房貸審批員需要做什么調(diào)查，房貸貸前調(diào)查都需要啥

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-07-01 18:09:34 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，房貸貸前調(diào)查都需要啥
2，申請(qǐng)房貸時(shí)銀行要調(diào)查什么
3，信貸部的審查崗每天都應(yīng)該做些什么
4，房貸審批都需要查哪些信息

1，房貸貸前調(diào)查都需要啥

若準(zhǔn)備通過(guò)我行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，需滿(mǎn)足當(dāng)?shù)刭?gòu)房政策，年齡加貸款年限不得超過(guò)70歲。同時(shí)，需提供用途證明、身份證明、收入證明等證明材料，具體情況請(qǐng)聯(lián)系個(gè)貸經(jīng)理咨詢(xún)。

帶上購(gòu)房合同、購(gòu)房發(fā)票=首付款，身份證、婚姻證明、自己的儲(chǔ)蓄卡及流水賬，工作單位出具的收入證明、當(dāng)?shù)氐姆课萸闆r查詢(xún)表到銀行房管部門(mén)申請(qǐng)。

房貸貸前調(diào)查都需要啥

2，申請(qǐng)房貸時(shí)銀行要調(diào)查什么

首先是對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查。申請(qǐng)人的身份證和戶(hù)口，如果用戶(hù)成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶(hù)口本。如果配偶不在同一戶(hù)口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請(qǐng)人如果要求公積金借款，要提供按時(shí)交納公積金的證明。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，最重要的是申請(qǐng)人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力。在確定貸款年限時(shí)，有時(shí)還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請(qǐng)公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大?！　?duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購(gòu)房合同或協(xié)議，并要有購(gòu)房交款證明。目前個(gè)人先交房款的30%，也有可能今后會(huì)調(diào)整比例，但再降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)就大了。還要調(diào)查購(gòu)房人名下有幾套房，是否有過(guò)房貸記錄?！　∑浯问菍?duì)房產(chǎn)商的調(diào)查。包括房產(chǎn)商與貸款申請(qǐng)人簽定的住房合同或協(xié)議，這也是非常重要的。房產(chǎn)商的實(shí)力不強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)管理混亂、信譽(yù)不佳等都會(huì)給購(gòu)買(mǎi)者和銀行住房貸款帶來(lái)煩惱和風(fēng)險(xiǎn)?！　】傊?，個(gè)人住房貸款還款時(shí)間比較長(zhǎng)，為了避免不必要的麻煩，銀行為安全起見(jiàn)會(huì)進(jìn)行必要的調(diào)查。在國(guó)外，調(diào)查期一般為一個(gè)月到三個(gè)月?！　》抠J的審批時(shí)間取決于很多因素。審批時(shí)間一般是一個(gè)月左右，所以，你應(yīng)要求貸款銀行給你一個(gè)最晚的時(shí)間承諾。

申請(qǐng)房貸的條件；1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶(hù)口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;3. 具有良好的信用記錄和還款意愿，無(wú)不良信用記錄;4. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;6. 在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù);7. 銀行規(guī)定的其他條件。購(gòu)房者貸款業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)備的資料；1)公積金貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明;借款人(夫妻)銀行卡;購(gòu)房合同或協(xié)議。2)組合貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明;借款人(夫妻)銀行卡;借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明;購(gòu)房合同或協(xié)議。3)商業(yè)貸款：貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明;借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明;購(gòu)房合同或協(xié)議。

申請(qǐng)房貸時(shí)銀行要調(diào)查什么

3，信貸部的審查崗每天都應(yīng)該做些什么

信貸部的審查崗崗位職責(zé)：　　1、審查客戶(hù)部門(mén)提交的信貸資料的完整性；　　2、審查借款人的還貸能力；　　3、審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力；　　4、重點(diǎn)審查貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并提出獨(dú)立的審查意見(jiàn)出具審查報(bào)告；　　5、督促客戶(hù)部門(mén)及時(shí)移交信貸業(yè)務(wù)資料并及時(shí)向綜合管理部移交已結(jié)清貸款的業(yè)務(wù)資料；　　6、提醒客戶(hù)部門(mén)做好到期貸款和應(yīng)收利息的催收工作；　　7、初步確定貸審會(huì)審議事項(xiàng)通知貸審會(huì)成員與會(huì)及時(shí)將貸審會(huì)審議結(jié)果反饋給客戶(hù)部門(mén)；　　8、做好貸審會(huì)會(huì)議記錄在財(cái)務(wù)部安排好貸款資金時(shí)通知客戶(hù)部門(mén)發(fā)放貸款；　　9、編制分客戶(hù)部門(mén)的信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表；　　10、貸后核查和貸后分類(lèi)；　　11、協(xié)助清收不良貸款。

審查貸款資料的合法性和完整性

審查核準(zhǔn)崗職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調(diào)查評(píng)估崗意見(jiàn)的準(zhǔn)確性和合理性等；（二）根據(jù)上報(bào)材料分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（三）負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式、貸款科目等提出建議。總而言之，就是審查貸款資料的合法性和完整性。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)模式下，信貸員發(fā)揮著越來(lái)越重要的橋梁作用，是聯(lián)系企業(yè)等商業(yè)機(jī)構(gòu)和銀行的紐帶。信貸員通過(guò)尋找潛在客戶(hù)，協(xié)助他們申請(qǐng)貸款。同時(shí)，信貸員要收集關(guān)于個(gè)人和企業(yè)的具體信息，分析借方的資信和還貸能力，從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統(tǒng)貸款資信要求方面有困難的客戶(hù)提供指導(dǎo)，包括：針對(duì)特定客戶(hù)提供最佳類(lèi)型的貸款、解釋其具體要求和約束條件?，F(xiàn)代信貸員高級(jí)人才不足，特別是擁有良好素質(zhì)的信貸員，就業(yè)前景相當(dāng)可觀，待遇也相當(dāng)不錯(cuò)。信貸員可以通過(guò)一定經(jīng)驗(yàn)的積累，向銀行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)展。拓展資料：銀行信貸員可說(shuō)是銀行派出的測(cè)試貸款方所提供信息是真是假的“測(cè)謊儀”，主要負(fù)責(zé)調(diào)查貸款公司和貸款個(gè)人的實(shí)力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢(xún)，需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力，良好的傾聽(tīng)、親和力和溝通能力。公布經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)、期限、利率、條件，提供咨詢(xún)服務(wù)；指導(dǎo)填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，幫助辦理貸款申請(qǐng)及其他業(yè)務(wù)；協(xié)助有關(guān)人員和部門(mén)對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定；調(diào)查借款人的合法性等因素，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度；回復(fù)貸款申請(qǐng)，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續(xù)；發(fā)放貸款，追蹤調(diào)查、檢查借款人執(zhí)行合同及經(jīng)營(yíng)情況；發(fā)送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；發(fā)送催收通知單，催收逾期貸款本息；收集有關(guān)資料，協(xié)助有關(guān)部門(mén)起訴未落實(shí)還本付息的借款人；建立和完善貸款質(zhì)量保全制度，分類(lèi)、登記、考核、催收不良貸款，及時(shí)核銷(xiāo)呆賬貸款；協(xié)助辦理商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)工作。百度百科_銀行信貸員

信貸部的審查崗每天都應(yīng)該做些什么

4，房貸審批都需要查哪些信息

若準(zhǔn)備在招商銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，審核是否能夠通過(guò)，是結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、個(gè)人償付能力、信用狀況等因素進(jìn)行綜合評(píng)定的，需要經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。建議您提供相關(guān)申請(qǐng)材料，聯(lián)系當(dāng)?shù)卣行芯W(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸部門(mén)進(jìn)一步核實(shí)。

若是招商銀行，申請(qǐng)住房貸款，需滿(mǎn)足當(dāng)?shù)刭?gòu)房政策，年齡加貸款年限不得超過(guò)70歲，同時(shí)需提供身份證明、用途證明、收入證明等，具體聯(lián)系貸款經(jīng)辦行咨詢(xún)。若您是申請(qǐng)一手樓貸款，可先與開(kāi)發(fā)商確認(rèn)，是否與我行有合作關(guān)系，若有，您可直接與樓盤(pán)駐點(diǎn)工作人員聯(lián)系，將資料交由工作人員。如果沒(méi)有，一般需要您聯(lián)系當(dāng)?shù)貍€(gè)貸部門(mén)提供個(gè)人信息及所購(gòu)房產(chǎn)情況辦理申請(qǐng)。一手樓貸款申請(qǐng)一般需要提供以下申請(qǐng)資料：1．身份證明資料：身份證、軍官證等；2．婚姻證明資料：結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等；3．用途證明資料：所購(gòu)房產(chǎn)原產(chǎn)權(quán)證明資料、購(gòu)房合同、購(gòu)房合同、經(jīng)售房人確認(rèn)的首付款收據(jù)（采取交易資金監(jiān)管的，提供監(jiān)管資金入賬證明即可）；4．還款能力證明資料。若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經(jīng)辦行也會(huì)及時(shí)通知您，您在申請(qǐng)貸款的時(shí)候也可以通過(guò)經(jīng)辦行詳細(xì)確認(rèn)此信息。

銀行會(huì)根據(jù)借款人提供的資料進(jìn)行審核，通常來(lái)說(shuō)，達(dá)到銀行的貸款授信標(biāo)準(zhǔn)，提供的資料真實(shí)，個(gè)人信用沒(méi)有問(wèn)題，就一定能辦下來(lái)。貸款購(gòu)房者提交資料后需要等待銀行的審批一般來(lái)說(shuō)銀行會(huì)進(jìn)行如下方面的審核一、借款人資格審核a具有本地常住戶(hù)口或本地有效居住身份b有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源有按期償還貸款本息的能力c遵紀(jì)守法品德優(yōu)良個(gè)人資信狀況良好沒(méi)有不良信用記錄d能夠提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)?；蚓邆湮倚姓J(rèn)可的信用資格二、審查材料貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員收到客戶(hù)申請(qǐng)材料后按清單所列內(nèi)容清點(diǎn)材料是否齊全對(duì)材料的完整性規(guī)范性和真實(shí)性進(jìn)行初步審查具體審查要求是a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求b客戶(hù)及保證人出質(zhì)人抵押人的身份證件是否真實(shí)有效c擔(dān)保材料是否符合規(guī)定所有材料均需由經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)驗(yàn)證材料的原件并確保所有復(fù)印件與原件一致對(duì)于客戶(hù)提交的材料存在不完整或不符合規(guī)范的應(yīng)要求其及時(shí)補(bǔ)齊材料或重新提供材料三、經(jīng)初審符合要求后經(jīng)辦人員應(yīng)將借款申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)材料清單等交貸前調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查1、貸前調(diào)查貸前調(diào)查是對(duì)客戶(hù)的整體資信狀況貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行全面評(píng)價(jià)并最終形成對(duì)貸款的綜合性評(píng)價(jià)意見(jiàn)貸前調(diào)查應(yīng)遵循客觀科學(xué)公正的原則采取定量與定性分析相結(jié)合的原則貸前調(diào)查的主要手段包括借款人面談電話訪談實(shí)地考察信息查詢(xún)等貸前調(diào)查必須至少使用其中一種方式內(nèi)容包括a個(gè)人基本情況調(diào)查b借款人資信情況調(diào)查c借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查d貸款用途及還款來(lái)源的調(diào)查e對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查2、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告貸前調(diào)查完成后調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理分析填寫(xiě)《貸前調(diào)查表》內(nèi)容包括a貸前調(diào)查所采取的方式b借款人的貸款申請(qǐng)情況對(duì)借款人的償還能力還款意愿擔(dān)保情況以及其他情況等的調(diào)查意見(jiàn)c該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施d明確對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性完整性負(fù)責(zé)等四、上述報(bào)告完成后調(diào)查人員填寫(xiě)《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔(dān)保方式還款方式需落實(shí)的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調(diào)查表》申請(qǐng)材料等一并送貸款審核人員進(jìn)行貸款審核1、審核審核人員要對(duì)調(diào)查人員提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面細(xì)致的審核對(duì)調(diào)查人員提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議的合規(guī)合理性進(jìn)行審查2、審核內(nèi)容a客戶(hù)主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定b申報(bào)材料是否完整合規(guī)申請(qǐng)書(shū)審批表所填內(nèi)容要素是否完整c貸前調(diào)查人員出具的《貸前調(diào)查表》《個(gè)人客戶(hù)信用評(píng)價(jià)報(bào)告》是否客觀詳實(shí)五、審核人員認(rèn)真審閱申報(bào)材料審定報(bào)批材料的真實(shí)性完整性和有效性對(duì)申報(bào)材料有遺漏有缺陷的應(yīng)要求調(diào)查人員及時(shí)補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容直至符合要求為止對(duì)申報(bào)材料不合規(guī)的審核人應(yīng)簽署審核意見(jiàn)并退回審核材料審核完畢后審核人員應(yīng)在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審核意見(jiàn)簽字并加蓋信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)公章連同所有申報(bào)資料一并送交有權(quán)審批部門(mén)/人進(jìn)行貸款審批1、審批審批人主要內(nèi)容a借款人主體資格和條件是否具備b借款用途是否符合有關(guān)信貸品種管理辦法的規(guī)定c金額期限利率等是否符合有關(guān)貸款辦法規(guī)定d貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否充分披露風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合法有效e對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)以及所提貸款建議是否準(zhǔn)確合理2、審批結(jié)論分為同意和不同意兩種a采用會(huì)議審批的審批結(jié)論為同意的應(yīng)滿(mǎn)足審批牽頭人同意并有超過(guò)大于/全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人同意審批結(jié)論為不同意的同意的票數(shù)之和未超過(guò)/全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人人數(shù)或?qū)徟鸂款^人不同意b采用雙人審批的只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署同意意見(jiàn)時(shí)審批結(jié)論方為同意