同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模是什么，銀行同業(yè)這兩年為什么增長的比較快

來源：整理時(shí)間：2023-07-03 15:52:16 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，銀行同業(yè)這兩年為什么增長的比較快
2，資產(chǎn)規(guī)模占比是什么意思
3，什么是同業(yè)資產(chǎn)
4，什么是資產(chǎn)規(guī)模
5，同業(yè)業(yè)務(wù)如何影響銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)配置

1，銀行同業(yè)這兩年為什么增長的比較快

近年同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，無論是同業(yè)資產(chǎn)還是同業(yè)負(fù)債，占銀行業(yè)比重越來越大。如果通過存款性公司（商業(yè)銀行）對其他存款性公司債權(quán)以及對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)簡單相加來表示同業(yè)資產(chǎn)的規(guī)模，可以看到，近10年時(shí)間，銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重從12.21%提高至當(dāng)前的25.23%，翻了一倍。

銀行同業(yè)這兩年為什么增長的比較快

2，資產(chǎn)規(guī)模占比是什么意思

顧名思義，表外業(yè)務(wù)即是不在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，比如銀承、信用證等，這些都是或有資產(chǎn)。信貸資產(chǎn)規(guī)模是銀行的資產(chǎn)類，是在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)的。

銀行業(yè)間互相統(tǒng)計(jì)各自數(shù)值在總額中所占份額簡稱“同業(yè)占比”，資產(chǎn)占比應(yīng)該是某一銀行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中總資產(chǎn)所占份額的百分比。

資產(chǎn)規(guī)模占比是什么意思

3，什么是同業(yè)資產(chǎn)

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對象，以同業(yè)資金融通為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行近年來興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。　　具體包括：代理同業(yè)資金清算、同業(yè)存放、債券投資、同業(yè)拆借、外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、代客資金交易和同業(yè)資產(chǎn)買賣回購、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)?！　〗陙?，一些股份制商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤等在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高?！　⊥瑯I(yè)資產(chǎn)，就是銀行在同業(yè)業(yè)務(wù)中持有的資產(chǎn)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括存放同業(yè)、同業(yè)拆出、信貸資產(chǎn)買入返售、票據(jù)轉(zhuǎn)入.通過存出資金給其他銀行收取利息信托收益權(quán)買入反售業(yè)務(wù)將資金投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。能夠獲得貸款利息收入。票據(jù)主要是利用農(nóng)信社監(jiān)管漏洞逃避規(guī)模，主要是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)帖、直貼等。但是在銀行內(nèi)部，票據(jù)業(yè)務(wù)慢慢與同業(yè)業(yè)務(wù)分開來。還有就是投資于銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

什么是同業(yè)資產(chǎn)

4，什么是資產(chǎn)規(guī)模

你企業(yè)的會(huì)計(jì)上計(jì)算的資產(chǎn)有多少，就是你的資產(chǎn)規(guī)模了

資產(chǎn)規(guī)模是指企業(yè)、自然人、國家擁有或者控制的現(xiàn)有的總資產(chǎn)額或者固定資產(chǎn)額，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)有所增加。有時(shí)候也會(huì)指并非本企業(yè)的資產(chǎn)，而是本企業(yè)可以控制的資產(chǎn)總額。例如：基金公司的資產(chǎn)規(guī)模，主要是指其受托管理的他人資產(chǎn)總額。　　固定資產(chǎn)的價(jià)值構(gòu)成是指固定資產(chǎn)價(jià)值所包括的范圍。從理論上講，它應(yīng)包括企業(yè)為購建某項(xiàng)固定資產(chǎn)達(dá)到可使用狀態(tài)前所發(fā)生的一切合理的、必要的支出，這些支出既有直接發(fā)生的，如購置固定資產(chǎn)的價(jià)款、運(yùn)雜費(fèi)、包裝費(fèi)和安裝成本等；也有間接發(fā)生的，如應(yīng)分?jǐn)偟慕杩罾?、外幣借款折合差額以及應(yīng)分?jǐn)偟钠渌g接費(fèi)用等。

資產(chǎn)規(guī)模：是指企業(yè)現(xiàn)有的總資產(chǎn)額或者固定資產(chǎn)額，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模會(huì)有所增加。有時(shí)候也會(huì)指并非本企業(yè)的資產(chǎn)，而是本企業(yè)可以控制的資產(chǎn)總額。例如：基金公司的資產(chǎn)規(guī)模，主要是指其受托管理的他人資產(chǎn)總額。

5，同業(yè)業(yè)務(wù)如何影響銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)配置

基本觀點(diǎn)1、銀行的同業(yè)負(fù)債來源從2007年以來大致保持在10%的比重。2011年前,同業(yè)負(fù)債與同業(yè)資產(chǎn)的規(guī)模相當(dāng),基本表現(xiàn)為正常的同業(yè)拆借、存放、回購,2011年后同業(yè)資產(chǎn)運(yùn)用中對接了變相信貸項(xiàng)目。 2、在單一銀行模型假設(shè)下,同業(yè)業(yè)務(wù)不改變銀行的資金成本,而是通過改變配臵資產(chǎn)數(shù)量的方式影響了流動(dòng)性資產(chǎn)(債券+超額準(zhǔn)備金)的價(jià)格,流動(dòng)性資產(chǎn)價(jià)格的變化并不是一種成本推動(dòng)型的結(jié)果而是供需平衡型的結(jié)果。 3、在多銀行模型假設(shè)下(更貼近于實(shí)際),同業(yè)業(yè)務(wù)的拓展在一定程度上改變了銀行的資金成本,但是流動(dòng)性資產(chǎn)(債券+超額準(zhǔn)備金)價(jià)格的變化更多體現(xiàn)的并非是成本上行所推動(dòng),同樣是供需結(jié)構(gòu)變化所推動(dòng),因此銀行資金成本因素并非是決定流動(dòng)性資產(chǎn)價(jià)格的主導(dǎo)因素。 4、同業(yè)業(yè)務(wù)導(dǎo)致的銀行成本與利率市場化存款放開所導(dǎo)致的成本上行屬性不同。在預(yù)期的利率市場化放開存款利率管制的情景下,由于一般性存款的稀缺性,商業(yè)銀行具有主動(dòng)提高存款利率的動(dòng)力去吸收一般性存款,而這種主動(dòng)性可能未必對應(yīng)著相應(yīng)的資產(chǎn)匹配,即不是為了資產(chǎn)應(yīng)用而主動(dòng)性的增大負(fù)債,存款優(yōu)先原則依然適用。但是銀行對于同業(yè)負(fù)債的吸收則一定首先對應(yīng)著同業(yè)資產(chǎn)的配臵,即遵循了資產(chǎn)優(yōu)先,而非同業(yè)負(fù)債優(yōu)先的原則。這兩者原則的不同會(huì)導(dǎo)致銀行體系資金成本的上行一者是階段內(nèi)不可逆的,一者是可逆的。對于后者而言,當(dāng)同業(yè)資產(chǎn)的擴(kuò)張受到阻礙后,必然引發(fā)到同業(yè)負(fù)債需求的降低,從而可以有效的降低同業(yè)資金成本并降低銀行的資金總成本。 5、針對同業(yè)業(yè)務(wù)所對應(yīng)的資金成本上行,其解決之道有二,分別是從同業(yè)資產(chǎn)的供給端和需求端入手:從供給端入手:監(jiān)管層通過種種方式,壓縮同業(yè)資產(chǎn)的擴(kuò)張,堵塞商業(yè)銀行借助各種渠道進(jìn)入同業(yè)業(yè)務(wù)的途徑,在階段內(nèi)可以壓縮同業(yè)擴(kuò)張的總規(guī)模。這可能也是近期中央銀行副行長胡曉煉提出金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合的考慮點(diǎn)之一;從需求端入手:則需要從根本上弱化銀行對于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的偏好,當(dāng)大量的變相同業(yè)資產(chǎn)(以買入返售票據(jù)受益權(quán)、買入返售信托受益權(quán)、同業(yè)代付)所對應(yīng)的基礎(chǔ)資產(chǎn)享受國家隱性擔(dān)保的背景下,商業(yè)銀行不會(huì)更多的關(guān)注市場風(fēng)險(xiǎn),因此風(fēng)險(xiǎn)偏好不會(huì)降低,只有這些基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)生了違約風(fēng)險(xiǎn)事件后,方可系統(tǒng)性的降低整體商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,實(shí)質(zhì)性的降低商業(yè)銀行對于該類資產(chǎn)的需求。但是這個(gè)問題的解決可能更需要一攬子的頂層設(shè)計(jì)方案,并非金融監(jiān)管當(dāng)局所能主導(dǎo)。 6、理財(cái)業(yè)務(wù)本身居于銀行表外,其并不改變銀行的負(fù)債成本,其實(shí)現(xiàn)的是對于銀行體系內(nèi)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化(不斷的將居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為企業(yè)存款)。其產(chǎn)生的效應(yīng)有二:1、改變了銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)。不斷的將居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為了企業(yè)存款,而后者對于銀行而言,穩(wěn)定性更弱一些;2、階段性的改變了資金需求,由于理財(cái)產(chǎn)品存在季末、月末回表(轉(zhuǎn)化為一般性存款)的要求,因此往往出現(xiàn)了在特定時(shí)點(diǎn)中,理財(cái)中介機(jī)構(gòu)需要銀行提供流動(dòng)性支撐,借助于回購或拆借的模式將長期資產(chǎn)抵押給銀行,取得資金以便順利支付給居民,順利轉(zhuǎn)化為一般性存款。在該階段中,理財(cái)中介的這種回表要求導(dǎo)致了對貨幣市場融資需求的階段性放大。

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