務做。資金渠道在面對中小企業(yè)融資需求時，往往被調(diào)侃為只會做錦上添花的事而不會干雪中送炭的活。雖然近年中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)很多，但實踐的中我們看到這樣的情況：資金提供方在設計融資產(chǎn)品時，通常只關(guān)注風控，不關(guān)注服務；在企業(yè)融資申請過程中只提供門檻，不提供幫助。導致企業(yè)融資過程總是摸著石頭過河，不管走傳統(tǒng)機構(gòu)還是創(chuàng)新渠道，申請失敗乃至成功融資，最后產(chǎn)品對企業(yè)來說還是覺得霧里看花，搞不明白。導致大部分的融資渠道融資創(chuàng)新也不被中小企業(yè)知曉。從中小企業(yè)自身存在的問題看，企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長遠規(guī)劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能力弱、生命周期短暫；企業(yè)自身行為不當，許多中小企業(yè)沒有建立完善的財務制度，有的設置幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。了解了原因，我們來看看各方面已經(jīng)在采取的解決措施：政府近年大力加強推動信用體系建設、加緊出臺中小企業(yè)融資的政策扶持，同時發(fā)展多層次資本市場、認可普惠金融、允許互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新都是為了支持中小企業(yè)融資。傳統(tǒng)金融機構(gòu)也做了很多針對中小企業(yè)融資的業(yè)務創(chuàng)新，如加強信用貸款的發(fā)放，嘗試各種中小企業(yè)集合債、集合票據(jù)、集合信托產(chǎn)品等等。很多中小企業(yè)頁認識到自身問題，開始努力提高經(jīng)營能力，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)和財務管理，維護好企業(yè)信用，甚至研究宏觀經(jīng)濟形勢變動和經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)做好企業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

5，怎樣解決融資難和融資貴的問題

企業(yè)法人自理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏長遠規(guī)劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能力弱、生命周期短暫;企業(yè)自身行為不當，許多中小企業(yè)沒有建立完善的財務制度，有的設置幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業(yè)信用水平低下。企業(yè)作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對稱抑制了資金提供者的放貸意愿，導致中小企業(yè)融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。解決好這些問題，就能更改解決融資難題。

對任何公司而言，都有融資的需求，資金是公司的命根，越大的公司越有這種需求，關(guān)鍵是要看規(guī)模。所以，融資的現(xiàn)象就成了一個普遍的現(xiàn)象了，但是我個人認為，這些中小企業(yè)融資需要有幾個前提條件: 一是要有好產(chǎn)品，產(chǎn)品要有成長性，具備快速流通的能力；其次，要有好的團隊，團隊又有凝聚力和戰(zhàn)斗力；第三則是要有穩(wěn)健的財務制度。具備了這幾個前提條件，吸納來的資金才能真正發(fā)揮其應有的作用和意義。二、中小渠道商通過銀行等金融機構(gòu)來融資，比較難。在市場影響下，銀行也為了控制自己的放貸風險，放貸率不大了。通過銀行的融資的門檻更多了，公司資質(zhì)、財務狀況等等各級審批都很嚴格，卡的很死。所以，目前看來，中小渠道公司通過銀行融資比較難。中小渠道商向上游廠商或者代理商尋求融資幫助的現(xiàn)象還是存在的，尤其是那些核心渠道商，上游還是愿意通過延長賬期和加大鋪貨率的方式來解決其資金的困難，畢竟核心渠道的忠誠度和信譽度都是自己認可的。除了延長賬期的方式外，合作投資也是當前解決中小渠道商融資的一個方式。上游代理商或者廠商以注資的方式給下游渠道商以資金支持，注資方只派駐財務監(jiān)控現(xiàn)金流。應該說，這些方式是需要有條件的，一是，要有銷量，要有分銷能力，能夠幫助廠商扛銷售任務；其次，渠道商的對資金的管控能力要強，對資金的流向和用途有一個清晰的規(guī)劃，不能模糊不清，避免資金的浪費，要使資金產(chǎn)生盡可能大的回報價值。三、對于中小渠道商家來說，目前在社會上又有哪些融資渠道？有哪些方式與條件？我個人認為，當前社會上的融資渠道主要有三種：銀行融資、風投融資、民間借貸。其中銀行借貸和風投融資，對公司的各種條件要求比較苛刻，各方面都需要有一個良性的發(fā)展運營狀況，需要渠道商有一個清晰的發(fā)展規(guī)模和目標。民間借貸，在某種程度上說就是高利貸機構(gòu)，需要抵押物，它們?nèi)谫Y的門檻應該比較低，唯一的條件需要有抵押物，比如房產(chǎn)證、結(jié)婚證等等。只要能確實證明借貸方有償還能力和抵押資質(zhì)就可以，所以說如果借貸成功，但是失去償還能力，那你所有借貸的抵押物就會被收歸他有，看似民間借貸容易，實質(zhì)要擔當更大風險四、于是一些資金處于流動性困難的商家，開始把眼光投向典當行、財務公司（俗稱高利貸）等社會融資渠道。這確實是一個現(xiàn)象。在經(jīng)營壓力之下，一些公司向典當行或者拍賣行進行融資。這種借貸方式，對急需資金的公司來說，這個方式可以快速緩解資金緊張的問題，加快公司資金流轉(zhuǎn)的速度，使資金運轉(zhuǎn)起來，幫助公司度過眼前的難關(guān)和處境。但這種行為還是屬于高利貸行為，對公司的發(fā)展也存在一些風險。這種融資方式，要根據(jù)公司自身狀況和老板個人實際能力來決定是否采取這種方式。這種方式可以說只能救急，卻不能救貧。如果公司自身發(fā)展存在太多非資金因素的困難障礙的話，單靠高利貸方式融資，其作用可能會是負面的，最后落個傾家蕩產(chǎn)。當前最安全的融資渠道還是銀行和風投。如果中小渠道能夠有好項目吸納風投的參與的話，將對公司的發(fā)展非常有益。五、當然，最方面的融資方式就是民間借貸，但是應該規(guī)避那些惡性的民間借貸行為，這樣的借貸行為風險太高了。