有些朋友在買保險(xiǎn)的時(shí)候有一個誤區(qū)，覺得保險(xiǎn)可以當(dāng)做一個理財(cái)產(chǎn)品賺利息。很多其實(shí)咱們正常的理財(cái)產(chǎn)品的收益，都能輕松的跑贏這些理財(cái)?shù)男偷谋ｋU(xiǎn)，所有的保險(xiǎn)都是按照需求來購買的，理財(cái)保險(xiǎn)也是一樣，為了幫助大家更好的買保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)知識，我準(zhǔn)備了一份“武林秘籍”，都是保險(xiǎn)干貨、防坑攻略啊一大堆我總結(jié)的，價(jià)值千金啊，私信我“武林秘籍”就可以領(lǐng)取。

1、理財(cái)型保險(xiǎn)是否值得買？

謝謝邀請！所有的保險(xiǎn)都是按照需求來購買的，理財(cái)保險(xiǎn)也是一樣。值不值的主要是看你要解決什么問題，你的需求是什么，第一、買保險(xiǎn)的順序?qū)τ谄胀ɡ习傩諄碚f，買保險(xiǎn)是有一個順序的，先從意外險(xiǎn)、身價(jià)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育以及養(yǎng)老保險(xiǎn)（可以通過理財(cái)解決）。依照“高額損失優(yōu)先原則”，先建立最基礎(chǔ)的保障再開始建立其他財(cái)務(wù)方面的規(guī)劃，

第二、理財(cái)險(xiǎn)解析理財(cái)險(xiǎn)不要看短期利益：理財(cái)險(xiǎn)一定是看長期收益的，不能想著通過理財(cái)險(xiǎn)在短期內(nèi)暴富。就現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)來看，都是在五年以后才開始返還，相對于以前的產(chǎn)品返還周期變長，但實(shí)際上返還金額并么有減少，一般都是返還所交保費(fèi)的一個比例，或者是返還保額的比例。因產(chǎn)品不同，返還的方式不同，理財(cái)險(xiǎn)解決產(chǎn)期問題：例如養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承等等可以通過理財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)。

在年輕的時(shí)候每年存一筆錢，通過足夠時(shí)間的運(yùn)作在未來可以按照年領(lǐng)的方式，分步驟的將錢從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取出來作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，建議將父母做投保人，孩子做被保險(xiǎn)人，如果操作得當(dāng)可以實(shí)現(xiàn)三代或者是四代受益。被保險(xiǎn)人百年之后還可以將賬戶剩余部分以身故金的方式傳承給下一代，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，理財(cái)險(xiǎn)的弊端：一般來說理財(cái)險(xiǎn)發(fā)生身故都是退還所交保費(fèi)以及理財(cái)險(xiǎn)的理財(cái)收益。

幾乎沒有任何保障功能，也起不到杠桿作用，而且一般理財(cái)險(xiǎn)交費(fèi)的數(shù)額都比較大，對于一般家庭來說交費(fèi)壓力比較大，所以在開篇的時(shí)間建議先購買保障類的產(chǎn)品。短期收益微乎其微，所以買理財(cái)險(xiǎn)一定要做好長期打算，理財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢：長期收益頗豐，現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)基本上要和一個有保底的萬能賬戶相關(guān)聯(lián)，由于萬能賬戶是復(fù)利賬戶，只要給它時(shí)間，就會有意想不到的收獲。

2、買理財(cái)型的保險(xiǎn)靠譜嗎？

理財(cái)險(xiǎn)靠不靠譜，取決于你為什么要買，你希望它是什么樣子的，你希望它能給你帶來什么益處，理財(cái)險(xiǎn)其實(shí)本身本無罪，它就是眾多險(xiǎn)種中的一種，但因?yàn)槿藗兌枷矚g錢，喜歡逐利，所以理財(cái)險(xiǎn)往往被夸大，客戶往往被誤導(dǎo)，使自己的理解跟產(chǎn)品真實(shí)的情況出現(xiàn)很大差異。如此一來，理財(cái)險(xiǎn)，甚至是整個保險(xiǎn)行業(yè)，就都成了騙子，其實(shí)湯是好的，只是臭魚多了些而已，當(dāng)然，臭魚多，本身也是保險(xiǎn)行業(yè)自身的一個問題，所以最終讓保險(xiǎn)行業(yè)背鍋，也不是特別的冤枉。

扯遠(yuǎn)了，我們來說說你買的這款理財(cái)保險(xiǎn)，首先，它是一個快返年金，這一類的產(chǎn)品大同小異，就是繳費(fèi)年限短，返錢也比較快，所以讓客戶沒有太大的壓力，因?yàn)榭蛻粲X得，3年就可以交完了，不用像重疾險(xiǎn)那樣一交就是20年30年，而且5年以后就領(lǐng)錢了，也不用像重疾險(xiǎn)那樣可能一輩子都看不到錢，只能未來留給下一代。但其實(shí)，這里面是有很大一個誤區(qū)的，如果這個誤區(qū)題主是知道的，并且也接受，那購買就是沒有問題的，

如果題主并不知道，也不接受，那可能就是上當(dāng)了。這個誤區(qū)就是，5年后開始返錢的錢，默認(rèn)是要繼續(xù)留在保險(xiǎn)公司的，而不是直接還給你，這一類產(chǎn)品，提供最大功能的并不是主險(xiǎn)年金，而是萬能賬戶。主險(xiǎn)每年返還的錢是微乎其微的，如果不考慮在萬能里二次增值的前提下，可能收益連銀行存款都比不過，而如果想享受萬能的二次增值，那每年返還的錢，就必須進(jìn)入萬能里，因?yàn)椴豢赡苷f錢你拿出去隨便花，保險(xiǎn)公司還白白給你拿走的錢增值（除非做保單貸款融資，承擔(dān)利息）。

想享受增值，就把錢放保險(xiǎn)公司，自己花不了，想拿回去花，就享受不到增值，收益就會微乎其微。而在經(jīng)濟(jì)環(huán)境如此差的當(dāng)下，錢不增值，就是在虧損，所以，表面上看是5年后就可以返錢，而且返的很多，那個其實(shí)只是表面誘惑，最終還是要壓在保險(xiǎn)公司的萬能賬戶里，另外還有一點(diǎn)，萬能賬戶的增值能力，取決于萬能賬戶的利率，而萬能賬戶的利率是不確定的，每個月都可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生變化。