金融風(fēng)控是指什么，什么是金融行業(yè)的風(fēng)控

來源：整理時(shí)間：2023-06-16 05:43:07 編輯：金融知識手機(jī)版

本文目錄一覽

1，什么是金融行業(yè)的風(fēng)控
2，什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系
3，國有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控是什么意思
4，p2p風(fēng)控是什么意思
5，金融投資里的風(fēng)險(xiǎn)控制

1，什么是金融行業(yè)的風(fēng)控

金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，目的就是為了防患大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。就好比投資理財(cái)方面的風(fēng)控，就是要為了防止理財(cái)人因?yàn)檫^度投資而帶來的危害。所以為了防患金融行業(yè)的風(fēng)控，就要保持一顆理智的頭腦，不能夠盲目跟從。

負(fù)責(zé)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的人在公司中主要需控制內(nèi)部債務(wù)結(jié)構(gòu) 避免出現(xiàn)現(xiàn)金流入不敷出的情況又需要合理利用公司信用度爭取成本適宜的貸款以為公司運(yùn)行發(fā)展提供更多資金

什么是金融行業(yè)的風(fēng)控

2，什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系

?有三個(gè)層次：?數(shù)據(jù)層、?實(shí)踐層、?技術(shù)層。?其中數(shù)據(jù)層包括風(fēng)控主數(shù)據(jù)的獲取、?風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的拓展、?數(shù)據(jù)的維護(hù)；?實(shí)踐層包括高效的在線審批、?精準(zhǔn)及時(shí)的事中風(fēng)控；?技術(shù)層是指利用先進(jìn)的模型科學(xué)地處理和分析數(shù)據(jù)，?幫助預(yù)測和決策。?東方富海擁有國資股東背景，?風(fēng)控體系十分嚴(yán)謹(jǐn)，?數(shù)據(jù)維度更完整全面

核心企業(yè)內(nèi)部控制作為一種管理的工具, 貫穿于企業(yè)經(jīng)營管理活動(dòng)的各個(gè)方面，內(nèi)部控制是企業(yè)為了維護(hù)資產(chǎn)的安全、完整, 確保會計(jì)信息的真實(shí)、可靠, 保證其管理或者經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)性、效率性和效果性并遵守有關(guān)法規(guī), 而制定和實(shí)施相關(guān)政策、程序和措施的過程。而在核心企業(yè)的上下游企業(yè)通常會有逾期付款，或者是資金不足提貨，會造成貨物庫存積壓的現(xiàn)象，則內(nèi)控就是在預(yù)期中會做出合理判斷，尋找不同的下游企業(yè)，有多種渠道。

什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系

3，國有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控是什么意思

國有金融機(jī)構(gòu)：是指國家政策性銀行(含各級分支機(jī)構(gòu))，國有商業(yè)銀行(含各級分支機(jī)構(gòu)、所屬全資及控股公司)，國有全資及控股的保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)等非銀行金融機(jī)構(gòu)(含各級分支機(jī)構(gòu))。國有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控是指由上述國有金融機(jī)構(gòu)對投融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，即上述國有金融機(jī)構(gòu)采取各種措施和方法，消滅風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者很大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。目前國有機(jī)構(gòu)風(fēng)控的網(wǎng)貸公司或互聯(lián)網(wǎng)金融公司有：選擇東興證券風(fēng)控項(xiàng)目的無界財(cái)富、選擇包商銀行風(fēng)控項(xiàng)目的小馬bank。具體到各類國有金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)控制的手段又有所不同。例如無界財(cái)富國有的金融機(jī)構(gòu)模式風(fēng)控主要是以下模式：第一步：國有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)、項(xiàng)目甄選：國有金融機(jī)構(gòu)優(yōu)選項(xiàng)目(甄選有區(qū)位優(yōu)勢、核心競爭力、實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目第二步：國有金融機(jī)構(gòu)立項(xiàng)與連續(xù)審核第三步：項(xiàng)目立項(xiàng)申請(項(xiàng)目組向主管領(lǐng)導(dǎo)提出立項(xiàng)申請) 第四步：確認(rèn)項(xiàng)目立項(xiàng)(主管領(lǐng)導(dǎo)審核后確認(rèn)項(xiàng)目立項(xiàng)) 第五步：盡職調(diào)查(指派風(fēng)控經(jīng)理與律師、會計(jì)師、財(cái)務(wù)分析師團(tuán)隊(duì)至企業(yè)進(jìn)行實(shí)地盡調(diào)) 第六步：提交盡調(diào)報(bào)告(對企業(yè)歷史數(shù)據(jù)，團(tuán)隊(duì)背景，市場、管理、技術(shù)、資金風(fēng)險(xiǎn)做全面深入盡調(diào)，提交報(bào)告) 第七步：出具初審意見(部門風(fēng)控經(jīng)理對盡調(diào)報(bào)告初審，提出初審意見) 第八步：提交初審(盡調(diào)報(bào)告及初審意見提交公司風(fēng)控部及合規(guī)部進(jìn)行初審) 第九步：出具初審意見(公司風(fēng)控部及合規(guī)部出具初審意見) 第十步：修改盡調(diào)報(bào)告(項(xiàng)目組按照初審意見補(bǔ)充盡調(diào)，修改盡調(diào)報(bào)告，完善交易結(jié)構(gòu)) 第十一步：提交復(fù)審(再提交部門風(fēng)控經(jīng)理復(fù)審) 第十二步：出具復(fù)審意見(部門風(fēng)控經(jīng)理提出復(fù)審意見，同時(shí)將復(fù)審意見及修訂后的盡調(diào)報(bào)告提交風(fēng)控部及合規(guī)部進(jìn)行復(fù)審) 第十三步：補(bǔ)充盡調(diào)(項(xiàng)目組按照復(fù)審意見補(bǔ)充盡調(diào)，完善交易結(jié)構(gòu)) 第十四步：完善交易結(jié)構(gòu) 第十五步：國有金融機(jī)構(gòu)投票表決第十六步：提交投委會(提交公司投委會討論) 第十七步：投委會表決(7名投委會委員參會討論項(xiàng)目，，必須全票通過) 第十八步：形成最終交易法律文件(按投委會意見修訂并形成最終交易法律文件) 第十九步：提交風(fēng)控部及合規(guī)部審核第二十步：簽訂合約完成交易除此之外，無界財(cái)富自身還是會在這些產(chǎn)品推薦到無界財(cái)富后優(yōu)中選優(yōu)，由資深專業(yè)人士二次甄選金融機(jī)構(gòu)所推薦的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。安全性再次增加! 最后產(chǎn)品審核上架。一般情況下，金融機(jī)構(gòu)特別是國有金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)控更為嚴(yán)謹(jǐn)，所以其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)更低;加之有國家做背書，項(xiàng)目的安全性也非常高。

風(fēng)控就是風(fēng)險(xiǎn)控制的意思。

國有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控是什么意思

4，p2p風(fēng)控是什么意思

P2P平臺的風(fēng)控就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。現(xiàn)在P2P平臺都擁有一套完備的風(fēng)險(xiǎn)控制流程：1.嚴(yán)格的貸前信用審核；2.真實(shí)的實(shí)物抵押；3.分散匹配的優(yōu)質(zhì)債權(quán)，確保投資資金安全；4.和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，建立資金投資安全保障計(jì)劃。其實(shí)，P2P所在的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域本質(zhì)上還是金融，風(fēng)險(xiǎn)控制仍是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心。目前我國P2P平臺的幾種風(fēng)控模式：一、擔(dān)保機(jī)制二、大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)控模型三、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式四、分散模式平臺上有第三方托管賬戶，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果借款方未按期還款，由第三方合作機(jī)構(gòu)全面墊付。目前共.贏社擁有完善的風(fēng)控體系，在借款標(biāo)的上線前，由小貸公司進(jìn)行嚴(yán)格的審核，然后由平臺風(fēng)控團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格評級評分，同時(shí)與招行，擔(dān)保公司合作，進(jìn)行資金托管，本息擔(dān)保合作，最大限度保障投資者的利益。

1、需要將風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)在每個(gè)環(huán)節(jié)，貸前嚴(yán)格審核，最大程度避免欺詐風(fēng)險(xiǎn)；2、貸中有效監(jiān)控，對還款狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測跟蹤，避免貸后風(fēng)險(xiǎn)；3、貸后跟蹤管理，通過及時(shí)提醒還款、專業(yè)催收及相關(guān)法律手段應(yīng)對逾期。4、匯法風(fēng)險(xiǎn)信息網(wǎng)廣泛用于客戶準(zhǔn)入、信用評估、貸后管理、欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，所以可以在上面查詢更多的相關(guān)信息，最后做出相應(yīng)的評估，降低風(fēng)險(xiǎn)。

p2p風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失?！　2p平臺風(fēng)險(xiǎn)控制手段一：分期還款　　一些平臺要求借款人按月還本付息，借款人還款壓力較小，一定程度上控制了資金風(fēng)險(xiǎn)。　　p2p平臺風(fēng)險(xiǎn)控制手段二：創(chuàng)新信審體系　　除要求借款人提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、學(xué)歷證明等信息外，一些平臺將借款人的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、朋友圈、網(wǎng)絡(luò)活躍度等指標(biāo)納入信審體系，綜合評估借款人的信用程度，并以此擬定借款利率。　　p2p平臺風(fēng)險(xiǎn)控制手段三：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金　　平臺從借款項(xiàng)目抽取一定比例的借款金額留存于準(zhǔn)備金賬戶，用于償付逾期款項(xiàng)。這種風(fēng)控方式的主要問題在于資金賬戶規(guī)模未必?fù)碛谐渥銉敻赌芰?。一些平臺單個(gè)借款項(xiàng)目金額超過1000萬，但是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模卻只有200萬。這種風(fēng)控方式簡單易行，許多平臺都采用了這個(gè)方式;尤其是一些專業(yè)風(fēng)控能力較低的平臺通過使用這種方式吸引投資者，減少安全顧慮。　　p2p平臺風(fēng)險(xiǎn)控制手段四：融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?！　?dān)保機(jī)構(gòu)為平臺提供擔(dān)保也是許多平臺采用的風(fēng)控方式。在征信欠發(fā)達(dá)的環(huán)境中，許多投資者認(rèn)為機(jī)構(gòu)擔(dān)保為資金提供了更高的安全保障，但是其實(shí)擔(dān)保公司的資質(zhì)和實(shí)力良莠不齊，機(jī)構(gòu)擔(dān)保這種風(fēng)控方式也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。許多平臺雖然聲稱擔(dān)保有多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供，但并未向投資者披露充分信息證明擔(dān)保實(shí)力。例如，一些平臺放貸規(guī)模達(dá)數(shù)十億，但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保規(guī)模卻只有一億左右。　　p2p平臺風(fēng)險(xiǎn)控制手段五：資產(chǎn)抵押擔(dān)?！　〗杩铐?xiàng)目需由特定形式資產(chǎn)估值抵押，如房產(chǎn)，車輛等。抵押擔(dān)保模式是較為傳統(tǒng)的風(fēng)控方式。由于使用資產(chǎn)抵押進(jìn)行的貸款門檻較高，相當(dāng)一部分不合資質(zhì)的借款人被擋在門外，因此也成為各種風(fēng)控措施中安全性最高的一種。盡管如此，抵押資產(chǎn)的質(zhì)量同樣會影響風(fēng)控方式的安全性。一些平臺未對抵押資產(chǎn)設(shè)置明確要求，逾期發(fā)生時(shí)，抵押資產(chǎn)無法變現(xiàn)或足額償付;另一些平臺則明確要求抵押房產(chǎn)在一線城市，擁有注冊企業(yè)，可獲授信額度為資產(chǎn)估價(jià)的70%。因此，只有嚴(yán)格控制抵押資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)保措施安全性才最高。參考：www.rylc9.com

5，金融投資里的風(fēng)險(xiǎn)控制

一、資金的取得與分配　　我們參與金融投資、投機(jī)，首先要有一筆資金，還有后續(xù)的資金供應(yīng)。初始資金取得，首先要分析資金結(jié)構(gòu)，是自有資金或借入資金或兩者混和，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不一樣，然后分析是長期資金還是短期資金，再分析自已的后續(xù)資金，是否自有可投資資金會增加或減少，后續(xù)可融入的資金多少和期限。再根據(jù)資金性質(zhì)來決定可參與的品種。這里的風(fēng)險(xiǎn)控制是：1、不應(yīng)用有確定用途的短期資金用于金融投資、投機(jī)。2、不應(yīng)用短期資金做長期投資、投機(jī)。3、不應(yīng)過度借貸，以免不利情況無法償債?！　《?、金融品種與資金配置　　不同金融投資品種風(fēng)險(xiǎn)不同。風(fēng)險(xiǎn)最低的銀行存款，其次國債，再次企業(yè)債，信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不能自控，這些投資品種的風(fēng)險(xiǎn)控制就不再贅述。風(fēng)險(xiǎn)高的是股票、期貨、期權(quán)等品種，期貨又包含有股指期貨、商品期貨、外匯期貨等，期權(quán)類似?！　〕巳谫Y融券或借入資金，股票是1：1操作，可用資金確定，但因與公司業(yè)績掛鉤，也有放大風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)。這里的風(fēng)險(xiǎn)控制是：1、除非歷史性大底或大頂，這個(gè)是不允許借入資金或融資融券的。2、除非是確定的右側(cè)底部，用于操作的資金，不超過可用于投資資金的30%?！　∑谪?、期權(quán)是放大操作，放大價(jià)格波動(dòng)至少5倍以上，可用資金是不確定的，所以這里風(fēng)險(xiǎn)控制是很難的?！　∵@里的資金風(fēng)險(xiǎn)控制是：1、除非確定的右側(cè)歷史性大底，用于投資該項(xiàng)的資金，不得超過自有可投資資金的10%。2、形成的利潤資金要逐步轉(zhuǎn)出。3、倉位不超過用于操作的資金7成?！　∪?、高風(fēng)險(xiǎn)品種的投資策略風(fēng)險(xiǎn)控制　　這里的高風(fēng)險(xiǎn)品種指股票、期貨類。　　這類交易策略是右側(cè)交易、利潤逐步轉(zhuǎn)出，期貨最好是達(dá)到只用利潤參與交易的程度?！　∵@里的風(fēng)險(xiǎn)控制是：只做右側(cè)交易，禁止左側(cè)交易，如發(fā)生判斷失誤的情況必須止損；因?yàn)檎嬲挠覀?cè)大底部、大頂部是很少的，可能幾年才出現(xiàn)一次，那么應(yīng)減少交易次數(shù)，最好一年或幾年才操作一、兩次，那么其他的參與短線交易就是為了測試底部或頂部或純粹為了投機(jī)，那么這種交易其實(shí)沒太大意義，那么必須止損和止盈，以免被套而不斷追加資金，而導(dǎo)資投資、投機(jī)的重大失敗，參與這類交易的資金不應(yīng)超過自有可投資資金的30%。　　利潤資金要逐步抽出，并轉(zhuǎn)投風(fēng)險(xiǎn)較低品種或用于其他目的?！　∷?、高風(fēng)險(xiǎn)品種的信息風(fēng)險(xiǎn)控制　　這些投資品種會有各種消息或所謂專家意見，這些都不聽信，必須做自已判斷，這個(gè)市場是很黑的，媒體、輿論是被控制的，會不斷產(chǎn)生信息來強(qiáng)化某種判斷，包括專家意見也是被控制的，用較多對的判斷來引誘你信他一次錯(cuò)的判斷，而陷入陷阱，產(chǎn)生重大投資失敗?！　∷赃@里的風(fēng)險(xiǎn)控制是：相信常識的價(jià)值判斷及技術(shù)判斷，而不要聽信任何的消息和意見。　　五、高風(fēng)險(xiǎn)品種價(jià)值和價(jià)格判斷的風(fēng)險(xiǎn)控制　　這些品種價(jià)值判斷在于投資價(jià)值的顯現(xiàn)，什么時(shí)候價(jià)值才體現(xiàn)出來？那就是由于恐慌形成的超越常識的便宜。那么大部分時(shí)間價(jià)值是不會有的，只是價(jià)格波動(dòng)，所以大部分時(shí)間高風(fēng)險(xiǎn)品種是沒有投資價(jià)值的，所以如果平常要參與這些品種只能是輕倉和止損、止盈的操作策略和方法，必須止損的原因，是因?yàn)槿艘坏┻x擇了方向，就可能堅(jiān)持而陷入重大失誤中，所謂屁股決定腦袋，這種情況會喪失理性的，所以必須止損、止盈?！　∵@里風(fēng)險(xiǎn)控制包括兩方面心理和操作，具體是：1、除非確定的右側(cè)歷史性大底或頂部，只能輕倉操作，必須止損、止盈以防陷入方向性陷阱。2、歷史性大底、大頂鮮有發(fā)生，一生也經(jīng)歷不了幾次，所以大部分時(shí)間的交易必須輕倉、止損止盈的。3、對于小散戶而言，是無須左側(cè)交易的，歷史性的大底部至少會有2個(gè)月的盤整時(shí)間，長的話1年以上也可以的，對于小散戶來說，幾秒種就可以建立滿倉，所以是不用擔(dān)心錯(cuò)過底部的?！　×⒉僮鬟^程的風(fēng)險(xiǎn)控制　　經(jīng)過上面的分析，其實(shí)已經(jīng)較清楚了。上面的分析可總結(jié)如下：　　1、絕大多數(shù)的情況下，操作是輕倉操作、止損止盈?！　?、利潤逐步轉(zhuǎn)出用于低風(fēng)險(xiǎn)投資或其他目的?！　?、歷史性的大底大頂，投資投機(jī)價(jià)值出來時(shí)，操作是重倉長線持有操作，可利用杠桿。由于是小散，建滿倉的過程只需幾秒，所以只能是在絕對把握，確定的右側(cè)時(shí)才如此，那么一生用于做這種交易的時(shí)間可能也不會有1小時(shí)，基本上不用想這個(gè)的?！　】偨Y(jié)就是不帶套?！　￡P(guān)于何時(shí)何價(jià)止損、止盈很難判斷，但可以先定個(gè)原則，破5日線要止損止盈?！　∑谪涃I賣點(diǎn)進(jìn)錯(cuò)了，必須止損。直到找到正確的買賣點(diǎn)才可持有。

正確答案為：a選項(xiàng) 答案解析：久期已成為市場普遍接受的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中通常會應(yīng)用久期來控制持倉債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，具體的措施是針對固定收益類產(chǎn)品設(shè)定“久期×額度”指標(biāo)進(jìn)行控制，有避免投資經(jīng)理為了追求高收益而過量持有高風(fēng)險(xiǎn)品種的作用。