企業(yè)融資鏈條指什么，融資國(guó)十條對(duì)企業(yè)發(fā)展有什么影響

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-07-02 12:09:13 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，融資國(guó)十條對(duì)企業(yè)發(fā)展有什么影響
2，甚么叫融資鏈條
3，供應(yīng)鏈經(jīng)融是什么
4，和普通的融資有何區(qū)別供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢(shì)是什么
5，基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式有哪些

1，融資國(guó)十條對(duì)企業(yè)發(fā)展有什么影響

”國(guó)十條“提到要抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本的不合理上升，縮短企業(yè)融資鏈條，清理整頓不合理收費(fèi)，優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理，積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展直接融資。據(jù)網(wǎng)融網(wǎng)了解，此次融資“國(guó)十條”，基本上涵蓋了當(dāng)前國(guó)內(nèi)有關(guān)“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資的難題，具有全面性和針對(duì)性的特點(diǎn)。

融資國(guó)十條對(duì)企業(yè)發(fā)展有什么影響

2，甚么叫融資鏈條

“迪拜世界”的房地產(chǎn)價(jià)格下跌，資產(chǎn)縮水導(dǎo)致沒(méi)有足夠的現(xiàn)金償還銀行貸款導(dǎo)致銀行沒(méi)有足夠的現(xiàn)款放貸(使銀行利潤(rùn)下降) 導(dǎo)致其他工業(yè)企業(yè)向銀行借貸困難導(dǎo)致這一種鏈條關(guān)系，使最后資金無(wú)法正常的融通，即融資難以為繼。

我不會(huì)~~~但還是要微笑~~~：）

甚么叫融資鏈條

3，供應(yīng)鏈經(jīng)融是什么

供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，變把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)側(cè)面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。（簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。）　　以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) （動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信）非常接近。但有明顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡(jiǎn)單...另一方面、價(jià)格，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu)，往往在交貨，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力，到制成中間及最終產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是銀行圍繞核心企業(yè)，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。“供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)側(cè)面），將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)、零售商，難以從銀行融資，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。一方面。在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)立體獲取各類信息，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈、制造商，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，即保理和貨押只是簡(jiǎn)單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，為供應(yīng)鏈提供金融支持、分銷商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。（簡(jiǎn)單地說(shuō)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)。）　　以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) （動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)抵/，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，將供應(yīng)商、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī);質(zhì)押授信）非常接近，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，增強(qiáng)其商業(yè)信用,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面）、理財(cái)服務(wù)。供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance），變把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn),SCF，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。但有明顯區(qū)別。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張；而且借助銀行信用的支持

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供應(yīng)鏈經(jīng)融是什么

4，和普通的融資有何區(qū)別供應(yīng)鏈融資的優(yōu)勢(shì)是什么

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)的不同：本質(zhì)不同。供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是銀行或金融機(jī)構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金。供應(yīng)鏈融資的優(yōu)點(diǎn)：1、不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒?，鏈條中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，最后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。2、供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問(wèn)題，還促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)，使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個(gè)企業(yè)的局限，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。3、對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，則可以借助銀行的供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力。同時(shí)也擴(kuò)大了自身的生產(chǎn)和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。供應(yīng)鏈融資的原理：1、先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流；2、銀行和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機(jī)構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合；3、然后由銀行或金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)；4、物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機(jī)構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”，從而進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)物流公司通過(guò)對(duì)物資的直接控制可幫助金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)展資料：有關(guān)供應(yīng)鏈融資的新聞：CITE 2019區(qū)塊鏈創(chuàng)新成果評(píng)選結(jié)果在第七屆中國(guó)電子信息博覽會(huì)(CITE 2019)上公布，騰訊云區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融(倉(cāng)單質(zhì)押)解決方案獲評(píng)“CITE2019區(qū)塊鏈優(yōu)秀解決方案”。該方案將騰訊云區(qū)塊鏈技術(shù)與倉(cāng)單質(zhì)押融資場(chǎng)景充分融合，結(jié)合智能倉(cāng)儲(chǔ)、智慧物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)能力，有效解決傳統(tǒng)倉(cāng)單質(zhì)押融資過(guò)程中的身份信任、風(fēng)險(xiǎn)管控以及效率低下等問(wèn)題。參考資料：百度百科——供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是一種新的融資方式，實(shí)際的例子或者平臺(tái)的話可以去了解下中興財(cái)富通，他們就這方面比較實(shí)力和專業(yè)。供應(yīng)鏈融資本身作為一種新的融資方式，除保留傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)外，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)打交道，更注重供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上、下游企業(yè)的之間的合作關(guān)系的緊密程度和穩(wěn)定程度。一方面，供應(yīng)鏈表現(xiàn)為以核心企業(yè)為主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，這就決定了供應(yīng)鏈中配套企業(yè)的資金實(shí)力與核心企業(yè)的資金實(shí)力不匹配，配套企業(yè)處于資金鏈中弱勢(shì)地位；并且，由于核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)導(dǎo)致配套企業(yè)在信息和談判地位上處于劣勢(shì)，這反過(guò)來(lái)又導(dǎo)致其資金需求的進(jìn)一步加強(qiáng)。另一方面，固定資產(chǎn)只占配套企業(yè)資產(chǎn)很少的一部分，流動(dòng)資金、庫(kù)存、原料等是其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式，且配套企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)級(jí)普遍較低，這些情況使得配套企業(yè)很難獲得以固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保方式提供的銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款。物流、資金流和信息流是供應(yīng)鏈運(yùn)作的三個(gè)要素，配套企業(yè)資金流的缺口將很難保持供應(yīng)鏈的連續(xù)性，更會(huì)造成資源的損失和浪費(fèi)。

供應(yīng)鏈融資實(shí)際通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對(duì)鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過(guò)提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進(jìn)行。

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，而且通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。分為國(guó)際供應(yīng)鏈融資、國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資、省內(nèi)供應(yīng)鏈融資、市內(nèi)供應(yīng)鏈融資。

5，基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式有哪些

供應(yīng)鏈金融的含義及特點(diǎn) 　　1．供應(yīng)鏈金融的含義。　　供應(yīng)鏈金融，是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。　　供應(yīng)鏈金融并非某一單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，它改變了過(guò)去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，通過(guò)相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1 N”模式。　　2．供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)。　　(1)供應(yīng)鏈金融從核心企業(yè)入手研究整個(gè)供應(yīng)鏈，一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應(yīng)鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。　　(2)供應(yīng)鏈金融從新的視角評(píng)估中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)?；诠?yīng)鏈金融的思想，銀行等金融機(jī)構(gòu)從專注于對(duì)中小企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評(píng)估，這樣既真正評(píng)估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。　　供應(yīng)鏈金融的融資模式分析　　1．應(yīng)收賬款融資模式。　　以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，稱為應(yīng)收賬款融資。下文圍繞供應(yīng)鏈上的上游企業(yè)和下游企業(yè)，以及參與應(yīng)收賬款融資的金融機(jī)構(gòu)，來(lái)設(shè)計(jì)應(yīng)收賬款融資模式，如圖1所示：　　基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資，一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資。債權(quán)企業(yè)、債務(wù)企業(yè)(下游企業(yè))和銀行都要參與其中，且債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保的作用，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任，這樣銀行進(jìn)一步有效地轉(zhuǎn)移和降低了其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，在商業(yè)銀行同意向融資企業(yè)提供信用貸款前，商業(yè)銀行仍要對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，只是更多關(guān)注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況，而并非只針對(duì)中小企業(yè)本身進(jìn)行評(píng)估。　　應(yīng)收賬款融資使得融資企業(yè)可以及時(shí)獲得商業(yè)銀行提供的短期信用貸款，不但有利于解決融資企業(yè)短期資金的需求，加快中小企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長(zhǎng)，而且有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運(yùn)作。　　2．保兌倉(cāng)融資模式。　　在供應(yīng)鏈中處于下游的企業(yè)，往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款，才能獲得企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的原材料、產(chǎn)成品等。對(duì)于短期資金流轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，可以運(yùn)用保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)對(duì)其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資，從而獲得銀行的短期信貸支持。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，是在供應(yīng)商(以下稱賣方)承諾回購(gòu)的前提下，融資企業(yè)(以下稱買方)向銀行申請(qǐng)以賣方在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)適用于賣方回購(gòu)條件下的采購(gòu)。其基本業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)如下圖2所示：　　保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)除了需要處于供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、下游制造商(融資企業(yè))和銀行參與外，還需要倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方參與，主要負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物品的評(píng)估和監(jiān)管；保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)需要上游企業(yè)承諾回購(gòu)，進(jìn)而降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；融資企業(yè)通過(guò)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)獲得的是分批支付貨款并分批提取貨物的權(quán)利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業(yè)短期的資金壓力。　　保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購(gòu)和供應(yīng)商的批量銷售，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了收益，實(shí)現(xiàn)了多贏的目的。它為處于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)提供融資便利，有效解決了其全額購(gòu)貨的資金困境。另外，從銀行的角度分析，保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)不僅為銀行進(jìn)一步挖掘了客戶資源，同時(shí)開(kāi)出的銀行承兌匯票既可以由供應(yīng)商提供連帶責(zé)任保證，又能夠以物權(quán)作擔(dān)保，進(jìn)一步降低了所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。　　3．融通倉(cāng)融資模式。　　存貨融資是企業(yè)以存貨作為質(zhì)押向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)的行為。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，企業(yè)可以采用存貨融資模式。所謂融通倉(cāng)，是指第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新服務(wù)，它不僅可以為客戶提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工服務(wù)，還能為客戶提供間接或直接的金融服務(wù)，以提高供應(yīng)鏈的整體績(jī)效，以及客戶的經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作的效率。其基本業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)如下圖3所示：　　基于供應(yīng)鏈金融的思想，中小企業(yè)采用融通倉(cāng)業(yè)務(wù)融資時(shí)，銀行重點(diǎn)考查的是企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨、是否有長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象以及整個(gè)供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況，并以此作為授信決策的重要依據(jù)。另外，融通倉(cāng)業(yè)務(wù)引進(jìn)了第三方物流企業(yè)，負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物驗(yàn)收、價(jià)值評(píng)估與監(jiān)管，并據(jù)此向銀行出具證明文件，協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，進(jìn)一步降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸的積極性。另外，商業(yè)銀行也可根據(jù)第三方物流企業(yè)的規(guī)模和運(yùn)營(yíng)能力，將一定的授信額度授予物流企業(yè)，由物流企業(yè)直接負(fù)責(zé)融資企業(yè)貸款的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，這樣既可以簡(jiǎn)化流程，提高融資企業(yè)的產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率，同時(shí)也可以轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營(yíng)成本。　　融通倉(cāng)業(yè)務(wù)開(kāi)辟了中小企業(yè)融資的新渠道。在供應(yīng)鏈的背景下，通過(guò)融通倉(cāng)業(yè)務(wù)，中小企業(yè)可以將以前銀行不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠湓敢饨邮艿膭?dòng)產(chǎn)質(zhì)押品，從而架設(shè)銀行與企業(yè)之間資金融通的新橋梁。　　基于供應(yīng)鏈金融的三種融資模式比較分析　　1．三種融資模式的相似點(diǎn)。　　應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資和融通倉(cāng)融資都集中體現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的核心理念及特點(diǎn)，為中小企業(yè)提供了短期急需資金。既使得企業(yè)維持持續(xù)的生產(chǎn)運(yùn)作，提高了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率，又使得銀行獲得收益，并且跳出了單個(gè)企業(yè)的局限，從整個(gè)供應(yīng)鏈的角度考察中小企業(yè)，從關(guān)注靜態(tài)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行業(yè)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。 2．三種融資模式的差異點(diǎn)。　　應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資和融通倉(cāng)融資在具體運(yùn)用和操作的過(guò)程中存在差異，分別適用于不同條件下的企業(yè)融資活動(dòng)，具體如表1所示：　　值得注意的是，處在供應(yīng)鏈中的企業(yè)在具體的運(yùn)作過(guò)程中，各種生產(chǎn)活動(dòng)相互交織，沒(méi)有嚴(yán)格的劃分，可能既處于債權(quán)方同時(shí)又急需資金購(gòu)買原材料維持生產(chǎn)，因此，應(yīng)收賬款融資和保兌倉(cāng)融資沒(méi)有絕對(duì)的適用條件，企業(yè)可根據(jù)具體情況進(jìn)行選擇，有時(shí)也可以綜合加以考慮和運(yùn)用。　　總之，應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)和融通倉(cāng)業(yè)務(wù)分別以應(yīng)收款、預(yù)付款和存貨為質(zhì)押物為中小企業(yè)融資，處在任何一個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)，都可以根據(jù)企業(yè)的上下游交易關(guān)系、所處的交易期間以及自身的特點(diǎn)，選擇合適的融資模式以解決資金短缺問(wèn)題?！　』诠?yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資的潛在優(yōu)勢(shì) 　　中小企業(yè)基于供應(yīng)鏈金融的潛在融資優(yōu)勢(shì)主要有以下幾個(gè)方面：　　1．有利于弱化銀行對(duì)中小企業(yè)本身的限制。　　供應(yīng)鏈金融是圍繞著一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，針對(duì)其他多個(gè)中小型企業(yè)提供的全面金融服務(wù)。因而，銀行服務(wù)的主體不再局限于中小企業(yè)本身，而是整個(gè)供應(yīng)鏈；銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也從對(duì)中小企業(yè)靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的評(píng)估轉(zhuǎn)到對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈交易風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。　　2．有利于緩解銀行信息不對(duì)稱的程度。　　供應(yīng)鏈金融是把中小企業(yè)放在整個(gè)供應(yīng)鏈中加以考慮，處于供應(yīng)鏈中的企業(yè)信息比較暢通，銀行容易隨時(shí)掌握和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)具有穩(wěn)定的上下游企業(yè)，良好的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，且產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向明確，因而很容易對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)；企業(yè)通常通過(guò)商會(huì)、行會(huì)緊密聯(lián)系在一起，之間的信息比較暢通，銀行比較容易獲得。供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)聚集在一起，相互交易，企業(yè)信息相互交流，必然產(chǎn)生信息的聚集以換取更多鏈內(nèi)的信息，并樹(shù)立良好的信用形象。這樣銀行通過(guò)與鏈內(nèi)企業(yè)合作可以降低銀行的信息收集成本，減少其交易成本，刺激銀行發(fā)放貸款的積極性。　　供應(yīng)鏈金融可以有效緩解我國(guó)目前中小企業(yè)的融資困境，但是，在實(shí)踐過(guò)程中，一部分金融機(jī)構(gòu)為了進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，要求核心企業(yè)必須同時(shí)提供某種書(shū)面的承諾和擔(dān)保，從而限制了一些中小企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融獲得信貸支持。　　參考文獻(xiàn)：　　[1]徐風(fēng)霞．我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究［J］.經(jīng)濟(jì)師，2003；11 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供應(yīng)鏈融資的作用：供應(yīng)鏈融資不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒?，鏈條中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，最后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問(wèn)題，還促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)，使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個(gè)企業(yè)的局限，從更宏觀的高度來(lái)考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略?！　?duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，則可以借助銀行的供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力。同時(shí)也擴(kuò)大了自身的生產(chǎn)和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。億博物流咨詢項(xiàng)目總監(jiān)王智超認(rèn)為：“對(duì)于供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資所帶來(lái)的收益成為核心企業(yè)的第一位收益，如UPS的供應(yīng)鏈?zhǔn)找嬉呀?jīng)成為企業(yè)利潤(rùn)的頭號(hào)功臣，核心企業(yè)可以通過(guò)供應(yīng)鏈融資整合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)資源，獲得銷量、價(jià)格、付款方式、賬期、股本升息等立體收益，從而疊加更多的金融資產(chǎn)，并使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中?！薄　?duì)于銀行來(lái)講，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)本來(lái)就已經(jīng)對(duì)自己的供應(yīng)鏈有很強(qiáng)的過(guò)濾效果，所以銀行可以通過(guò)原有的優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)發(fā)新的優(yōu)質(zhì)客戶群體。原先銀行主要服務(wù)大客戶的時(shí)期，大客戶往往擁有過(guò)于集中的授信額度，對(duì)于銀行而言，貸款風(fēng)險(xiǎn)加大，并且有過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的危險(xiǎn)，而中小企業(yè)卻往往得不到貸款，國(guó)家的許多政策也無(wú)法落實(shí)。通過(guò)提供供應(yīng)鏈融資，銀行改變了過(guò)于依賴大客戶的局面，從而培養(yǎng)出一批處于成長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，有望會(huì)在未來(lái)帶來(lái)更多回報(bào)。并且供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，能促使新金融工具的需求產(chǎn)生，如國(guó)內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，使得銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，當(dāng)然也對(duì)銀行也提出了更高要求。　　另一方面，對(duì)于銀行或金融機(jī)構(gòu)而言，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用要強(qiáng)，銀行或金融機(jī)構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動(dòng)，并隨著授信風(fēng)險(xiǎn)而調(diào)整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數(shù)相應(yīng)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進(jìn)行，授信風(fēng)險(xiǎn)隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險(xiǎn)與收益相互配合，完全符合銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也就產(chǎn)生了對(duì)許多新金融工具的需求，如國(guó)內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行或金融機(jī)構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機(jī)。供應(yīng)鏈融資模式為：在中小企業(yè)的融資模式中，傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應(yīng)鏈上下游的各個(gè)企業(yè)，分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大，授信難度和風(fēng)險(xiǎn)都很大。而供應(yīng)鏈融資是依托核心企業(yè)，將供應(yīng)鏈上下游看作一個(gè)整體，針對(duì)核心企業(yè)上下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種模式。其關(guān)鍵點(diǎn)在于，牢牢把握供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務(wù)模式，通過(guò)核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享，來(lái)降低信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的靈敏性。模型1：針對(duì)上游供應(yīng)商的供應(yīng)鏈融資模型。模型2：針對(duì)下游經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈融資模型。