傳統(tǒng)型保險就是保障產(chǎn)品，是保險的本質。首先要先糾正一點，儲蓄型保險是錯誤的說法，如果有保險代理人講的話，是屬于誤導，保險的分類方式有許多種，大體上可以分為傳統(tǒng)型和新型保險，年金保險的意思是一種類似于儲蓄的保險，如果按照保險責任分類，可以分為人壽保險、年金保險、健康保險以及意外傷害保險。

1、保險年金是什么意思？

什么是年金保險？年金保險的意思是一種類似于儲蓄的保險。例如：每年存10萬元，連續(xù)存5年，保險公司對這筆資金進行運營，并且按照合同上載明的資金兌付，之后需要用錢的時候，可以從里面提取，或者到約定時間，保單自動往銀行卡里打錢，優(yōu)勢是：鎖定利率、復利增值、靈活取用、安全穩(wěn)健、收益確定、?？顚Ｓ?、財產(chǎn)歸屬明確繼承方便。

50萬存銀行、買年金險、買房付首付，哪個好？您這50萬，看來是暫時不需要使用，那么未來計劃什么時候使用？是一年后、幾年后、十幾年后還是更長的時間？甚至可能一輩子都不使用要留給孩子的？你可以把50萬分成幾部分：1、基礎保障：雖然您有50萬，但如果沒有疾病和意外保障，這錢可能不是您的，而是醫(yī)院的，所以首先用一筆小錢做好基本保障，剩下的大部分的錢才真正是你自己的。

剩下的錢：2、一年后要用的錢，存銀行，3、幾年后要用的錢，如果要用的金額不高，可以買回本快的保險，到時候取出使用，也可以買基金或存銀行。4、十幾年后要用的，特別是用來給孩子支付教育費、結婚費用，或者給自己養(yǎng)老的，非常適合買保險，因為長期理財，保險收益最高，不僅安全確定復利增值，而且不需要你來回倒騰或者去磨煉理財技能，很省心，

（除了疾病意外等這種風險之外，人生主要花大錢的也就這么幾個節(jié)點。）5、如果這筆錢沒有特定的用途，只是想存著這么一筆錢，以備不時之需，如果以后老了去世了，也可以留給孩子，那么也很適合買那種靈活的年金險或者是增額終身壽，投保后即可取錢，什么時候取錢、取多少錢、取多少次，都沒有限制，只要不取完即可，是一筆現(xiàn)金流傍身，以后如果遇到疫情這樣的幾個月半年沒有工作的時期，或者自己裸辭休整、提前退休，都可以用這筆錢給自己更好的生活，

從收益率來看，短期要用的錢買保險后幾個月就提取，肯定不劃算。銀行理財產(chǎn)品的利率不斷下降，如果是長期的錢，每年買銀行理財產(chǎn)品收益率降得比保險還低，所以短期存銀行，長期存保險。那么至于房子呢，如果您有結婚、改善住房、孩子上學學區(qū)的剛需，那您就去買房，如果僅僅用來投資，現(xiàn)在房子的投資價值已經(jīng)不高，未來風險大，如果房子有價無市，難以變現(xiàn)，你還要償還貸款支付利息，這個就虧的比較大，

2、分紅型保險是什么，值得購買么？

你好，我是化險為易，多年保險狗。分紅型保險是壽險的一種，是指一類可以獲得收益的保險，它是個泛稱，并不是單一的一個險種產(chǎn)品，里面包含了其他更細分的幾個險種，至于靠譜嗎？我個人覺得大概率不靠譜！因為我覺得保險就是姓保，收益？拜托，分紅收益是不穩(wěn)定的，有可能是0！什么是分紅險？分紅險指保險公司在每個會計年度結束以后，將上一個會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

這里提醒一下：記著是可分配盈余，而不是利潤?。?！總有沒有節(jié)操的保險業(yè)務員說什么分紅險是每年保險公司必須拿出70%的利潤分配給分紅險客戶，。，碰到這種宣傳直接就遠離他吧，有多遠離多遠，要不然真的會害慘你。比如下圖這種：分紅險包含哪些具體險種？分紅型保險，看著很牛，其實歸根結底還是壽險，根據(jù)2003年5月保監(jiān)會印發(fā)的《個人分紅保險精算規(guī)定》：分紅保險可以采取終身壽險、兩全保險或年金保險的形式。

保險公司不得將其他產(chǎn)品形式設計為分紅保險，分紅型保險又分為了4種表現(xiàn)形式：1、傳統(tǒng)型；2、分紅型；3、萬能型；4、投連型。分紅險靠譜嗎？其實分紅險在一定程度上是靠譜的，畢竟是國家允許上市銷售的保險，但是為什么我覺得是不靠譜呢？這里有不靠譜主要是因為銷售誤導造成的：業(yè)務員夸大收益、虛報收益率，還有就是，只要是分紅，那么市場就決定了沒有誰是一直賺錢的，那么這個收益就可以有可能是0！不要以為這是個笑話！類似的事情還有很多！搜索一下“分紅險騙人“就可以了！雖然度娘也不是很靠譜，但是說明這樣的糾紛實在是太多！還是遠離的好！寫在最后：保險姓保！國家提倡說保險姓保，那我們就響應號召：在沒有配置足額的保障型保險之前，最好不要碰分紅險！如果你和家人的保險型保險配置夠了，手上又有一些閑錢，那么可以嘗試一下，還是那句話：既然是分紅險，那就有收益，算投資，就要做好收益為0的打算！我是化險為易，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路！。