為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配制，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)的合理配置

來源：整理時(shí)間：2023-07-14 06:08:23 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)的合理配置
2，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置
3，秒懂為什么要做資產(chǎn)配置
4，資產(chǎn)配置管理的原因與目標(biāo)有哪些
5，為什么要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

1，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)的合理配置

在于提高資產(chǎn)配置效率，提高資產(chǎn)收益水平。

資產(chǎn)配置顧名思義資產(chǎn)進(jìn)行合理配置達(dá)佳利用具體配置需要看當(dāng)時(shí)情形經(jīng)濟(jì)狀況組合資產(chǎn)也此

為什么要進(jìn)行資產(chǎn)的合理配置

2，為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置是決定財(cái)富管理成敗的關(guān)鍵因素，一項(xiàng)關(guān)于針對(duì)美國82只退休基金進(jìn)行10年的投資績(jī)效調(diào)查指出，90%決定長期投資成敗的關(guān)鍵因素是資產(chǎn)配置，而只有10%是因?yàn)橥顿Y標(biāo)的和市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇及其它等因素。同時(shí)根據(jù)UBS對(duì)過去20年全球股市研究統(tǒng)計(jì)指出，資產(chǎn)配置對(duì)于收益的影響達(dá)到91.5%，這一比例要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股票選擇和市場(chǎng)時(shí)機(jī)等因素，由此說明資產(chǎn)配置的合理與否是直接影響收益的關(guān)鍵因素。

為什么要進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)配置

3，秒懂為什么要做資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。投資的目的是為了賺錢，資產(chǎn)配置，說得通俗點(diǎn)，就是把錢分別投資到不同的資產(chǎn)當(dāng)中，簡(jiǎn)而言之就是分散投資。之所以要這么做，最根本的原因就是因?yàn)橘Y產(chǎn)配置往往能夠在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的前提下實(shí)現(xiàn)最大化的投資收益。溫馨提示：以上解釋僅供參考。應(yīng)答時(shí)間：2021-08-27，最新業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

秒懂為什么要做資產(chǎn)配置

4，資產(chǎn)配置管理的原因與目標(biāo)有哪些

資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。

資產(chǎn)配置作為投資管理中的核心環(huán)節(jié)，其目標(biāo)在于協(xié)調(diào)提高收益與降低風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，這與投資者的特征和需求密切相關(guān)。一般而言，進(jìn)行資產(chǎn)配置主要考慮的因素有：　　(一)影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求的各項(xiàng)因素　　一般情況下，對(duì)于個(gè)人投資者而言，個(gè)人的生命周期是影響資產(chǎn)配置的最主要因素。在最初的工作累積期，考慮到流動(dòng)性需求和為個(gè)人長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行積累的需要，投資應(yīng)偏向風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的產(chǎn)品;進(jìn)入工作穩(wěn)固期以后，收入相對(duì)而言高于需求，可適當(dāng)選擇風(fēng)險(xiǎn)適中的產(chǎn)品以降低長期投資的風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)進(jìn)入退休期以后，支出高于收入，對(duì)長遠(yuǎn)資金來源的需求也開始降低，可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低但收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，以確保個(gè)人累積的資產(chǎn)免受通貨膨脹的負(fù)面影響，隨著投資者年齡的日益增加，投資應(yīng)該逐漸向節(jié)稅產(chǎn)品傾斜。在整個(gè)投資過程中，機(jī)構(gòu)投資者則更著重機(jī)構(gòu)本身的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及股東、投資者的特殊需求?！　?二)影響各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素　　一般只有專業(yè)投資者和機(jī)構(gòu)投資者會(huì)受到監(jiān)管的約束。監(jiān)管的各種法規(guī)、條例會(huì)隨著時(shí)間的推移而變化，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)必須充分考慮各種市場(chǎng)和監(jiān)管因素的變化和影響?！　?三)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求相匹配的問題　　資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)以公平價(jià)格售出的難易程度，體現(xiàn)投資資產(chǎn)時(shí)間尺度和價(jià)格尺度之間的關(guān)系?！　?四)投資期限　　投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時(shí)，需要考慮投資期限的安排問題。　　(五)稅收考慮

5，為什么要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在的時(shí)候通過選擇遺人壽產(chǎn)管目理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種遺產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的部分。從形式上看，制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃能夠?qū)€(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理合法的配置；從更深層次的角度看，財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃為個(gè)人和家庭提供了一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制，當(dāng)個(gè)人及家庭在遭遇到現(xiàn)實(shí)中存在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種規(guī)劃能夠幫助你隔離風(fēng)險(xiǎn)或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。在實(shí)際生活中，個(gè)人及家庭可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：第一，家庭經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于其成員共同從事商業(yè)經(jīng)營的家庭來講，經(jīng)營收益是該家庭的主要收入來源，維持著整個(gè)家庭的正常生活，而一旦該經(jīng)營實(shí)體受到商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的）中擊，如果沒有隔離風(fēng)險(xiǎn)的措施，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就有可能急轉(zhuǎn)直下，嚴(yán)重的甚至威脅到家庭成員的正常生活、教育、工作等。第二，夫妻中一方或雙方喪失勞動(dòng)能力或經(jīng)濟(jì)能力的風(fēng)險(xiǎn)。夫妻是家庭組織的核心，如果其中一方或者雙方均喪失了勞動(dòng)能力，如工傷、意外事故，造成身體殘疾；或者喪失了經(jīng)濟(jì)能力，如對(duì)外欠債導(dǎo)致被追索等情形，如果沒有隔離風(fēng)險(xiǎn)的措施，都會(huì)導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支付能力的下降，影響家庭的正常生活。第三，離婚或者再婚風(fēng)險(xiǎn)。離婚意味著夫妻關(guān)系的結(jié)束和一個(gè)家庭的解體，無論對(duì)家庭還是夫妻任何一方，都會(huì)產(chǎn)生重大的影響，其中最突出的就體現(xiàn)在對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)如何分割上?，F(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常會(huì)發(fā)生這樣的情況，即離婚時(shí)，夫妻其中一方有轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)侵害另一方財(cái)產(chǎn)權(quán)益的行為，導(dǎo)致出現(xiàn)受害一方的生活質(zhì)量下降及經(jīng)濟(jì)能力減弱等不良結(jié)果。再婚是離異或喪偶的男女重新組建家庭的開始，很多再婚人士，特別是曾經(jīng)有過離異經(jīng)歷且事業(yè)處于鼎盛時(shí)期的一些人，在再婚前都會(huì)在私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)和個(gè)人安全感上有所考慮，對(duì)對(duì)方與自己的結(jié)婚動(dòng)機(jī)產(chǎn)生懷疑，有孩子的還會(huì)擔(dān)心再婚伴侶對(duì)前伴侶子女的影響。事實(shí)上，也確有一些人企圖借婚姻達(dá)到一些特定目的。因此，再婚本身也存在風(fēng)險(xiǎn)。第四，家庭成員的去世。家庭成員去世后，其遺留財(cái)產(chǎn)的分配會(huì)使得家庭其他成員個(gè)人的財(cái)產(chǎn)增加或者減少，對(duì)整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)也會(huì)產(chǎn)生影響。同時(shí)，由于多數(shù)家庭沒有事先立遺囑的意識(shí)，遺產(chǎn)分割很容易在家庭內(nèi)部產(chǎn)生糾紛，即使有的立了遺囑，也會(huì)因?yàn)檫z囑內(nèi)容表述不清，而在執(zhí)行過程中出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)被惡意侵吞或者不按照遺囑人意愿進(jìn)行分配等情況。以上種種家庭及個(gè)人遭遇的風(fēng)險(xiǎn)都是不確定的、不可預(yù)測(cè)的，這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)對(duì)個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)能力產(chǎn)生不利影響。如果能夠在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取相應(yīng)措施，就可以最大限度地消除或減少其可能造成的不利影響。財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃就具有這樣的風(fēng)險(xiǎn)隔離、減少損失的功能。根據(jù)自己具體的家庭及個(gè)人狀況，制定財(cái)務(wù)方案，選擇避險(xiǎn)工具，進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避安排，能夠最大限度地消除上述風(fēng)險(xiǎn)帶給個(gè)人及家庭的不利影響。我們看到很多名人去世后產(chǎn)生的遺產(chǎn)糾紛。例如，著名畫家陳逸飛的遺產(chǎn)案就是一個(gè)沒能安排好身后事的典型：2005年底，陳逸飛去世7個(gè)月之后，陳逸飛的遺孀宋美英終于將家庭矛盾呈現(xiàn)在公眾面前。由于陳逸飛去世非常突然，沒有留下任何遺囑，圍繞著他遺留下的巨額財(cái)產(chǎn)，遺孀宋美英以及年幼兒子與陳逸飛的長子陳凜之間展開了一場(chǎng)爭(zhēng)奪。這樣的例子比比皆是，王永慶、龔如心等富豪身后家人也有爭(zhēng)奪財(cái)產(chǎn)的大戰(zhàn)。2011年春節(jié)前夕，一代賭王何鴻燊尚健在，自己的“四房十七杰” （指他的四房太大和17個(gè)子女）導(dǎo)演的家產(chǎn)分配爭(zhēng)奪大戲先期上演，豪門恩怨博盡世人眼球。如果預(yù)先進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，這些問題就能很快地按照事先約定的方式得以解決。而且分配遺留財(cái)產(chǎn)等是需要費(fèi)用的，一般的費(fèi)用包括支付給遺囑執(zhí)行人的費(fèi)用、法律費(fèi)用、會(huì)計(jì)費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用等。沒有一個(gè)正確的財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，遺產(chǎn)分配可能會(huì)比在通常狀況下要交更多的遺產(chǎn)稅和管理費(fèi)。所以，制定財(cái)產(chǎn)分配與傳承計(jì)劃不但可以幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)的合理分配，還可以減少親人在面對(duì)其死亡時(shí)的不安情緒和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還能最大限度地降低遺產(chǎn)稅和遺產(chǎn)處置費(fèi)用，減少其稅收支出和增加遺產(chǎn)的價(jià)值，制定合理的財(cái)產(chǎn)分配與傳承計(jì)劃就是對(duì)所愛的人的一份深沉的愛。 2008年，人稱香港演藝圈“教母”的沈殿霞黯然辭世。眾所周知，“肥肥”早已決定死后將財(cái)產(chǎn)全數(shù)留給自己唯一的女兒鄭欣宜。因此，在悲痛之余，公眾還對(duì)她年僅20歲的獨(dú)女鄭欣宜能否打理好母親留下的近億資產(chǎn)十分關(guān)心。這時(shí)人們發(fā)現(xiàn)，沈殿霞在2007年已經(jīng)為自己名下的財(cái)產(chǎn)秘密設(shè)立了財(cái)產(chǎn)信托，并交由合法的信托人管理。據(jù)悉，首席信托人為其前夫、欣宜的父親鄭少秋，而整個(gè)財(cái)產(chǎn)信托管理人團(tuán)隊(duì)其他成員還包括“肥肥”生前好友陳淑芬、張徹的太太等人。根據(jù)信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產(chǎn)將轉(zhuǎn)到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在需要?jiǎng)佑么箢~資產(chǎn)時(shí)，需經(jīng)過鄭少秋等信托人審批，并協(xié)助使用。這樣就可以避免閱世未深的女兒被騙，為欣宜未來漫長的人生道路保駕護(hù)航。中國目前已經(jīng)有數(shù)量龐大的人積累了大量財(cái)富，對(duì)于這些積累了大量財(cái)富的富人來講，如何防范風(fēng)險(xiǎn)，如何將奮斗一生辛苦積累的財(cái)富用來保證自己的晚年生活，保障家庭及子女將來的生活＼教育和創(chuàng)業(yè)，并進(jìn)而使所創(chuàng)基業(yè)持久傳承都成為他們所面臨的困擾。現(xiàn)在有很多“鉆石王老五”，一說到結(jié)婚就感到很頭疼，他們擔(dān)心對(duì)方是因?yàn)殄X而愛上自己，對(duì)于這部分人來講，在婚前婚后如何做財(cái)產(chǎn)公證、財(cái)產(chǎn)約定，在今后的生活中如何防范資產(chǎn)被侵占，或者是不幸離婚了，子女的資產(chǎn)如何解決等等，都成為需要考慮的問題。