合法吸收存款需要什么牌照，要吸收公眾存款要什么資質(zhì)證書

來源：整理時間：2023-07-03 06:07:28 編輯：金融知識手機版

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1，要吸收公眾存款要什么資質(zhì)證書
2，存款需要金融牌照嗎
3，什么性質(zhì)的擔保公司能夠吸收存款發(fā)放貸款
4，涉嫌非法吸收公眾存款案需要什么證據(jù)
5，第三方支付牌照條件

1，要吸收公眾存款要什么資質(zhì)證書

想吸收公眾存款，必須要有銀行資質(zhì)，或者財政國債經(jīng)營資質(zhì)，否則就屬于非法集資，公安局要找麻煩的。

要吸收公眾存款要什么資質(zhì)證書

2，存款需要金融牌照嗎

單純存款的話，不需要任何牌照

目前國家無小額貸款拍照，不需要

存款需要金融牌照嗎

3，什么性質(zhì)的擔保公司能夠吸收存款發(fā)放貸款

什么性質(zhì)的擔保公司都不能吸收存款，發(fā)放貸款！1、擔保公司分為融資性和非融資性的；2、融資性擔保公司可以獲取銀行授信，做貸款增信業(yè)務(wù)；3、擔保公司的主營為提供增信，收取擔保費。補充：擔保公司吸收存款是要被當?shù)劂y監(jiān)會點名的吊銷牌照的，慎重點。

根據(jù)我國有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，只有國家銀行、商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲蓄等銀行性金融機構(gòu)可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)，其他如擔保公司、投資公司、證券公司、證券交易所、保險公司等金融機構(gòu)以及任何非金融機構(gòu)和個人則不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。所以說，無論什么性質(zhì)的擔保公司，都不可以吸收存款。

什么性質(zhì)的擔保公司能夠吸收存款發(fā)放貸款

4，涉嫌非法吸收公眾存款案需要什么證據(jù)

是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；（三）非法發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

孫敦浩先生提醒投資人：為了高收益，不要參與非法存款。當事人犯了非法吸收公眾存款罪，吸收的全部存款，都要被法院追繳，全部用于返還存款人是損失，同時，吸收資金的當事人還要去坐牢的。

5，第三方支付牌照條件

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法　　第一章總則　　第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！　〉诙l本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付;　　(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;　　(三)銀行卡收單;　　(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)?！　”巨k法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等?！　”巨k法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡?！　”巨k法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為?！　〉谌龡l非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。　　支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。　　未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)?！　〉谒臈l支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理?！　≈Ц稒C構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。　　第五條支付機構(gòu)應(yīng)當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益?！　〉诹鶙l支付機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。　　第二章申請與許可　　第七條中國人民銀行負責《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。　　申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準?！　”巨k法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。　　第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當具備下列條件：　　(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;　　(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;　　(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;　　(五)有符合要求的反洗錢措施;　　(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;　　(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;　　(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;　　(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。　　第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本?！　”巨k法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形?！　≈袊嗣胥y行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額?！　⊥馍掏顿Y支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準?！　〉谑畻l申請人的主要出資人應(yīng)當符合以下條件：　　(一)為依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司;　　(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)(電商頻道)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上;　　(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;　　(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。　　本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人?！　〉谑粭l申請人應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：　　(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等;　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;　　(三)公司章程;　　(四)驗資證明;　　(五)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;　　(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告;　　(七)反洗錢措施驗收材料;　　(八)技術(shù)安全檢測認證證明;　　(九)高級管理人員的履歷材料;　　(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;　　(十一)主要出資人的相關(guān)材料;　　(十二)申請資料真實性聲明?！　〉谑l申請人應(yīng)當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：　　(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);　　(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況;　　(三)擬申請的支付業(yè)務(wù);　　(四)申請人的營業(yè)場所;　　(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明。　　第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告?！　　吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年?！　〉谑臈l支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：　　(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;　　(二)變更主要出資人;　　(三)合并或分立;　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍?！　〉谑鍡l支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：　　(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;　　(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;　　(四)客戶合法權(quán)益保障方案;　　(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案?！　视杞K止的，支付機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。　　第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。　　第三章監(jiān)督與管理　　第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。　　支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。　　第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　〉谑艞l支付機構(gòu)應(yīng)當確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。　　支付機構(gòu)應(yīng)當公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。　　第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料?！　〉诙粭l支付機構(gòu)應(yīng)當制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責任等事項?！　≈Ц稒C構(gòu)應(yīng)當公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　〉诙l支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案?！　≈Ц稒C構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理?！　〉诙龡l支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票?！　〉诙臈l支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)?！　≈Ц稒C構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！　〉诙鍡l支付機構(gòu)應(yīng)當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：　　(一)付款人名稱;　　(二)確定的金額;　　(三)收款人名稱;　　(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;　　(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;　　(六)支付指令的發(fā)起日期?！　】蛻敉ㄟ^銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼?！　〉诙鶙l支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外?！　≈Ц稒C構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。　　支付機構(gòu)應(yīng)當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責任?！　≈Ц稒C構(gòu)應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料?！　〉诙邨l支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶?！　〉诙藯l支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行?！　≈Ц稒C構(gòu)應(yīng)當持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。　　第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料?！　χЦ稒C構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。　　第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。　　本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值?！　〉谌粭l支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。　　支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。　　第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性?！　〉谌龡l支付機構(gòu)應(yīng)當依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！　〉谌臈l支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料?！　〉谌鍡l支付機構(gòu)應(yīng)當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料?！　〉谌鶙l中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?！　≈袊嗣胥y行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)?！　〉谌邨l中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：　　(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明;　　(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;　　(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;　　(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施?！　〉谌藯l支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：　　(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;　　(二)有重大經(jīng)營風險;　　(三)有重大違法違規(guī)行為?！　〉谌艞l支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理?！　〉谒恼铝P則　　第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：　　(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的;　　(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的;　　(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;　　(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為?！　〉谒氖粭l商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：　　(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;　　(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的;　　(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。　　第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：　　(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風險管理措施的;　　(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;　　(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;　　(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;　　(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;　　(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;　　(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。　　第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：　　(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;　　(二)超出核準業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;　　(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;　　(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;　　(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;　　(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;　　(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為?！　〉谒氖臈l支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　〉谒氖鍡l支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！　〉谒氖鶙l以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　∫云垓_等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》?！　〉谒氖邨l任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！　〉谖逭赂絼t　　第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。　　第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋?！　〉谖迨畻l本辦法自2010年9月1日起施行。

你所謂的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指什么？目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行主要指銀行自己的網(wǎng)銀和第三方支付公司（例如塊錢、支付寶、易寶等）。至于作用主要來說分為擔保和支付兩方面，其中支付寶由于解決了異地購銷的擔保問題，所以對中國的電子商務(wù)的貢獻是非常大的，至于銀行主要完成的就是支付功能。第三方支付公司屬于賣家和消費者之間的中間體。他們的出現(xiàn)跟中國的電子商務(wù)環(huán)境有關(guān)，最初，電子商務(wù)網(wǎng)站要提供網(wǎng)絡(luò)支付功能就要跟每一家銀行簽訂協(xié)議，由于電子商務(wù)網(wǎng)站初期規(guī)模小，銀行不愿意直接合作，所以就衍生出了第三方支付公司，第三方支付公司上游與銀行合作，下游與電子商務(wù)使用者簽訂協(xié)議，第三方支付公司中間賺取手續(xù)費的差價，一般來說銀行收取第三方支付公司的手續(xù)費是千分之四，而電子商務(wù)公司收取用戶的手續(xù)費是百分之一以下，具體情況費率有所調(diào)整，但大體是這樣的。由于這幾年銀行自己的網(wǎng)銀發(fā)展和國家對電子支付的管理，第三方支付公司生存空間約來越小了。而且國家要對第三方支付公司發(fā)牌照，這就會造成一大批小第三方支付公司倒閉。82