分紅險(xiǎn)利益測(cè)算按什么比例，分紅保險(xiǎn)利率確定的公式如何

來源：整理時(shí)間：2023-07-04 20:02:06 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，分紅保險(xiǎn)利率確定的公式如何
2，分紅型保險(xiǎn)的分紅收益怎么算的
3，分紅型保險(xiǎn)紅利怎么算
4，分紅型保險(xiǎn)利率具體如何計(jì)算
5，分紅險(xiǎn)怎么算分紅與收益

1，分紅保險(xiǎn)利率確定的公式如何

是的按年計(jì)算每年結(jié)算一次保險(xiǎn)公司盈利的70%會(huì)返還給客戶分紅保險(xiǎn)的分紅是保單現(xiàn)金價(jià)值分紅通常是相當(dāng)于年利率的3.5%左右第一年現(xiàn)金價(jià)值比較低所以分紅不多以后隨著現(xiàn)金價(jià)值的增加分紅也會(huì)越來越高。

無(wú)公式，說那寫什么紅利的70%都客戶都是胡扯那。。你就大概理解為只有2~3%就行了，沒太多的。。別相信鬼話

是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一個(gè)保單年度所經(jīng)營(yíng)得來的利潤(rùn)計(jì)算的。收入多，分給您的紅利自然就多了！~的確是70%。比如保險(xiǎn)公司拿10億做投資，收益率為10%的話，收益為1個(gè)億。那么，其中七千萬(wàn)是要分配給客戶的。那么，在這10億中，您的本金占多少比例？扣除保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)等其他費(fèi)用后，折算余額才分給您做紅利。

分紅保險(xiǎn)利率確定的公式如何

2，分紅型保險(xiǎn)的分紅收益怎么算的

分紅險(xiǎn)每份/每月100起,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,十年期一般要6/7年才能支取,請(qǐng)按目前收入情況慎重考慮

算不出來，紅利是不確定的，是根據(jù)保險(xiǎn)公司每年的盈利情況決定的，一般不低于可分配盈余的70%，按每張保單的貢獻(xiàn)價(jià)值占比進(jìn)行分配。計(jì)劃書的紅利演示，僅供理解條款使用，只是參考理解。買保險(xiǎn)請(qǐng)重點(diǎn)考慮保險(xiǎn)的功能，比如保障、保全等。長(zhǎng)期會(huì)有收益，短期不用想。

紅利主要來源于利差益、死差益和費(fèi)差益三方面。利差益：本年度實(shí)際投資收益率與計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)定利率之間差異形成的部分；死差益：本年度實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分。費(fèi)差益：本年度實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用率之間差異形成的部分。其中利差又是紅利的主要來源。分紅的多少，是與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

這個(gè)沒有一定的，假設(shè)你一個(gè)月存300，一年存3600，這個(gè)錢是可以購(gòu)買分紅險(xiǎn)的，只是分紅收益是沒有辦法計(jì)算的，因?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司的分紅都不一樣，如果你確實(shí)像購(gòu)買，建議你可以咨詢專業(yè)人士，我現(xiàn)在從事保險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)紀(jì)人，你如果信得過我的話也可以私信。

保險(xiǎn)是以保障為主的,收益其實(shí)是需要很長(zhǎng)時(shí)間才會(huì)有收益的.如果是希望有收益可以直接去做金融理財(cái)產(chǎn)品,肯定是要比保險(xiǎn)的高.如果要保險(xiǎn),就買更全面的保障.不要考慮分紅的. 你要理清楚自己到底是需要什么.望采納.

已有投資了，您還是想想怎么樣用于開支生活吧，畢竟您的收入不高，對(duì)嗎？

分紅型保險(xiǎn)的分紅收益怎么算的

3，分紅型保險(xiǎn)紅利怎么算

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定：對(duì)于采用現(xiàn)金分紅方式分紅的，應(yīng)根據(jù)貢獻(xiàn)法計(jì)算紅利，即，在各個(gè)保單之間根據(jù)每張保單對(duì)所產(chǎn)生盈余的貢獻(xiàn)按比例分配盈余的方法，按照利差、死差、費(fèi)差三種利源項(xiàng)目表示，也就是通常所說的三差分紅法。其中：　　利差：因投資收益產(chǎn)生的盈余；　　死差：因死亡率產(chǎn)生的盈余；　　費(fèi)差：因發(fā)生的費(fèi)用而產(chǎn)生的盈余。　　保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)將不低于當(dāng)年可分配盈余的70%向保單持有人分配?！　」敬_定實(shí)際向保單持有人分配的盈余后，應(yīng)該按照公平性和可持續(xù)性原則在各個(gè)保單之間進(jìn)行分配。　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，紅利的分配方式有現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種?！　‖F(xiàn)金紅利: 指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。領(lǐng)取方式包括：現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買交清保額等。　　增額紅利:指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利，增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額紅利方式的保險(xiǎn)公司可在合同終止時(shí)以現(xiàn)金方式給付終了紅利?！　∧壳埃ㄆ桨苍趦?nèi)的全世界多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的現(xiàn)金紅利方式；而新華及部分國(guó)內(nèi)合資保險(xiǎn)公司采用的是增額紅利方式。

我們都知道，保險(xiǎn)公司的紅利來自于三差，即死差益，費(fèi)差益和利差益。來分析一下：1，死差益，即實(shí)際死亡率低于預(yù)計(jì)死亡率而節(jié)約的賠償金。但是我們都知道，保險(xiǎn)公司其實(shí)也只是把眾人的錢集中在一起，用其中的一部分賠付給出險(xiǎn)的人。那么，所謂死差益，其實(shí)就是開始的時(shí)候多收你的錢，現(xiàn)在還給你而已。2.費(fèi)差益，即保險(xiǎn)公司當(dāng)年的實(shí)際運(yùn)營(yíng)費(fèi)用少于預(yù)計(jì)費(fèi)用的部分，說白了，也是投保人的錢，沒用完，還給你而已。3.利差益。這個(gè)是最重要的，因?yàn)檫@將是分紅的主要來源，也是各大保險(xiǎn)公司吹噓的最厲害的部分。我們從根本上來看，保險(xiǎn)公司收上來的保費(fèi)有一大部分用于業(yè)務(wù)員的傭金，還有一大部分用于賠償金，還有一部分是保監(jiān)會(huì)收取的準(zhǔn)備金，還有保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。這林林總總的加在一起，我估計(jì)怎么也得有20%-30%了吧？這還沒有考慮投資限制和管制等問題。那我就想不明白，你拿七八千塊錢在投資受限的情況下，就能比基金經(jīng)理拿一萬(wàn)元還賺的多，你干脆去做基金算了？（所以實(shí)際上我們可以看到，保險(xiǎn)公司無(wú)論吹的多厲害，分紅險(xiǎn)的收益最高也就3%左右，甚至眾多分紅險(xiǎn)收益僅有2%，萬(wàn)能6%的收益率都讓保險(xiǎn)公司賠的吐血）順便，bs一下所謂的保額分紅。假如有十個(gè)人，給我錢幫他們投資，一萬(wàn)塊錢一份，賺了錢年底分。于是有人給我一萬(wàn)，有人給我兩萬(wàn)、三萬(wàn)不等，那年底賺了錢，我們按每個(gè)人出資比例分錢，跟按每個(gè)人持股比例分錢，有多大區(qū)別？另外，新華的騙子，你們給別人做的所謂保險(xiǎn)計(jì)劃書，竟然敢號(hào)稱年交四千保費(fèi)，分紅2500，要有這么高的收益，銀行還用放貸款??？干脆把錢全存你們保險(xiǎn)公司算了！我再來給大家解釋一下所謂的年交四千，分紅2500是怎么回事：假定某人今年30歲，年交費(fèi)4000元，交費(fèi)20年，那么以5%的收益計(jì)，則至其80歲時(shí)此筆款項(xiàng)是57萬(wàn)左右，除去交的本金8萬(wàn)元，分紅共計(jì)49萬(wàn)，除以交費(fèi)期50年，則約每年分紅9800元?？匆姏]有，5%的收益率就可以實(shí)際年交保費(fèi)4000分紅9800元。。。同時(shí)，我剛計(jì)算了一下，如果按此算法的話，4000元每年分紅2500元，對(duì)應(yīng)的年收益率則是1.7%。這也印證了我剛才說的，保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)收益在2%左右的話。。

分紅型保險(xiǎn)紅利怎么算

4，分紅型保險(xiǎn)利率具體如何計(jì)算

降息后，一年期定期存款利率逼近壽險(xiǎn)預(yù)定利率，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在利率已逼近保險(xiǎn)公司2.5%的預(yù)定利率的情況下，從某種意義上看，可以在考慮好實(shí)際需求、利率周期及通脹率變動(dòng)等情況后，關(guān)注分紅型保險(xiǎn)。據(jù)了解，壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率是2.5%，而現(xiàn)在，銀行一年期定期存款基準(zhǔn)利率已降至2.52%，與壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率上限僅相差0.02％。泰康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)朱春林認(rèn)為，降息對(duì)保險(xiǎn)公司的影響主要是對(duì)理財(cái)類保險(xiǎn)上，而純粹保障型保險(xiǎn)則較少會(huì)受到?jīng)_擊。買過保險(xiǎn)的人，每張保單上都有現(xiàn)金價(jià)值表?，F(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算，預(yù)定利率是很重要的考慮因素。每張保單的現(xiàn)金價(jià)值，才是客戶真正保證得到的固定收益。如果一張保單繳費(fèi)期為10年，繳費(fèi)5年后退保，能拿回多少保費(fèi)一看現(xiàn)金價(jià)值表就明白了。如果預(yù)定利率越高，保單的現(xiàn)金價(jià)值就越高，投保人的收益就更大。一般來說，保險(xiǎn)公司預(yù)定利率設(shè)定與經(jīng)濟(jì)周期緊密相關(guān)，利率上行周期，保費(fèi)相對(duì)便宜。利率下行，保費(fèi)相對(duì)要貴些。銀行有關(guān)專家認(rèn)為，預(yù)測(cè)市場(chǎng)還會(huì)降息至2%以下。如果這種預(yù)期成立，并且這種低利率時(shí)間再持續(xù)兩三年的話，那么現(xiàn)在就買分紅型保險(xiǎn)還是比較劃算的。畢竟里面除了傳統(tǒng)功能以外，還包括了分紅的成分。目前來說，2.5%的預(yù)定利率在百年不遇的金融危機(jī)面前，對(duì)于客戶而言才顯出了一點(diǎn)吸引力。相關(guān)人士認(rèn)為，如果利率處于下行周期的話，對(duì)于沒有任何保障的消費(fèi)者，首先可考慮購(gòu)買短期純保障產(chǎn)品，不宜投資長(zhǎng)期純保障型保險(xiǎn)。如10年期、20年期繳費(fèi)的純保障終身重疾險(xiǎn)等。購(gòu)買繳費(fèi)期限較短的分紅型保險(xiǎn)，如3年期繳、5年期繳甚至躉繳分紅產(chǎn)品。因此，具有投資能力的人，購(gòu)買消費(fèi)型短期保障保險(xiǎn)后，可將資金進(jìn)行其他渠道配置。不擅長(zhǎng)投資的人，可考慮購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)。利率下行，有2.5%以內(nèi)的固定收益做保證，利率上行，通過保險(xiǎn)公司的分紅也可部分彌補(bǔ)損失。

咨詢內(nèi)容：我想買分紅保險(xiǎn)，請(qǐng)問分紅的利率究竟是怎樣的？按一年計(jì)算嗎？如果是按一年計(jì)算的話，同一年中如果有利率發(fā)生變化怎么算？咨詢網(wǎng)友：pubiho(嘉興) 專家解答：嘉興平安人壽查飛雨分紅險(xiǎn)，指保險(xiǎn)公司將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。例如，在1994年-1999年期間，保單預(yù)定利率一般在8-10%左右，因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候的銀行存款也是這個(gè)利率。這意味著保險(xiǎn)公司要按照這個(gè)利率給付投保人，那就肯定要求保險(xiǎn)公司的投資收益率高于這個(gè)。但事實(shí)上，后來銀行連續(xù)7次下調(diào)利率，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的投資收益率達(dá)不到當(dāng)初預(yù)定的8-10%，假定投資收益率是3.5%，那么保險(xiǎn)公司自己要貼補(bǔ)這個(gè)差額，對(duì)保險(xiǎn)公司是很不利的，而假定后來的投資收益率是15%呢，對(duì)客戶又是很不利的，所以為了應(yīng)付這個(gè)問題，就把利率(主要是利率)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān)，這就產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)這個(gè)概念。意味著投資收益不好時(shí)沒有分紅，好的時(shí)候有分紅。為了避免分紅在不同年度間的波動(dòng)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)把紅利在不同年份之間平滑。嘉興太平人壽范玉梅分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶。分紅保險(xiǎn)是有一定保底的預(yù)訂利率加上每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司的可分配盈余。(保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司可分配盈盈的70%分配給客戶)。每個(gè)保險(xiǎn)公司分紅的確切數(shù)字是不一樣的，要看該公司的贏利能力，每個(gè)年度分紅多少也不一樣。分紅的多少保險(xiǎn)公司不能保證。業(yè)務(wù)員有時(shí)候會(huì)給您看一份紅利演示，也只是供您理解所用，并不代表保險(xiǎn)公司將來分紅的數(shù)字。

5，分紅險(xiǎn)怎么算分紅與收益

分紅是根據(jù)公司收益來計(jì)算年華率的，所以它是一個(gè)不確定的數(shù)值。保險(xiǎn)公司收益好的時(shí)候，分紅就多點(diǎn)，有的年度可能這個(gè)收益是零！這就好比你在銀行開了一個(gè)賬戶，每年存進(jìn)去一筆錢，扣除初始費(fèi)用后的錢在賬戶里面產(chǎn)生利息，也就是相當(dāng)于你給一筆錢給保險(xiǎn)公司，有他們幫你運(yùn)作，最終產(chǎn)生收益，他們拿點(diǎn)，再分你一點(diǎn)，就是這么簡(jiǎn)單！

要避免“被忽悠”，歸根到底還是要加強(qiáng)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解。在挑選分紅險(xiǎn)產(chǎn)品之前，看懂分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益演算表極為重要，相比營(yíng)銷人員不靠譜的推銷，這張表才是真正揭露分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益情況的可靠數(shù)據(jù)。了解五大核心數(shù)據(jù) 為了介紹產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般均會(huì)印制分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳單張供投保人取閱，而絕大多數(shù)詳細(xì)的單張中都會(huì)有一項(xiàng)名為主險(xiǎn)利益演示的表格。這張表格會(huì)將某一個(gè)投保案例的具體現(xiàn)金流和收益情況用一張簡(jiǎn)單明了的表格做一個(gè)匯總。若是能夠看懂這張表，就不太會(huì)被營(yíng)銷人員忽悠了。不同的公司在印制這張表時(shí)詳細(xì)程度會(huì)略有差別，但是以下五大核心數(shù)據(jù)是必然會(huì)有的，投保人當(dāng)格外注意：一、保費(fèi)。無(wú)論保監(jiān)會(huì)怎么強(qiáng)調(diào)回歸保障，但不可否認(rèn)的是無(wú)論是對(duì)于保險(xiǎn)公司還是投保人，分紅險(xiǎn)更多是被當(dāng)做一款投資型保險(xiǎn)的——若是真的回歸保障，純消費(fèi)型保險(xiǎn)便足矣。既然考量投資，那么投入產(chǎn)出便是兩大重要環(huán)節(jié)。而保費(fèi)一欄，代表的則是你購(gòu)買此款保險(xiǎn)的投入。在主險(xiǎn)利益演示表中，保費(fèi)一項(xiàng)可能會(huì)分為兩列數(shù)據(jù)提供，一列是當(dāng)年期交保費(fèi)，第二列是累計(jì)保費(fèi)。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往喜歡突出首年返還與首年期交保費(fèi)之間的比率，并用此與定期存款做比較，但由于返還年...要避免“被忽悠”，歸根到底還是要加強(qiáng)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解。在挑選分紅險(xiǎn)產(chǎn)品之前，看懂分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益演算表極為重要，相比營(yíng)銷人員不靠譜的推銷，這張表才是真正揭露分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益情況的可靠數(shù)據(jù)。了解五大核心數(shù)據(jù) 為了介紹產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般均會(huì)印制分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳單張供投保人取閱，而絕大多數(shù)詳細(xì)的單張中都會(huì)有一項(xiàng)名為主險(xiǎn)利益演示的表格。這張表格會(huì)將某一個(gè)投保案例的具體現(xiàn)金流和收益情況用一張簡(jiǎn)單明了的表格做一個(gè)匯總。若是能夠看懂這張表，就不太會(huì)被營(yíng)銷人員忽悠了。不同的公司在印制這張表時(shí)詳細(xì)程度會(huì)略有差別，但是以下五大核心數(shù)據(jù)是必然會(huì)有的，投保人當(dāng)格外注意：一、保費(fèi)。無(wú)論保監(jiān)會(huì)怎么強(qiáng)調(diào)回歸保障，但不可否認(rèn)的是無(wú)論是對(duì)于保險(xiǎn)公司還是投保人，分紅險(xiǎn)更多是被當(dāng)做一款投資型保險(xiǎn)的——若是真的回歸保障，純消費(fèi)型保險(xiǎn)便足矣。既然考量投資，那么投入產(chǎn)出便是兩大重要環(huán)節(jié)。而保費(fèi)一欄，代表的則是你購(gòu)買此款保險(xiǎn)的投入。在主險(xiǎn)利益演示表中，保費(fèi)一項(xiàng)可能會(huì)分為兩列數(shù)據(jù)提供，一列是當(dāng)年期交保費(fèi)，第二列是累計(jì)保費(fèi)。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往喜歡突出首年返還與首年期交保費(fèi)之間的比率，并用此與定期存款做比較，但由于返還年金每年相同，但是繳納的保費(fèi)卻逐年遞增，此項(xiàng)比值是在快速下降的，若光看當(dāng)年期交保費(fèi)，就容易被忽悠了。對(duì)投保人而言，累計(jì)保費(fèi)是更重要的數(shù)據(jù)。二、生存金。分紅險(xiǎn)收益分兩款，除了分紅外，主要就是每年或者隔n年派發(fā)一次的生存金。這是你購(gòu)買分紅險(xiǎn)的保證回報(bào)。正因?yàn)槭潜ＷC的，所以必然不可能太高，畢竟風(fēng)險(xiǎn)和收益要對(duì)等。目前幾乎所有分紅險(xiǎn)的忽悠，都是在生存金上做花樣。生存金的收益率，嚴(yán)格來說是必須配合保費(fèi)利用內(nèi)部報(bào)酬率的計(jì)算方法才能計(jì)算而得的，但是不良營(yíng)銷人員卻往往用生存金簡(jiǎn)單的去除以某一期保費(fèi)甚至是保額來得到一個(gè)較高的數(shù)字，從而讓某款保險(xiǎn)看起來格外誘人。從大量保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際試算數(shù)據(jù)來看，生存金部分的長(zhǎng)期收益率一般至多是高于1%低于2%的，若有營(yíng)銷人員在生存金部分告訴你可以達(dá)到三厘四厘的水平，那就是“忽悠”了。三、現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)于分紅險(xiǎn)這樣的投資類保險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值是最重要的一個(gè)概念了。現(xiàn)金價(jià)值代表著你所持有的保險(xiǎn)真正的價(jià)值是多少，你若選擇退?？梢阅没氐馁Y金是多少。單單現(xiàn)金價(jià)值一項(xiàng)本身，用途有限。但是若結(jié)合很多其他指標(biāo)，就可以對(duì)分紅險(xiǎn)的諸多特性做一個(gè)詳細(xì)的分析。四、演示紅利。既然被稱為分紅險(xiǎn)，那么分紅險(xiǎn)的分紅就是非常重要的一塊收益了。不過，由于監(jiān)管部門的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得公開披露分紅險(xiǎn)的以往表現(xiàn)，因此演示紅利是唯一可以供投保人間接揣摩分紅險(xiǎn)分紅水平的數(shù)據(jù)。分紅險(xiǎn)一般會(huì)列出高中低三檔演示紅利，其中中檔紅利是大多數(shù)保險(xiǎn)公司在大概率情況下可以實(shí)現(xiàn)的分紅水平，更適合作為中長(zhǎng)期收益的的參照。五、生存總利益。正如前文所述，分紅險(xiǎn)的收益包括每年或者n年派發(fā)一次的生存金以及根據(jù)投資收益情況派發(fā)的紅利兩部分。因此僅僅考慮任何一個(gè)方面，都不足以考量一款分紅險(xiǎn)的收益情況。生存總利益這個(gè)數(shù)據(jù)是由累計(jì)生存金+中檔累積紅利+現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算而得。分析投資必須考慮投入和產(chǎn)出，生存總利益就是代表產(chǎn)出的一個(gè)較好數(shù)據(jù)。